Matkalaina: vertaa lomalainat ja rahoita matkasi edullisesti (2026)
Matkalaina on työkalu lomamatkan rahoittamiseksi. Matkalaina on suosittu vaihtoehto pitkäaikaisten matkahaaveiden toteuttamiseksi. Samaan aikaan on myös tilanteita, jolloin lainaa matkaa varten yksinkertaisesti ei ole kannatettava ottaa.
Matkalaina lyhyesti:
- Vakuudeton laina 25–70 000 euron välillä.
- Nimelliskorko on alkaen 4%.
- Haetaan netistä, yleensä lainanvälittäjän kautta.
Tässä oppaassa Lainaluotsin asiantuntijat selvittävät tilanteet, jolloin matkalaina kannattaa ja milloin ei, ja millaisia ehtoja lomalaina sisältää.
Hae lainaa matkaa varten
Mikä on matkalaina?
Matkalainalla tarkoitetaan lainaa matkaa varten, jolla rahoitetaan yleensä suurempi lomamatka. Sillä tarkoitetaan joko kulutusluottoa tai pikavippiä, joka käytetään matkustamiseen.
Matkalainan koko riippuu tarpeesta, mutta yleensä se on 500 eurosta 10 000 euroon. Lainan takaisinmaksuaika on yleensä 3–60 kuukautta.
Koska matkalainaa ei haeta pakolliseen tarpeeseen vaan elämänlaadun parantamiseen, takaisinmaksun budjetointi on erityisen tärkeää.
Matkalainan tarkoitus on mahdollistaa unelmien todeksi tekeminen, mutta tämän ei kuulu aiheuttaa ongelmia velkojen kanssa myöhemmin. Lainaluotsin asiantuntijat eivät kannusta ottamaan velkaa, jos takaisinmaksun suhteen on tiedossa haasteita.
Matkan rahoitusvaihtoehdot vertailussa
Matkalainaan mietitään yleensä neljän eri vaihtoehdon väliltä. Näitä ovat kulutusluotto, pikavippi, joustoluotto ja luottokortti.
Vaihtoehdot sopivat erilaisiin käyttötarkoituksiin ja erilaisille lomille. Samana päivänä tilille laitettava pikavippi voi olla nopein ratkaisu äkkilähtöön kun taas isompi matkalaina on yleensä kulutusluotto.
Joustoluotto antaa nostaa vain tarvitsemasi summan, mutta luottokortti voi olla matkalainaa edullisempi vaihtoehto pienille summille.
Katso alla olevasta taulukosta, mikä voisi olla sinun tarpeisiin paras vaihtoehto:
| Ominaisuus | Kulutusluotto | Pikavippi | Joustoluotto | Luottokortti |
|---|---|---|---|---|
| Summa | 1 000 – 10 000 € | 100 – 2 000 € | 2 000 – 50 000 € | Luottoraja |
| Korko | 5 – 15 % | N. 17,5 % | N. 5 – 15 % | N. 17,5 % |
| Maksuaika | 1 – 5 vuotta | 1 – 12 kuukautta | Maksetaan joustavasti | Maksetaan joustavasti, yleensä kuukausittain mahdollisimman nopeasti |
| Nopeus | Muutama päivä | Samana päivänä tilillä | Välitön, joskus muutama päivä | Välitön |
| Sopii | Isompiin matkoihin | Äkkilähtöön | Joustavaan käyttöön | Ei erillistä hakemusta vaan käy maksutapana |
Riippumatta lainasta, on todella tärkeää kilpailuttaa lainanvälittäjät. Lainojen hinnoissa on suuriakin eroja ja rahoituslaitoksella on suora vaikutus lainan edullisuuteen.
Esimerkkilaskelma: 3000 EUR lomalaina 12 kuukaudeksi
3 000 € matkalaina on tarkoitettu suurempaan lomamatkaan. Tällaisen lainan hinta riippuu tietenkin monesta tekijästä, minkä takia on tärkeää, että kilpailutat lainatarjoukset ennen sen ottamista.
Jotta voit nähdä konkreettisesti, kuinka paljon tällainen laina voisi kustantaa kulutusluotolla, käytetään seuraavaa esimerkkiä:
- 3000 euron laina kulutusluotolla
- 12 kuukauden maksuaika
- Keskimääräinen 10 % korko
- Kuukausierä on 263 € ja kokonaiskulu tulee olemaan 156 €
- Takaisinmaksettavaa on siis yhteensä 3156 €
Samanlainen laina luottokortilla on heti kalliimpi:
- 3000 euron laina luottokortilla
- 12 kuukauden maksuaika
- Keskimääräinen 18 % korko
- Kuukausierä on 275,56 € ja kokonaiskulu tulee olemaan 306,72 €
- Takaisinmaksettavaa on siis yhteensä 306,72 €
Huomaathan, että kumpikin lasku ei sisällä muita kuluja vaan pelkästään lainan viitekorkoineen.
Todellinen vuosikorko saattaa olla tätä suurempi.
Jotta voit laskea tarkalleen eri lainojen kulut, suosittelemme käyttämään sivultamme löytyvää lainalaskuria. Sen avulla lainojen vertailu onnistuu helposti.
Milloin matkalaina kannattaa?
Matkalainaa ei oteta saman tasoiseen tarpeeseen kuin monia muita lainoja. Tämä ei silti tarkoita sitä, ettei se olisi ikinä kannatettavaa. On olemassa selkeitä tilanteita, jolloin matkalainan ottaminen voi olla kannatettavaa.
Harkitse matkalainaa näissä tilanteissa:
- Kyseessä on kertaluonteinen isompi matka, jonka voit maksaa 6-12kk sisällä.
- Äkkilähtötarjous, joka on oikeasti edullinen.
- Työmatka tai konferenssi, jonka työnantaja korvaa jälkikäteen.
Vastaavanlaisella tavalla on myös tilanteita, jolloin matkalainan ottaminen ei ehdottomasti kannata.
Älä ota matkalainaa, jos:
- Et pysty maksamaan lainaa takaisin kohtuuajassa.
- Matka ylittää budjettisi selvästi.
- Sinulla on jo muita lainoja, joita et hallitse.
Näin haet matkalainaa edullisesti
Edullisen lomalainan hakeminen onnistuu samalla tavalla kuin muidenkin lainojen. Näin hakuprosessi tapahtuu:
- Selvitä matkan budjetti tarkasti. Muista laskea mukaan lennot, majoitus, aktiviteetit ja vakuutus. Ota myös huomioon, jos tarvitset auton tai muun kulkuneuvon lomamatkalle.
- Kilpailuta lainoja niitä vertailemalla. Tämä onnistuu helposti netin työkaluilla.
- Huomioi todellinen vuosikorko, ei vain kuukausierää. Näin voit suunnitella realistisen maksusuunnitelman.
- Valitse mahdollisimman lyhyt maksuaika, koska näin saat pienemmän kokonaiskulun.
- Hae lainaa hyvissä ajoin, viimeistään 1-2 viikkoa ennen matkaa. Näin varmistat käsittelyyn olevan tarpeeksi aikaa.
Usein kysytyt kysymykset matkalainasta
Onko matkalaina erillinen lainatuote?
Ei, matkalaina ei ole erillinen tuote. Se on tavallinen kulutusluotto tai pikavippi, mutta sitä haetaan erityisesti matkaa varten.
Paljonko matkalaina maksaa?
Matkalainan hinta riippuu todella paljon tarjouksesta. Kokonaiskulu voi olla mitä vain vähän yli sadasta eurosta jopa 300 euroon, kun puhutaan 3000 euron lainasta. Muista siis kilpailuttaa lainaa matkaa varten huolella, jotta voit löytää sinulle sopivan tarjouksen.
Kuinka nopeasti matkalainan saa tilille?
Matkalainan nopeus riippuu lainatyypistä. Luottokortti on välitön, pikavippi maksetaan tilille samana päivänä ja kulutusluotossa voi kestää 1-3 päivää.
Kannattaako lomamatka rahoittaa lainalla?
Matkalainan hakeminen loman rahoittamiseen riippuu hyvin paljon tilanteesta. Suosittelemme tutustumaan osioomme lomalainan kannattavuudesta.
Voiko matkalainan maksaa takaisin etukäteen?
Kyllä, aivan kuten kaikki muutkin lainat, myös matkalaina voidaan maksaa takaisin etukäteen kuluttajansuojan ansiosta.
Tuomas on toinen Lainaluotsin perustajista, sarjayrittäjä ja asuntosijoittaja, jolla on yli 10 vuoden kokemus rahoitusalalta, kansainvälisestä kaupasta ja digimarkkinoinnista.
Tuomas on ollut mukana rakentamassa useita suosittuja mediasivustoja niin Suomessa kuin ulkomailla ja hänen erityisosaamistaan ovat kuluttajaluotot. Tuomakselle lainamarkkinat ovat tuttua kenttää jo yli kymmenen vuoden ajalta.