Lainaa pitkällä maksuajalla – pitkä maksuaika 20 vuoteen asti

Lainaa pitkällä maksuajalla on mahdollista hakea aina 20 vuoteen asti. Laina pitkällä maksuajalla alentaa kuukausierää, mutta nostaa korkokuluja koko laina-ajalla; lainan ennenaikainen poismaksu on lakisääteinen oikeus.

Pitkä maksuaika – tiedosta nämä:

• Vakuudettomalle lainalle 10, 15 tai 20 vuoden maksuaika.
• Lainaa jopa 70 000 euroon asti.
• Kuukausierä alenee.
• Lainan hinta kasvaa maksuajan pidentämisellä.

Hae laina 10-20 vuoden maksuajalla

Alla on listattuna testatusti (8/2026) luotettavat lainapalvelut, mistä lainaa pitkällä maksuajalla on mahdollista hakea jopa 20 vuoden laina-ajalla.

Lendella

4.7

• Lähes 400 000 asiakasta
• Kilpailuttaa pankit
• Suomalainen lainanvälittäjä

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 13 000 € lainalla, 7 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 7,99 %, todellinen vuosikorko 9,49 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 13 000 € lainalle, kun laina-aika on 7 vuotta, avausmaksu 79 € ja käsittelykulu 6 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 4 597,71 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 208,56 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 13 000 € lainalla, 7 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 7,99 %, todellinen vuosikorko 9,49 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 13 000 € lainalle, kun laina-aika on 7 vuotta, avausmaksu 79 € ja käsittelykulu 6 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 4 597,71 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 208,56 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Lisätietoja Lendella

Korko alk. 4,00%

Minimi 1 000€

Maksimi 70 000€

• Ilman vakuuksia Kyllä
• Yhdistelylaina Kyllä
• Lainojen kilpailutus Kyllä
• Rahat heti tilille Ei
• Yrityslainat Ei
• Ilman luottotietoja Ei

Lendella on luotettava lainanvälittäjä, jota käytetään nykyään liian harvoin; yli 400 000 asiakasta kertoo kuitenkin palvelun takavuosien suosiosta. Hae lainaa 70 000 euroon asti, yksi hakemus tavoittaa 25 pankkia ja rahoitusyhtiötä.

Kirjoittaja Tuomas Laine

Päivitetty 21.8.2026

Arvostelu

Sortter

4.3

• Suomen laajin lainavertailu
• Tavoittaa yli 30 pankkia
• Korko alk. 4%

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 13 000 € lainalla, 6 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 9,99 %, todellinen vuosikorko 11,79 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 13 000 € lainalle, kun laina-aika on 6 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 8 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 4 911,46 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 248,77 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 13 000 € lainalla, 6 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 9,99 %, todellinen vuosikorko 11,79 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 13 000 € lainalle, kun laina-aika on 6 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 8 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 4 911,46 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 248,77 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Lisätietoja Sortter

Korko alk. 4,00%

Minimi 1 000€

Maksimi 70 000€

• Ilman vakuuksia Kyllä
• Yhdistelylaina Kyllä
• Lainojen kilpailutus Kyllä
• Rahat heti tilille Ei
• Yrityslainat Kyllä
• Ilman luottotietoja Ei

Sortter on Suomen kattavin lainavertailu; kulutusluotot, yrityslainat, säästötilit sekä monia muita vertailuja. Mahdollisuus kilpailuttaa kulutusluotot 1 000–70 000 euron väliltä, hakemus ei sido ottamaan lainaa. Sortter on Lainaluotsi-tiimin ykkössuosikki!

Kirjoittaja Jarno Virtanen

Päivitetty 21.8.2026

Arvostelu

Rahalaitos

4.6

• Tavoitat yli 20 pankkia
• Ei sitoumuksia
• Aidosti suomalainen

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 13 000 € lainalla, 7 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 8,99 %, todellinen vuosikorko 10,84 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 13 000 € lainalle, kun laina-aika on 7 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 9 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 5 319,73 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 218,09 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 13 000 € lainalla, 7 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 8,99 %, todellinen vuosikorko 10,84 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 13 000 € lainalle, kun laina-aika on 7 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 9 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 5 319,73 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 218,09 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Lisätietoja Rahalaitos

Korko alk. 4,19%

Minimi 500€

Maksimi 70 000€

• Ilman vakuuksia Kyllä
• Yhdistelylaina Kyllä
• Lainojen kilpailutus Kyllä
• Rahat heti tilille Ei
• Yrityslainat Ei
• Ilman luottotietoja Ei

Rahalaitos on ikoninen suomalainen lainapalvelu, joka kilpailuttaa 25 pankkia. Sekä kulutusluotot että luottokorttien kilpailuttaminen. Rahalaitos on toiminut jo vuodesta 2011 lähtien, ollen yksi Suomen vanhimmista lainanvälittäjistä.

Kirjoittaja Jarno Virtanen

Päivitetty 21.8.2026

Arvostelu

Omalaina

4.6

• Kilpailuttaa 20 pankkia
• Suomalainen palvelu
• Jopa 300 000 asiakasta

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 15 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 11,49 %, todellinen vuosikorko 12,76 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 15 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 5 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 10 896,88 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 215,81 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 15 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 11,49 %, todellinen vuosikorko 12,76 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 15 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 5 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 10 896,88 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 215,81 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Lisätietoja Omalaina

Korko alk. 4,19%

Minimi 500€

Maksimi 70 000€

• Ilman vakuuksia Kyllä
• Yhdistelylaina Kyllä
• Lainojen kilpailutus Kyllä
• Rahat heti tilille Ei
• Yrityslainat Ei
• Ilman luottotietoja Ei

Omalaina on Suomen tunnetuin lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa kulutusluotot sekä nykyään myös luottokortit. Kilpailuta laina 500–70 000 euron väliltä. Ikäraja on 18 vuotta ja tulojen vaatimus on 600€/kk. Yksi Lainaluotsi-tiimin suosikeista!

Kirjoittaja Jarno Virtanen

Päivitetty 21.8.2026

Arvostelu

Etua

4.0

• Jopa 25 pankin kilpailutus
• Aidosti suomalainen
• 16 vuoden kokemus

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 18 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 7,99 %, todellinen vuosikorko 9,08 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 18 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 7 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 9 035,35 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 225,29 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 18 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 7,99 %, todellinen vuosikorko 9,08 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 18 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 7 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 9 035,35 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 225,29 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Lisätietoja Etua

Korko alk. 4,50%

Minimi 500€

Maksimi 70 000€

• Ilman vakuuksia Kyllä
• Yhdistelylaina Kyllä
• Lainojen kilpailutus Kyllä
• Rahat heti tilille Ei
• Yrityslainat Ei
• Ilman luottotietoja Ei

Etu on Suomen ensimmäinen lainanvälittäjä. Nykyään Etua kuuluu Alma Median alle, eli puhutaan erittäin luotettavasta palvelusta. Kilpailuta pankit ja hae vakuudetonta lainaa 70 000 euroon asti; yksi hakemus tavoittaa 25 pankkia.

Kirjoittaja Jarno Virtanen

Päivitetty 21.8.2026

Arvostelu

Axolaina 

4.7

• Kilpailuta 20 pankkia
• Norjalainen lainanvälittäjä
• Yli 30 000 hakemusta/kk

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 14 000 € lainalla, 8 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 8,13 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 14 000 € lainalle, kun laina-aika on 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 6 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 4 893,03 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 196,80 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 14 000 € lainalla, 8 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 8,13 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 14 000 € lainalle, kun laina-aika on 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 6 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 4 893,03 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 196,80 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Lisätietoja Axolaina 

Korko alk. 4,00 %

Minimi 500 €

Maksimi 70 000 €

• Ilman vakuuksia Kyllä
• Yhdistelylaina Kyllä
• Lainojen kilpailutus Kyllä
• Rahat heti tilille Ei
• Yrityslainat Ei
• Ilman luottotietoja Ei

Axolaina on yksi Pohjoismaiden tunnetuimmista lainanvälittäjistä. Kilpailuta suomalaiset pankit ja ulkomaiset luottolaitokset yhdellä hakemuksella. Maksimilaina on 70 000 euroa, eikä Axolainan kautta lainoihin vaadita reaalivakuuksia.

Kirjoittaja Tuomas Laine

Päivitetty 21.8.2026

Arvostelu

Haenyt.fi

4.2

• Kilpailuta laina 70 000€ asti
• Myös yrityslainat
• Nopea hakemus

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 16 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 8,37 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 16 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 9 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 7 362,93 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 194,69 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 16 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 8,37 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 16 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 9 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 7 362,93 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 194,69 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Lisätietoja Haenyt.fi

Korko alk. 4,19%

Minimi 500€

Maksimi 70 000€

• Ilman vakuuksia Kyllä
• Yhdistelylaina Kyllä
• Lainojen kilpailutus Kyllä
• Rahat heti tilille Ei
• Yrityslainat Kyllä
• Ilman luottotietoja Ei

Haenyt on perinteikäs lainanvälityspalvelu. Suomalainen palvelu kilpailuttaa 20 pankkia, lainaa voi hakea jopa 70 000 euroon asti kuluttajana. Hakemuksen voi täyttää yksin tai rinnakkaishakijan kanssa – tarjous yleensä paranee kahdella hakijalla.

Kirjoittaja Tuomas Laine

Päivitetty 21.8.2026

Arvostelu

Kattokorko.fi

4.9

• Korko max. 10%
• Lainaa jopa 70 000€
• Suosittu vaihtoehto yhteislainalle

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 14 000 € lainalla, 7 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 9,99 %, todellinen vuosikorko 11,82 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 14 000 € lainalle, kun laina-aika on 7 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 9 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 6 272,92 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 241,34 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 14 000 € lainalla, 7 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 9,99 %, todellinen vuosikorko 11,82 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 14 000 € lainalle, kun laina-aika on 7 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 9 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 6 272,92 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 241,34 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Lisätietoja Kattokorko.fi

Korko alk. 5,00 %

Minimi 2 000 €

Maksimi 70 000 €

• Ilman vakuuksia Kyllä
• Yhdistelylaina Kyllä
• Lainojen kilpailutus Kyllä
• Rahat heti tilille Ei
• Yrityslainat Ei
• Ilman luottotietoja Ei

Kattokorko myöntää 2 000–70 000 euroa lainaa enintään 10% korolla. Vaaditaan 2 000€/kk tulot, puhtaat luottotiedot ja vähintään 25v ikä. Kattokorko.fi sopii parhaiten kahdelle hakijalle, kuten esimerkiksi pariskunnalle yhteisen asunnon remonttilainaan.

Kirjoittaja Tuomas Laine

Päivitetty 21.8.2026

Arvostelu

Zmarta

4.8

• Kilpailuta lainat ja vakuutukset
• Vuodesta 1999 lähtien
• Suosittu SME-yrityslaina

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 11 000 € lainalla, 5 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 10,99 %, todellinen vuosikorko 13,19 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 11 000 € lainalle, kun laina-aika on 5 vuotta, avausmaksu 49 € ja käsittelykulu 7 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 3 815,71 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 246,11 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 11 000 € lainalla, 5 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 10,99 %, todellinen vuosikorko 13,19 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 11 000 € lainalle, kun laina-aika on 5 vuotta, avausmaksu 49 € ja käsittelykulu 7 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 3 815,71 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 246,11 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Lisätietoja Zmarta

Korko alk. 4,19%

Minimi 500€

Maksimi 70 000€

• Ilman vakuuksia Kyllä
• Yhdistelylaina Kyllä
• Lainojen kilpailutus Kyllä
• Rahat heti tilille Ei
• Yrityslainat Kyllä
• Ilman luottotietoja Ei

Zmarta on yksi vanhimmista (ellei jopa vanhin) lainanvälittäjistä Pohjoismaissa. Kilpailuta lainat 70 000 euroon asti ilman sitoumuksia. Zmartan kautta voi vertailla myös muitakin tuotteita, kuten sähkösopimuksia ja vakuutuksia.

Kirjoittaja Jarno Virtanen

Päivitetty 21.8.2026

Arvostelu

Morrow Bank

4.7

• Joustoluotto 50 000€ asti
• Myös luottokortti
• Nosta luottoa kun haluat

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma : 13 640 €/5 v, korko 13,61 %, todellinen vuosikorko 15,96 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 19 425 €, maksuerä 324 €/kk.

Esimerkkilaskelma : 13 640 €/5 v, korko 13,61 %, todellinen vuosikorko 15,96 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 19 425 €, maksuerä 324 €/kk.

Lisätietoja Morrow Bank

Korko alk. 8,50 %

Minimi 1 000€

Maksimi 50 000€

• Ilman vakuuksia Kyllä
• Yhdistelylaina Kyllä
• Lainojen kilpailutus Ei
• Rahat heti tilille Kyllä
• Yrityslainat Ei
• Ilman luottotietoja Ei

Morrow Bank on norjalainen pankki, joka tarjoaa joustoluoton ja luottokortin. Melko tiukat kriteerit, mutta todistetusti hyvät lainatuotteet. Ikäraja on 23 vuotta ja hakijan maksukyky arvioidaan perusteellisesti lainahakemuksen yhteydessä.

Kirjoittaja Tuomas Laine

Päivitetty 21.8.2026

Arvostelu

Mitä laina pitkällä maksuajalla tarkoittaa?

Laina pitkällä maksuajalla tarkoittaa vakuudetonta lainaa, johon valitaan suhteessa pitkä laina-aika; jopa 20 vuoteen asti. Alle 10 000 euron lainoissa 5–8 vuoden maksuaika on suhteessa myös pitkä.

Pitkä maksuaika on konkreettinen tapa alentaa lainan kuukausimaksua. Esimerkiksi ison 50 000 euron lainan voi saada noin 350€/kk erällä (20 vuoden maksuaika).

Kun haet lainaa pitkällä maksuajalla, huomioi lainan kokonaiskustannus. Kokonaiskulu mainitaan aina luottosopimuksessa, yleensä sopimuksen lopussa.

»  Laske arvio Lainaluotsin yleisellä lainalaskurilla.

Pitkä maksuaika – kannattaako 20 vuoden maksuaika?

Alla on konkreettiset esimerkit, kuinka laina pitkällä maksuajalla muuttuu kuukausierän osalta eri laina-ajoilla. 

Esimerkki 25 000 euron lainan kuukausierästä eri maksuajoilla, kun kokonaiskorko on 10% ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5€.

Tässä esimerkissä laina 20 vuoden maksuajalla kustantaa 59 101,30 euroa, ja laina 5 vuoden maksuajalla 32 170,57 euroa → ero on massiivinen.

Jos otat lainan pitkällä laina-ajalla, kannattaa harkita ylimääräisiä lyhennyksiä; ja sitä kautta luoton maksamista loppuun sopimusta aikaisemmin.

Lainan ennenaikainen poismaksu on kuluttajansuojalain mukaan mahdollista. KVV on tehnyt selkeän linjauksen luoton ennenaikaisesta poismaksusta.

Onko laina pitkällä maksuajalla järkevä?

Ei ole yhtä oikeaa vastausta siihen, onko laina pitkällä maksuajalla järkevä vai ei. Vastaus riippuu täysin siitä, onko 15–20 vuoden laina-aika perusteltavissa.

Lainaa pitkällä maksuajalla voi olla järkevää harkita, mikäli lainantarve on kriittinen, mutta maksukyky on verrattain alhainen (esim. 300–400 €/kk).

Silloin pitkä maksuaika voi mahdollistaa lainanhoitamisen ajallaan. Ei huomautuslaskuja taikka maksuhöiriötä maksamattoman lainan takia.

Toisaalta, laina pitkällä maksuajalla tarkoittaa euromääräisesti kallista lainaa. Mikäli luoton pystyy maksamaan nopeammin pois, tämä ongelma poistuu ainakin osittain.

Pitkä maksuaika: edut

• Pitkä maksuaika = joustava kuukausierä.
• Lainan nopeampi maksaminen on täysin sallittua.
• Maksuvaraa jää, vaikka lainaa maksaa joka kuukausi.
• Mikään ei estä maksamasta lainaa loppuun ennen 15–20 vuoden päättymistä.

Pitkä maksuaika: haitat ja riskit

• Mitä pidempi laina-aika on, sitä enemmän laina maksaa.
• Lainasta voi tulla pitkäaikainen rasite.
• Halvin laina ei ole koskaan 20 vuoden maksuajalla.

Mistä lainaa pitkällä maksuajalla voi hakea?

Voit hakea lainaa pitkällä maksuajalla omasta kotipankista, rahoitusyhtiöltä tai suoraan pankit kilpailuttaen lainanvälittäjän kautta.

Esimerkiksi Osuupankin tarjoama OP-tarkkaluotto tarjoaa jopa 15 vuoden maksuaja, kuin myös Svean kulutusluotto 15 vuoden maksuajan.

Kun laina pitkällä maksuajalla haetaan välittäjän kautta, lainan kilpailutus yhdellä hakemuksella kattaa sekä Svean kaltaiset rahoitusyhtiöt sekä liudan suomalaisia pankkeja. 

Voit hakea lainaa pitkällä maksuajalla näiltä lainanvälittäjiltä:

Nämä lainanvälittäjät omaavat 20–30 kumppanipankkia; osa pankeista asettaa laina-ajan alhaisemmaksi kuin toiset. Voit saada joltakin pankilta lainatarjouksen lyhyemmällä maksuajalla, kuin mitä itse valitsit.

Lainan hakeminen välittäjän kautta ei sido ottamaan lainaa. 

Mihin haetaan lainaa 15–20 vuoden maksuajalla?

Jokainen saa itse päättää, mihin käyttötarkoitukseen lainaa hakee. Isot lainasummat ja pitkät maksuajat voidaan usein kuitenkin yhdistää mm. asunnon remonttiin, ajoneuvoon tai aikaisempien luottojen poismaksuun.

Esimerkiksi lainojen yhdistäminen 30 000–50 000 euron summalla ja 15 vuoden maksuajalla on varsin yleinen. 

Sama pätee myös isoon, jopa 60 000–70 000 euron remonttilainaan, joka otetaan oman asunnon kunnostamiseen. Tuolla summalla saa remontoitua asunnon lattiasta kattoon, mukaan luettuna koko pihamaa.

Pitkä maksuaika: vertaile korot ja kulut

Pitkä maksuaika nostaa merkittävästi lainan kokonaishintaa; enää pelkkä nimelliskoron vertaileminen ei enää riitä.

Kun haet lainaa pitkällä maksuajalla, vertaile:

• Lainan kokonaiskulu koko laina-ajalla
• Todellinen vuosikorko
• Kaikki lainan “muut kulut” koko laina-ajalla

Vaikka saat näennäisesti lainaa pienellä korolla, ei voida automaattisesti puhua halvasta lainasta pitkällä maksuajalla.

Kuten aikaisemmassa esimerkissä jo todettiin, 25 000 euron laina 10 % korolla maksaa peräti 59 101,30 euroa (yli 2x hinta), kun laina-aika on 20 vuotta.

Kulutusluottojen vertailu kannattaa aloittaa Lainaluotsin listauksesta. Sen jälkeen täytä hakemus haluamaasi palveluun – vertaile korot sekä kulut, hyväksy halutessasi halvin lainatarjous.

Myöhästymismaksut, viivästyskorot ja luottotietojen merkinnät

Laina pitkällä maksuajalla sisältää aina riskin, ettei lainaa pysty maksamaan takaisin odotettua 15–20 vuotta. Maksamaton laina menee aina perintään.

Perinnän kautta maksamaton laina johtaa luottotietojen menettämiseen. Siitä menee noin 6–12 kuukautta ulosottoon; jos laina-asioita ei hoida kuntoon.

Maksuhäiriöiselle lainaa on heti vaikeampi toteuttaa. Ainoat vaihtoehdot ovat Plus1 ja Bluestep sekä muutama virallinen reitti – kuten velkajärjestely.

Bluestep

4.7

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 13 000 € lainalla, 6 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 9,49 %, todellinen vuosikorko 11,58 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 13 000 € lainalle, kun laina-aika on 6 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 10 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 4 820,43 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 247,51 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 13 000 € lainalla, 6 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 9,49 %, todellinen vuosikorko 11,58 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 13 000 € lainalle, kun laina-aika on 6 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 10 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 4 820,43 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 247,51 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Korko alk. 2,60%

Minimi 5 000€

Maksimi 800 000€

Arvostelu

Plus1

4.8

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 18 000 € lainalla, 8 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,81 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 18 000 € lainalle, kun laina-aika on 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 5 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 6 030,46 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 250,32 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 18 000 € lainalla, 8 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,81 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 18 000 € lainalle, kun laina-aika on 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 5 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 6 030,46 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 250,32 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Korko alk. 15%

Minimi 5 000€

Maksimi 30 000€

Arvostelu

Lainaa pitkällä maksuajalla kokemuksia 2026

Lainaluotsin kokemusten mukaan laina pitkällä maksuajalla kannattaa, jos lainanhakija on niin sanotusti kartalla tilanteesta = pitkä maksuaika, kalliimpi laina.

Pidempi maksuaika ei tarkoita, että lainaan pitäisi sitoutua 20 vuodeksi. Ylimääräisiä lyhennyksiä saa tehdä vaikka joka kuukausi, että lainan on maksanut todellisuudessa pois vaikkapa 6 vuodessa.

Pitkä maksuaika tarjoaa joustavuutta esimerkiksi sairaanhoitajille ja opettajille, joiden työsuhteet ovat usein määräaikaisia. 

Onko sinulla lainaa pitkällä maksuajalla kokemuksia? Kerro niistä Lainaluotsin tiimille kommenttikentässä tai asiakaspalvelu@lainaluotsi.fi.

» Lue myös: kokemuksia lainoista – 10 asiakastarinaa

Laina pitkällä maksuajalla vs. lyhyellä maksuajalla

Lainaluotsin käyttämä nyrkkisääntö:

• Valitse laina pitkällä maksuajalla → tarvitset isoa lainaa, mutta maksukyky ei anna periksi yli 500 €/kk kuukausierää.
• Valitse nopea laina → tarvitset lainaa tilapäisesti, mutta pystyt maksamaan luoton pois esimerkiksi vuoden sisällä.

Mikäli nopea laina kiinnostaa lopulta enemmän, katso pikavippi vertailu.

Mutta kuten sanottu, lainaa pitkällä maksuajalla voi maksaa nopeammin pois. Etuna on, että maksukyky kestää pienet vaihtelut kuukausituloissa, kun kuukausierä on valmiiksi hieman todellista kykyä alhaisempi.

Näin laina pitkällä maksuajalla ja nopea laina eroavat toisistaan:

Katso Lainaluotsin paras lainavertailu, niin löydät turvalliset lainapalvelut yli 20 pankin kattavan testauksen kautta – lainaa lyhyellä sekä pitkällä maksuajalla.

1

Korko alk. 4,50%

Etua

4.0

Arvostelu

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 18 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 7,99 %, todellinen vuosikorko 9,08 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 18 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 7 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 9 035,35 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 225,29 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 18 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 7,99 %, todellinen vuosikorko 9,08 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 18 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 7 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 9 035,35 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 225,29 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

2

Korko alk. 4,19%

Myloan

4.0

Arvostelu

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 12 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 10,99 %, todellinen vuosikorko 13,41 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 12 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 99 € ja käsittelykulu 10 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 9 126,85 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 175,23 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 12 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 10,99 %, todellinen vuosikorko 13,41 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 12 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 99 € ja käsittelykulu 10 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 9 126,85 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 175,23 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

3

Korko alk. 4,50%

Banken

4.1

Arvostelu

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 11 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 11,49 %, todellinen vuosikorko 13,69 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 11 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 9 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 8 631,05 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 163,59 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 11 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 11,49 %, todellinen vuosikorko 13,69 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 11 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 9 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 8 631,05 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 163,59 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

4

Korko alk. 4,19 %

Digitalfinans

4.2

Arvostelu

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 16 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 7,49 %, todellinen vuosikorko 8,47 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 16 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 49 € ja käsittelykulu 5 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 7 429,72 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 194,84 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 16 000 € lainalla, 10 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 7,49 %, todellinen vuosikorko 8,47 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 16 000 € lainalle, kun laina-aika on 10 vuotta, avausmaksu 49 € ja käsittelykulu 5 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 7 429,72 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 194,84 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

5

Korko alk. 4,00%

Sortter

4.3

Arvostelu

Hae lainaa

Esimerkkilaskelma 13 000 € lainalla, 6 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 9,99 %, todellinen vuosikorko 11,79 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 13 000 € lainalle, kun laina-aika on 6 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 8 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 4 911,46 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 248,77 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Esimerkkilaskelma 13 000 € lainalla, 6 vuoden laina-ajalla: nimelliskorko 9,99 %, todellinen vuosikorko 11,79 % (kuluttajansuojalain mukainen vuosikorko 13 000 € lainalle, kun laina-aika on 6 vuotta, avausmaksu 0 € ja käsittelykulu 8 € / kk) ja luottokustannukset yhteensä 4 911,46 €. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 248,77 € (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).

Laina pitkällä maksuajalla – Usein kysytyt kysymykset (FAQ)

Jarno Pirinen Kirjoittaja

Jarno P. on Lainaluotsi.fi-tiimin toinen Jarno, joka toimii freelancer-sisällöntuottajana SEO:n ja editoinnin parissa. Jarno valmistui liiketalouden Tradenomiksi Karelia-AMK:sta vuonna 2019. MBA-tutkinto (YAMK) on kesken.

Ensimmäinen kosketus rahoitusalaan on vuodelta 2017, jolloin Jarno pääsi kesätöihin Pohjois-Karjalan Osuuspankkiin. Sieltä matka jatkui vakituiseksi rahoitus-/palveluneuvojaksi Oma Säästöpankkiin. Kolmas pysäkki oli Svea Ekonomilla Credit Officerina.

Viimeiset vuodet Jarno on toiminut SEO-sisällöntuottajana useilla media-, uutis- ja vertailusivustoilla; kuten Sähkösopimukset.comissa, Vakuudetonta.fissä sekä Uutisankka.comissa (Raha-osio).

Linkedin account link