Lainan kilpailutus 2026
Lainan kilpailutus ei ole varma tae halvimmasta korosta, mutta kilpailuttamalla lainat asetat 20-25 pankkia kilpailemaan korosta yhden hakemuksen kautta. Lainojen kilpailuttaminen ei koskaan sido mihinkään; jos et saa mieluista korkoa, hylkää vaikka kaikki sinulle osoitetut lainatarjoukset.
Tätä on lainojen kilpailutus:
- Tätä yksi lainahakemus lainanvälittäjän kautta (parhaat palvelut listattuna alapuolella).
- Odota 20-25 pankin lainapäätös.
- Vertaile lainatarjoukset yhdessä portaalissa.
- Valitse halvin laina (alhaisin korko) tai hylkää kaikki tarjoukset.
Listasimme alle parhaat palvelut lainojen kilpailuttamiseen. Lue myös Lainaluotsi-tiimin lainan kilpailutus kokemuksia 2026.
Paras lainan kilpailutus (Elokuu 2026)
Täytä lainahakemus 2–3 minuutissa ja valitse halvin laina alla olevasta lainavertailusta. Lue tarkempia lainan kilpailutus kokemuksia klikkaamalla ”arvostelu”.
Mitä lainan kilpailutus tarkoittaa?
Lainan kilpailutus tarkoittaa lainatarjousten vertailua eri rahoituslaitosten välillä ennen lainan ottamista. Vaihtoehtoisesti voit kilpailuttaa vanhan jo olemassa olevan lainan.
Kilpailuttamalla saat yleensä parhaan lainan. Me Lainaluotsilla olemme huomanneet kilpailuttamisen vaikuttavan positiivisesti etenkin korkoihin. Meiltä löytyy myös kattava artikkeli mikä pankki myöntaa helpoiten lainaa, joka kannattaa lukea läpi jos haluaa mennä helppous edellä.
Luottojen kilpailutus onnistuu helposti netissä: täytät yhden hakemuksen, jonka jälkeen saat useita tarjouksia eri lainanantajilta. Vertaa korkoja, kuluja ja takaisinmaksuaikoja kaikessa rauhassa eikä hakeminen sido sinua vielä mihinkään.
Valitse paras lainan kilpailutus Lainaluotsi.fin kumppaneista
Lainaluotsi.fi tekee lainan kilpailuttamisesta helppoa. Sen sijaan että lähettäisit hakemuksia yksitellen eri pankeille, hoidat kaiken yhdellä hakemuksella yhteistyökumppaneidemme, kuten Sortterin tai Rahalaitoksen kautta.
Lainaluotsin luotettavien kumppanien kautta kilpailutat lainat jopa 70 000 euroon asti ilman vakuuksia tai takaajia. Kumppanimme vertailevat puolestasi niin kulutusluotot, yhdistelylainat kuin nykyisetkin lainat, aina maksutta ja ilman mitään sitoumuksia.
Lisäksi voit kilpailuttaa parhaat luottokortit.
Kerromme myös rehellisiä lainan kilpailutus kokemuksia eri vaihtoehdoista. Emme pisteytä lainanvälittäjiä eriarvoisesti, vaan kaikki käyvät lävitse samanlaisen prosessin.
“Me Lainaluotsilla kannustamme kaikkia velallisia lainojen kilpailuttamiseen. Paremman lainatarjouksen hakeminen on yksi helpoimmista tavoista parantaa omaa taloudellista asemaasi.”
10 000€ lainan kilpailutus
Lainan kilpailutus 10 000 eurolla on yksi yleisimmistä lainasummista esimerkiksi auton hankintaan, remonttiin tai isompiin kodin hankintoihin. Esimerkiksi remonttilainan kilpailutus 10 000 eurolla tuo säästöä yleensä 100-250 euroa kuukaudessa.
Tällaisessa lainassa jo pienikin ero korossa voi tarkoittaa satojen eurojen säästöä takaisinmaksun aikana. Kilpailuta laina 10000 € tämän yhteistyökumppanin kautta:
20 000€ lainan kilpailutus
Isomman lainan kilpailutus 20 000 eurolla haetaan tavallisesti vähän isompiin hankintoihin, kuten remonttiin, uuteen autoon tai vanhojen lainojen yhdistämiseen. Laina kilpailuttaminen näin suurella summalla tuo säästöä kuukausitasolla keskimäärin 350 euroa.
Tässä kokoluokassa laina kilpailutus on erityisen tärkeää, sillä korot ja kulurakenteet vaihtelevat rahoituslaitosten välillä paljon. Kilpailuta laina 20000 € esimerkiksi Omalainan kautta:
30 000€ lainan kilpailutus
Suurella 30 000 euron lainalla saa aikaan jo vaikka mitä: saksalaisen laatuauton lisäksi tämä riittää käsirahaksi asuntoon tai pesämunaksi yrityksen perustamiseen. Kilpailuta lainahakemus erityisesti näin isoissa lainoissa.
Olipa käyttötarkoitus mikä tahansa, kilpailuta laina 30 000€ tämän erikoistuneen lainanvälittäjän kautta:
40 000€ lainan kilpailutus
Kun haet 40 000 euron lainaa, pienikin ero korossa tai kuluissa voi tarkoittaa koko laina-ajalla mitattuna useiden tuhansien eurojen säästöä. Siksi kilpailutus ei ole vain työkalu – se on Lainaluotsin mielestä välttämättömyys.
Tällä hetkellä yleinen tapa on, että kilpailuta laina 40 000€ tämän luotettavan lainanvälittäjän sivulla ja saat useita eri vaihtoehtoja:
50 000€ lainan kilpailutus
Isossa 50 000 euron lainassa ja pitkällä maksuajalla korko vaikuttaa hurjasti: esimerkiksi 10 vuoden maksuajalla 1,5 prosenttia pienempi korko tekee jo yksistään neljän tuhannen euron säästön – muista kuluista puhumattakaan.
Lainaluotsin tuoreiden tietojen perusteella kilpailuta laina 50 000€ kannattaa tehdä tämän palveluntarjoajan kautta:
Lainojen kilpailutus netissä 2026 – millaisia lainoja voi kilpailuttaa?
Lainan kilpailutus netissä onnistuu käytännössä mihin lainaan tahansa, olipa kyseessä jo olemassa oleva laina tai kokonaan uusi laina esimerkiksi velkojen yhdistelyyn.
Kyse voi olla uudesta kulutusluotosta, olemassa olevan lainan korvaamisesta paremmilla ehdoilla tai vaikkapa useiden pienten pikavippien yhdistämisestä yhdeksi suuremmaksi kokonaisuudeksi.
Alta löydät yleisimmät lainatyypit, joita suomalaiset kilpailuttavat netissä Lainaluotsin kautta kaikista eniten.
Kilpailuta lainoja näissä kategorioissa:
- Kilpailuta nykyinen laina
- Kilpailuta lainasi, jotka ovat useita vuosia vanhoja (vanhat lainat)
- Kilpailuta kulutusluotot
- Kilpailuta autolainat ja -rahoitukset
- Kilpailuta asuntolainat – sekä uudet että nykyiset
- Mökkilainan kilpailutus (myös vapaa-ajan asunnot)
Nykyisen lainan kilpailutus
Nykyisen lainan kilpailutus on usein kannattavaa. Kun sinulla on kerran laina jo olemassa, miksipä et yrittäisi saada sille parempia ehtoja joltakin toiselta lainanmyöntäjältä.
Käytännössä nykyisen lainan kilpailutus tarkoittaa uuden lainan hakemista paremmilla ehdoilla. Tämä uusi laina käytetään sitten vanhan lainan poismaksuun ja parempien ehtojen ansiosta kuukausittainen kulu pienenee. Kokonaisvelkasumma pysyy samana.
Olemassa olevan lainan kilpailutus on järkevää etenkin siinä tapauksessa, jos lainasi on pitkän ajan takaa. Viimeisten vuosien aikana kiristynyt kilpailu on nimittäin johtanut kuluttajalle edullisempiin lainaehtoihin.
Tiedämme useita tapauksia, jossa olemassa olevan lainan kilpailutus on tuonut jopa satojen eurojen vuosittaisen säästön – saat lainaa heti aikaisempaa paremmilla ehdoilla.
Vanhan lainan kilpailutus
Vanhan lainan kilpailutus tarkoittaa tilannetta, jossa olet ottanut lainan esimerkiksi vuosia sitten ja nyt haluat tarkistaa saisitko sen tilalle edullisemman tarjouksen.
Korot ja kilpailu lainamarkkinalla elävät jatkuvasti, joten voi hyvinkin olla, että nykyistä parempia ehtoja on saatavilla. Vanhan lainan kilpailutus on lähes poikkeuksetta kannattavaa.
Erityisesti vanhemmissa kulutusluotoissa ja pikavipeissä voi olla erittäin korkeat korot ja kalliit lisäkulut. Kilpailuttamalla velan kokonaismäärä pysyy samana, mutta kuukausierät pienenevät ja takaisinmaksu helpottuu.
Lainojen kilpailutus kokemuksia lukiessa suomalaisten halukkuus halvempiin korkoihin korostuu. Osa suomalaisista kilpailuttaa vanhat lainat jopa parin kuukauden välein.
Kulutusluoton kilpailutus
Kulutusluoton kilpailutus on järkevää erityisesti siinä tapauksessa, että lainasi on muutaman vuoden takaa. Kulutusluottojen keskimääräiset korot ovat nimittäin laskeneet viimeisen 10 vuoden aikana paljon.
» Katso kattava kulutusluottojen vertailu.
Autolainan kilpailuttaminen
Vakuudettoman autolainan voi kilpailuttaa, mutta osamaksua autoliikkeestä ei. Autolainan kilpailutus toimii samalla tavalla kuin muidenkin luottojen; Hae lainaa esimerkiksi Omalainan kautta, niin kilpailutat kymmenet pankit yhdellä kertaa.
Auto ostetaan kerralla ilman osamaksusopimusta. Täten auto tulee ostajan nimiin, eikä kallista rahoituskaskoa ole pakko ottaa.
Keskimääräinen autolaina on noin 15 000 euroa. Koska summat eivät ole pieniä, autolainan kilpailutus ja tarjousten vertaileminen ovat tärkeässä osassa auton ostamista.
Asuntolainan kilpailutus – kannattaako vanhan asuntolainan kilpailutus?
Euribor-korkojen nousun myötä asuntolainan kilpailutus on noussut suureksi ilmiöksi. Asuntolainan kilpailuttaminen netissä onnistuu, vaikka et vaihtaisikaan pankkia. Saat arvokasta tietoa kuinka kilpailukykyinen nykyinen sopimuksesi on.
Nykyisen asuntolainan kilpailutus on turvallista, koska sitoumuksia ole. Kysy lainatarjous vähintään kolmesta (3) pankista ja kilpailuta pankit 2-3 vuoden välein.
» Jos etsit nimenomaan asuntolainan kilpailutusta, lue asuntolainan kilpailutus -oppaamme.
Lainojen kilpailutus kokemuksia 2026
Lainojen kilpailutus kokemukset ovat Lainaluotsi.fin perusta. Moni suomalainen hämmästyy ymmärtäessään, miten isoja eroja eri rahoituslaitosten tarjouksissa oikeasti on.
Asiakas on parhaimmassa tapauksessa saanut yli 5 000 euron säästön vaihtamalla vanhan lainansa edullisempaan. Tällaiset tapaukset luovat luonnollisesti oikeita ”paras lainan kilpailutus kokemuksia”.
Netin keskustelupalstoilla, esimerkiksi Suomi24 käydään aktiivista keskustelua lainojen kilpailuttamisesta. Useampia keskustelija kertoo saaneensa vuositasolla jopa satojen eurojen säästön kilpailuttamalla kalliit lainansa.
Muista kuitenkin, ettei lainan kilpailuttaminen ole varma tae rahallisesta säästöstä; älä hyväksy mitä tahansa tarjousta.
Lue lukijoidemme paras lainojen kilpailutus kokemuksia:
Miten paras lainojen kilpailutus määritellään?
Paras lainojen kilpailutus tuottaa oikeasti vertailukelpoisia lainatarjouksia, joista voit sitten valita itselle parhaan. Lainaa ei kannata ottaa, jos korko on liian korkea.
Kyse ei ole vain korkoprosentista, vaan myös lainan muista ehdoista; kuten takaisinmaksuajasta, kuukausierien suuruudesta ja mahdollisista piilotetuista kuluista.
Paras lainojen kilpailutus tarkoittaa:
- Useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella
- Läpinäkyvyyttä ehdoissa ja kuluissa
- Kilpailuttaminen eikä sido hyväksymään tarjousta
- Mahdollisuuden hakea lainaa ilman vakuuksia
- Nopean prosessin ja tarjoukset jopa samana päivänä
- Aikaisempaa pienempi korko
Lainaluotsi.fin kautta tehtävä lainan kilpailutus täyttää nämä kaikki kriteerit.
Kun haet lainaa luotettavien välittäjäkumppaneidemme, kuten Sortterin ja Rahalaitoksen kautta, saat varmasti käyttöösi parhaat mahdolliset ehdot. Lukijoillamme on paras lainojen kilpailutus kokemuksia muistakin palveluista (lue kommentit).
Lainan kilpailuttaminen: lainanvälittäjät vs. yksittäiset pankit
Lainojen kilpailutus onnistuu kahdella eri tavalla: voit hakea tarjouksia yksittäisiltä pankeilta yksi kerrallaan tai käyttää lainanvälittäjää.
Lainanvälittäjät (Sortter, Rahalaitos, Etua) tekevät työn puolestasi. Täytät vain yhden hakemuksen ja saat vastaukseksi useita tarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Palvelut ovat kuluttajalle maksuttomia.
Sen sijaan yksittäiset lainapalvelut (Osuuspankki, Nordea, Bank Norwegian) eivät toimi yhtä avoimesti. Esimerkiksi kun kyseessä on vanhan lainan kilpailutus ja asiakas pyytää pankkia järjestelemään lainan uudelleen edullisemmalla korolla, vastassa voi olla kallis uudelleenrahoitusmaksu.
Tällaisia maksuja pankit perivät:
- Uudelleenjärjestelymaksu jopa 200–300 €
- Tilinhoitopalkkio 5 € / kk koko laina-ajalta
- Laskutuspalkkio 3 € per lasku
- Sopimusmuutosmaksu jopa 150 €
Yksittäinen pankki ei myöskään välttämättä tarjoa sinulle parasta mahdollista korkoa, koska kilpailua ei ole. Pankeilla ei ole motivaatiota parantaa ehtoja, jos asiakas ei osoita olevansa valmis vaihtamaan tarjoajaa.
Kun haluat aidosti kilpailuttaa lainoja, lainanvälittäjän kautta hakemus on lähes aina edullisempi vaihtoehto.
Kilpailuta lainat lainanvälittäjän kautta
Kilpailutus laina onnistuu kaikkein helpoimmin luotettavan suomalaisen lainanvälittäjän kautta. Lainaluotsin lukijoiden valinta lainanvälittäjäksi on Omalaina, yksi Suomen suosituimmista lainanvälittäjistä yli 300 000 asiakkaallaan.
Omalainan avulla vertailet lainatarjoukset helposti yhdellä hakemuksella.
Lainojen kilpailutus: kilpailuta lainatarjoukset näin!
Lainojen kilpailuttaminen ei ole rakettitiedettä. Alta löydät Lainaluotsin ohjeet askeleelta, miten laina kilpailutetaan, miten tarjoukset tulevat näkyviin ja miten valitset niistä itsellesi parhaan.
Koko prosessi vie vain muutaman minuutin.
Yhden lainan kilpailuttaminen
Kun haluat kilpailuttaa yhden vanhan lainan paremmilla ehdoilla, on vaihtoehtoja paljon, kuten Kattokorko. Paras lainojen kilpailutus Kattokoron kautta on aina 5-10% korolla.
Useiden lainojen kilpailuttaminen
Mikäli sinulla on useita lainoja, kilpailuta kaikki kerralla yhdistelylainan avulla. Lainojen yhdistäminen tarjoaa usein paremman koron, selkeämmät ehdot ja reilusti pienemmän kuukausierän.
Haluatko yhdistää useita lainoja? Lue täältä kaikki yhdistelylainasta.
Kuka voi kilpailuttaa lainat netissä?
Lainojen kilpailuttaminen netissä on mahdollista kaikille täysi-ikäisille suomalaisille. Et tarvitse mitään erityistä talousosaamista tai pankkikontakteja, eli kilpailuta lainatarjous automatisoidun prosessin kautta.
Tärkeää tietysti on, että laina on otettu sinun omalla nimelläsi. Et voi kilpailuttaa toisen henkilön lainaa ilman hänen suostumustaan tai yhteistä hakemusta.
Lainaa voi kilpailuttaa yhdessä kanssahakijan kanssa. Silloin mahdollisuudet parempiin ehtoihin paranevat.
Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainojen kilpailutus voi olla haastavampaa, sillä useimmat rahoittajat eivät myönnä uutta lainaa. Joillain erikoistuneilla pankeilla, kuten Bluestepillä on kuitenkin mahdollisuus neuvotella rahoituksesta myös maksuhäiriöisille asiakkaille.
Meillä Lainaluotsi.fissä yleisin lainoja kilpailuttava asiakas on suomalainen, jolla on muutama vuosi sitten otettu vanha kulutusluotto korkealla korolla – usein ennen nykyisten korkokattojen voimaantuloa.
Kilpailuta vanhat lainat yhteisvastuullisen kanssa
Kun kilpailutat vakuudettomat lainat yhdessä toisen henkilön kanssa (esimerkiksi puolison), saat yleensä selvästi parempia tarjouksia.
Yhteishakemuksissa nimittäin on mukana kahdet tulot ja kaksi maksajaa. Lainanmyöntäjille se pienentää mahdollista riskiä ja mahdollistaa parempien lainaehtojen tarjoamisen.
Lainojen kilpailutus yhteishakijan kanssa mahdollistaa:
- Alempi korko
- Suurempi mahdollinen lainasumma
- Pidempi takaisinmaksuaika
- Pienemmät kuukausierät
Moni ei tiedä, että myös vanhojen lainojen kilpailutus onnistuu yhteisvastuullisesti käytännössä kaikkien suurimpien lainanvälittäjien kautta.
Kuinka paljon lainan kilpailuttaminen voi säästää rahaa?
Lainan kilpailuttaminen ei ole vain näennäistä vertailua vaan konkreettiset säästöt voivat olla huimia. Pienikin ero lainan korossa vaikuttaa merkittävästi kuukausieriin ja lainan kokonaiskustannuksiin, etenkin pidemmällä laina-ajalla.
Tässä muutama esimerkki lainojen kilpailuttamisesta Lainaluotsin asiakkailta:
Esimerkki 1: 10 000 € laina, 5 vuoden maksuaika
- Nykyinen korko: 12 % → kokonaiskustannus noin 13 344 €
- Uusi kilpailutettu korko: 8 % → kokonaiskustannus noin 12 165 €
- Säästö: 1 179 €
Esimerkki 2: 25 000 € laina, 8 vuoden maksuaika
- Nykyinen korko: 10 % → kokonaiskustannus noin 37 158 €
- Uusi kilpailutettu korko: 6,5 % → kokonaiskustannus noin 33 015 €
- Säästö: 4 143 €
Esimerkki 3: 40 000 € laina, 10 vuoden maksuaika
- Nykyinen korko: 9 % → kokonaiskustannus noin 60 743 €
- Uusi kilpailutettu korko: 6 % → kokonaiskustannus noin 53 292 €
- Säästö: 7 451 €
Esimerkit kertovat olennaisen: mitä suurempi lainasumma ja mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä suurempi on potentiaalinen säästö. Jokainen kilpailutus ei kuitenkaan johda rahalliseen säästöön; kulujakaan ei toki muodostu.
Testaa kilpailutuksen tuomaa säästöpotentiaalia lainalaskurilla.
Vanhan lainan kilpailuttaminen ja uusi alhaisempi korko
Vanhan lainan kilpailuttaminen voidaan tehdä siten, että lainasumma pysyy täsmälleen samana, mutta lainaehdot (erityisesti korko) paranevat.
Kun saat uuden lainan paremmalla korolla, käytät sen vanhan lainan maksamiseen ja jatkat takaisinmaksua uudessa lainasopimuksessa. Velkamääräsi ei siis kasva. Lopputuloksena on pienemmät kuukausierät, lyhyempi laina-aika tai parhaassa tapauksessa molempia.
Mikäli haluat samalla nostaa hieman lisärahoitusta, sekin on mahdollista. Moni yhdistää kilpailuttamisen yhteyteen esimerkiksi pienen remonttibudjetin tai muun tarpeellisen hankinnan.
Todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko on tärkein yksittäinen käsite lainan todellisen hinnan ymmärtämiseksi – ja silti kovin moni ei sitä ymmärrä.
Todellinen vuosikorko kertoo lainan kaikki kulut vuositasolla prosentteina. Todellisessa vuosikorossa huomioidaan nimelliskoron lisäksi esimerkiksi tilinhoitopalkkiot, avausmaksut ja laskutuslisät.
Esimerkki:
- Laina: 10 000 € / 5 vuotta
- Nimelliskorko: 7 % molemmissa vaihtoehdoissa
- Vaihtoehto A: ei lisäkuluja → todellinen vuosikorko n. 7,2 %
- Vaihtoehto B: 8 € /kk tilinhoitopalkkio + 95 € avaus → todellinen vuosikorko n. 9,3 %
Erotus kokonaiskuluissa: yli 500 € enemmän maksettavaa vaihtoehdossa B!
Lainan muut kustannukset
Lähes kaikissa lainoissa (ja etenkin vanhoissa kulutusluotoissa) on mukana mitä moninaisimpia lisäkuluja. Ne nostavat lainan kokonaishintaa pitkällä aikavälillä hämmästyttävän paljon.
Tyypillisiä lisäkustannuksia ovat tilinhoitopalkkiot, laskutuslisät, avausmaksut ja jopa maksusuunnitelman muutoksista perittävät maksut. Yksittäin nämä kulut saadaan näyttämään pieniltä, mutta pitkän ajan kuluessa summat ovat hurjia.
Erityisesti perinteiset pankit, kuten Osuuspankki ja Nordea, ovat kuuluisia siitä, että ne veloittavat ylimääräistä lähes kaikesta mahdollisesta.
Esimerkiksi:
- Tilinhoitopalkkio 6 €/kk → 360 € viidessä vuodessa
- Laskutuspalkkio 3 €/kk → 180 € viidessä vuodessa
- Avausmaksu jopa 150 €
- Muutosmaksut – eräpäivän siirto tai maksusuunnitelman muutos 50–150 €
Useat Lainaluotsin kumppanit tarjoavat lainoja ilman avausmaksua ja ilman kuukausittaisia hallinnointikuluja, mikä näkyy suoraan pienempänä kokonaiskustannuksena.
Jos kyseessä on yrityslainan kilpailutus, voi lainassa olla muitakin kustannuksia. Esimerkiksi 0-korko, mutta lainasta peritään kiinteä kuukausimaksu.
Miksi lainan kilpailutus ei onnistunut?
Lainan kilpailutus ei aina johda hyviin tarjouksiin. Tavallisesti kyse on siitä, että hakijan taustat eivät täytä kriteerejä lainan myöntämiselle.
Yksi yksiselitteisimmistä syistä on riittämätön maksukyky. Mikäli hakijan tulot ovat liian pienet suhteessa haettuun lainasummaan tai velkaa on jo entuudestaan paljon, katsovat lainanantajat riskitason liian korkeaksi.
Myös heikko luottohistoria ja aiemmat maksujen viivästymiset vaikuttavat vaikka varsinainen maksuhäiriömerkintä vielä puuttuisikin.
Yksi mahdollinen syy on myös asuminen ulkomailla. Suomalaiset rahoituslaitokset myöntävät lainaa lähtökohtaisesti vain niille, joiden vakituinen asuinpaikka ja tulot ovat Suomessa.
Myös yrittäjät kohtaavat usein vaikeuksia lainan kilpailuttamisessa. Vaikka tulot olisivat hyvällä tasolla, niiden epäsäännöllisyys ja vaikeus todistaa maksukykyä voivat aiheuttaa sen, ettei tarjouksia muodostu.
Yrittäjänä kannattaa varautua toimittamaan esimerkiksi verotustiedot tai tuloslaskelmat erikseen, mikäli kilpailutus ei tuota tuloksia pelkän perushakemuksen perusteella.
Lainan kilpailutus ilman luottotietoja
Lainan kilpailutus ilman luottotietoja on hankalaa. Suomalaiset rahoituslaitokset vaativat puhtaat luottotiedot, eikä edes paras lainojen kilpailutus kata erikoispankkeja (esim. Plus1 ja Bluestep).
Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, tavallinen lainan kilpailutus ei yleensä valitettavasti onnistu vaan järjestelmä hylkää hakemuksen automaattisesti.
Markkinoilla on muutamia erikoistuneita rahoituslaitoksia, jotka myöntävät lainaa myös luottotiedttomille. Näistä tunnetuin on Bluestep Bank, jonka tarjoama vakuudellinen laina sopii myös maksuhäiriömerkintäisille asiakkaille.
Hae lainaa ilman luottotietoja Bluestepistä tai Plus1:stä.
Lainan kilpailutus: historia Suomessa
Lainan kilpailuttaminen ei ole aina ollut itsestäänselvyys. Pitkään se oli käytännössä mahdotonta tavalliselle kuluttajalle.
Näin kilpailutuskulttuuri on kehittynyt vuosien varrella:
Ennen 2000-lukua – Yksi pankki, yksi tarjous
- Lainanhakija saa tyypillisesti tarjouksen vain omalta pankiltaan. Useamman tarjouksen pyytäminen vaatii fyysistä asiointia eri pankeissa, mikä tekee kilpailuttamisesta hidasta ja vaivalloista – harva jaksaa nähdä vaivaa.
2000-luku – Ensimmäiset lainanvälittäjät
- Markkinoille ilmestyy toimijoita, jotka välittävät lainahakemuksia useille pankeille ja rahoitusyhtiöille kerralla (esim. Etua). Tämä on ensimmäinen askel kohti nykyistä kilpailutusmallia, vaikka prosessi on vielä hidas ja paperipainotteinen.
2010-luku – Digitalisaatio nopeuttaa kilpailutusta
- Verkkopohjaiset kilpailutuspalvelut tekevät prosessista nopean: yhdellä hakemuksella saa tarjouksia kymmeniltä lainanantajilta minuuteissa. Kulutusluottojen ja muiden lainatuotteiden kilpailuttamisesta tulee suosittua erityisesti hintatietoisten kuluttajien keskuudessa.
2019–2023 – Läpinäkyvyys paranee sääntelyn myötä
- Korkokattojen ja tiukentuneen kuluttajansuojan myötä tarjousten vertailu helpottuu, kun kulut on esitettävä yhdenmukaisesti. Kilpailutus muuttuu entistä luotettavammaksi tavaksi löytää edullisin lainaehto.
2025/26 – Kilpailutus osana lainanhakua
- Nykyään lainan kilpailuttaminen ennen päätöstä on vakiintunut tapa säästää rahaa — niin uudessa lainassa kuin vanhojen lainojen yhdistämisessä. Kuluttaja näkee useita tarjouksia rinnakkain ja voi valita parhaiten itselleen sopivan ilman, että joutuu asioimaan jokaisen pankin kanssa erikseen.
Lainojen kilpailutus – ilmainen lainahakemus, ei sitoumuksia!
Lainan kilpailutus kannattaa aina. Me Lainaluotsilla kannustamme jokaista hakemaan lainalleen paremmat ehdot, se on todellinen talousteko. Nykyistä lainaa huonompaa tarjousta ei ole pakko hyväksyä.
Paras lainojen kilpailuttaminen kauttamme on täysin maksutonta eikä sido sinua mihinkään. Täytä yksi lainahakemus ja vertaile useita lainatarjouksia kaikessa rauhassa.
Palvelumme toimii yhteistyössä vain tunnetuimpien ja luotettavimpien lainanvälittäjien, kuten Sortterin, Omalainan sekä Rahalaitoksen kanssa.
Nämä välittäjät esittelevät hakemuksesi jopa kymmenille pankeille ja rahoitusyhtiöille, jotka kilpailevat keskenään tarjotakseen sinulle parhaan mahdollisen lainan.
”Paras lainojen kilpailutus tuo säästöä, vaikkemme varmaa lupausta pysty antamaan.”
Lainan kilpailutus – Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Kannattaako lainojen kilpailuttaminen?
Lainojen kilpailuttaminen voi säästää sinulta satoja tai jopa tuhansia euroja korko- ja käsittelykuluissa. Se on maksuton tapa varmistaa, että et maksa turhasta ja parhaimmillaan saat paremman tarjouksen jo samana päivänä.
Milloin kannattaa kilpailuttaa laina?
Lainan kilpailutus kannattaa tehdä aina ennen uuden lainan ottamista. Lisäksi se kannattaa myös silloin, kun sinulla on jo olemassa oleva laina, jonka ehdot eivät enää ole kilpailukykyiset.
Jos olet ottanut lainasi ennen korkokattojen voimaantuloa, luoton kilpailutus voi tuoda selkeää säästöä.
Miksi pankit kannattaa kilpailuttaa?
Pankit eivät yleensä tarjoa automaattisesti parhaita ehtoja varsinkaan nykyisille asiakkaille. Kun kilpailutat pankit, saat tarjouksia useilta toimijoilta ja voit valita niistä parhaan. Tämä lisää pankkien välistä kilpailua ja tuo säästöä sinulle.
Voiko olemassa olevan lainan kilpailuttaa?
Olemassa oleva laina voidaan kilpailuttaa esimerkiksi uudella lainalla, jolla maksetaan vanha laina pois paremmilla ehdoilla. Velan määrä ei kasva, mutta kuukausikulut pienenevät ja lainaehdot voivat parantua huomattavasti.
Voiko kulutusluoton kilpailuttaa?
Kulutusluottojen korot ja kulut vaihtelevat paljon eri tarjoajien välillä, joten niiden kilpailuttaminen on usein erityisen kannattavaa. Yksi hakemus voi tuoda sinulle useita edullisempia vaihtoehtoja.
Miksi paras lainan kilpailutus kannattaa?
Paras lainan kilpailutus on nopea, helppo ja riskitön tapa säästää rahaa. Et menetä mitään, mutta voit voittaa paljon: matalamman koron, pienemmät kulut ja selkeämmät lainaehdot.
Tuomas on toinen Lainaluotsin perustajista, sarjayrittäjä ja asuntosijoittaja, jolla on yli 10 vuoden kokemus rahoitusalalta, kansainvälisestä kaupasta ja digimarkkinoinnista.
Tuomas on ollut mukana rakentamassa useita suosittuja mediasivustoja niin Suomessa kuin ulkomailla ja hänen erityisosaamistaan ovat kuluttajaluotot. Tuomakselle lainamarkkinat ovat tuttua kenttää jo yli kymmenen vuoden ajalta.