Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Olemme koonneet tälle sivulle laina-aiheiset usein kysytyt kysymykset. Mahdollisuuksien mukaan linkitämme Lainaluotsin syvällisempiin artikkeleihin, jos haluat lukea jostakin aiheesta vielä lisää.
Mikä on laina / Mitä tarkoittaa laina?
Laina on pankin tai rahoitusyhtiön myöntämä luotto, jolle määritetään korko ja tietty laina-aika. Esimerkiksi 1 000 euron lainalle voisi tulla hintaa 1 100 euroa, eli mikään pankki ei lainaa rahaa täysin ilmaiseksi.
Mistä pieni laina kannattaa ottaa?
Pieni laina kannattaa ottaa lainanvälittäjän kautta tai pienlainafirmalta. Pienlainoihin erikoistuneista yrityksistä mainittakoon Vippi.fi.
Mistä halvin laina?
Halvin laina löytyy aina kilpailuttamisen ja vertailun kautta. Meidän suositus on hakea lainaa Sortterin tai jonkun muun lainanvälittäjän kautta. Silloin voit saada 10–20 tarjousta, joista on helppo valita halvin laina pienimmällä korolla.
Mikä on asp laina / Mikä on asp-laina?
ASP-laina eli asuntosäästöpalkkiolaina on valtion tukema edullinen ensiasunnon ostamiseen tarkoitettu laina. Se on tarkoitettu 15–44-vuotiaille, jotka säästävät säännöllisesti tietyn summan pankin ASP-tilille. Kun säästöön on kertynyt 10 % asunnon hinnasta, pankki myöntää sinulle loput 90 % lainaa asunnon ostamista varten.
Mistä laina luottotiedottomalle?
Lainaa luottotiedottomalle on rehellisesti lähes mahdoton saada. Lainanantajat tekevät luottotietojen tarkistuksen ja hylkäävät hakemuksen heti jos merkintä löytyy. Lainaa voi kuitenkin yrittää hakea vakuudella tai yhteishakijan kanssa. Esimerkiksi Bluestep Bank on yksi harvoista, jotka harkitsevat lainan myöntämistä tapauskohtaisesti myös luottotiedottomalle.
Katso lainat ilman luottotietoja täältä.
Mistä laina kannattaa hakea?
Meidän suosituksemme on, että lainaa kannattaa aina ensisijaisesti hakea kilpailuttamalla. Paras ja helpoin tapa on käyttää lainanvälittäjää, kuten Sortteria tai Omalainaa. Lainanvälittäjä kilpailuttaa yhdellä hakemuksella useita pankkeja ja rahoitusyhtiöitä puolestasi, jolloin saat useita tarjouksia ja voit valita niistä halvimman. Toki myös suoraan omasta pankista voi kysyä lainatarjouksen, mutta lainanvälittäjän käyttäminen varmistaa aina halvimman tarjouksen.
Kannattaako laina maksaa pois?
Riippuu täysin lainasta! Korkeakorkoiset lainat, kuten pikavipit ja kulutusluotot, kannattaa aina maksaa pois mahdollisimman nopeasti. Matalakorkoisten lainojen (esim asunto- ja opintolaina) kohdalla tilanne on eri. Sijoittamalla ylimääräiset varat voit saada suurempaa tuottoa kuin mitä lainan korko on, ja tällä tavoin tienata lainarahalla lisää rahaa.
Kannattaako taloyhtiön laina maksaa pois?
Taloyhtiön laina kannattaa maksaa siinä tapauksessa pois, että saat vastaavan velan toisaalta (eli omasta pankistasi) paremmilla ehdoilla. Käteisellä taloyhtiön velkaa ei kannata maksaa pois, koska sijoittamalla saman rahan esimerkiksi osakemarkkinoille indeksirahastoon voit saada lainakuluja korkeampaa tuottoa.
Mikä on vakuudeton laina?
Vakuudeton laina on laina, jonka myöntämiseen ei vaadita hakijalta vakuutta tai takaajaa. Toisin kuin esimerkiksi asuntolainassa, lainanmyöntäjä ei saa vakuudeksi asuntoa tai muuta omaisuutta. Tämän vuoksi lainanmyöntäjälle aiheutuva riski on suurempi, mikä heijastuu lainan korkeampaan korkoon verrattuna vakuudellisiin lainoihin (esim asuntolaina).
Mikä on tasalyhenteinen laina / Mitä tarkoittaa tasalyhenteinen laina?
Tasalyhenteisessä lainassa pääomaa lyhennetään jokaisella maksuerällä aina saman verran. Tämän päälle maksuun lisätään lainan jäljellä olevalle pääomalle laskettu korko. Koska lainapääoma pienenee jokaisella maksuerällä, myös koron osuus pienenee ja tätä myötä kuukausierä pienenee laina-ajan edetessä.
Mikä on bullet laina?
Bullet laina on kertalyhennyslaina, jossa lainan pääomaa ei lyhennetä laina-aikana lainkaan, vaan siitä maksetaan ainoastaan korkoja. Itse lainasumma maksetaan takaisin kokonaisuudessaan yhtenä suurena eränä laina-ajan lopussa.
Milloin laina vanhenee?
Laina vanhenee yleensä kolmessa vuodessa eräpäivästä. Vanhentumisaika kuitenkin katkeaa ja alkaa alusta aina, kun velkoja muistuttaa velalliselle velasta. Jos velka on ulosotossa, sen vanhentumisaika on 15 vuotta.
Mikä laina kannattaa ottaa?
Kannattaa ottaa tietenkin sellainen laina, mikä vastaa mahdollisimman hyvin omiin tarpeisiisi. Pääsääntöisesti kannattaa suosia mahdollisimman matalia korkoja ja asianmukaisesti lisensoituja lainapalveluita.
Miksi maksetun koron määrä kasvaa kun laina-aika pitenee?
Maksetun koron määrä kasvaa laina-ajan pidetessä, koska korkoa maksetaan aina jäljellä olevasta lainapääomasta. Kun laina-aika on pidempi, lainapääomaa lyhennetään hitaammin, ja suurempi lainasumma on pidempään korkoa kerryttämässä. Siksi lyhyempi laina-aika on edullisempi vaihtoehto, sillä pääoma lyhenee nopeammin ja korkoa ehtii kertyä vähemmän.
Mitä tapahtuu jos laina irtisanotaan?
Lainan irtisanominen tarkoittaa, että luotonmyöntäjä purkaa lainasopimuksen ja vaatii koko jäljellä olevan lainasumman maksettavaksi välittömästi. Tämä tapahtuu yleensä silloin, jos lainanottaja on laiminlyönyt lainanlyhennykset useamman kerran peräkkäin. Jos lainanottaja ei kykene maksamaan koko summaa kerralla, asia siirtyy perintätoimiston tai suoraan ulosoton käsiteltäväksi.
Mitä tarkoittaa laina-aika?
Laina-aika on se ajanjakso, jonka kuluessa laina maksetaan kokonaan takaisin. Laina-aika vaikuttaa suoraan kuukausierään ja lainan kokonaiskustannuksiin. Mitä pidempi laina-aika, sitä pienempi on kuukausierä mutta sitä suuremmaksi nousevat kokonaiskustannukset, koska korkoa kertyy pidemmältä ajalta.
Milloin laina kannattaa maksaa pois?
Kalliiden vakuudettomien lainojen kohdalla takaisinmaksu kannattaa hoitaa niin pian kuin mahdollista, koska se säästää maksettavissa koroissa ja kuluissa. Matalakorkoisen lainan, kuten asuntolainan, kohdalla ylimääräiset varat voi olla kannattavampaa sijoittaa, jos sijoitusten tuotto on korkeampi kuin lainan korko.
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa?
Jokaisella pankilla ja rahoituslaitoksella on omat kriteerinsä ja riskiprofiilinsa. Tämän vuoksi lainan hakeminen kannattaa aina aloittaa kilpailuttamalla laina useiden rahoitusyhtiöiden kesken. Lainaluotsin kautta lainaa voit hakea kaikilta isoilta lainanvälittäjiltä.
Mistä lainaa luottotiedottomalle?
Kokemuksemme mukaan lainaa luottotiedottomalle on erittäin vaikea saada. Kaikki lainanantajat tekevät luottotietojen tarkistuksen ja hylkäävät hakemuksen heti, jos merkintä löytyy. Suositeltavaa on ensin keskittyä puhdistamaan luottotiedot ja hakea lainaa vasta tämän jälkeen.
Miksi en saa lainaa vaikka luottotiedot kunnossa?
Yleisimpiä syitä lainahakemuksen hylkäämiseen ovat liian pienet tai epäsäännölliset tulot, korkea velkaantumisaste suhteessa tuloihin, epävarma työsuhde tai liian suuri lainasumma. Eri pankeilla on omat kriteerinsä, joten yhden pankin hylkäämä hakemus voi mennä läpi toisessa. Meillä Lainaluotsilla voit tehdä hakemuksen samaan aikaan useampaan palveluun.
Paljonko lainaa voi saada?
Pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat lainanottokykyäsi tarkastelemalla tulojasi, muita velkojasi ja säännöllisiä menoja. Yleinen nyrkkisääntö on, että mitä vakaammat ja suuremmat tulot sinulla on suhteessa velkoihin, sitä enemmän lainaa voit saada. Myös lainan vakuus vaikuttaa lainasummaan.
Paljonko lainaa 2000 tuloilla?
Voit saada lainaa 2000 tuloilla arviolta 10 000 eurosta jopa 30 000 euroon. Lainasumma riippuu useasta tekijästä, kuten kiinteistä kuluistasi, iästäsi, työsuhteestasi sekä tietysti luottotiedoista.
Paljonko lainaa 3000 tuloilla?
Voit 3000 euron kuukausituloilla odottaa saavasi lainaa 20 000 eurosta jopa 60 000 euroon. Lainasumma riippuu kiinteistä kuluistasi sekä työsuhteesti laadusta.
Paljonko lainaa 4000 tuloilla?
Kuukausittaisella 4000 tuloilla lainaa voit odottaa saavasi 30 000 eurosta 70 000 euroon asti. Pankit rajoittavat kuukausierän yleensä 30-40 % nettotuloista.
Paljonko lainaa 5000 tuloilla?
Lainaa 5000 euron tuloilla voit saada 40 000 ja 70 000 euron väliin. Tässäkin tapauksessa lainasumman suuruus riippuu menojen, luottotietojen ja toki takaisinmaksuajan mukaan.
Paljonko voin saada lainaa / Paljonko saan lainaa?
Lainapalvelut arvioivat lainanottokykyäsi tarkastelemalla tulojasi, muita velkojasi ja säännöllisiä menojasi. Yleinen nyrkkisääntö on, että mitä vakaammat ja suuremmat tulot sinulla on suhteessa velkoihin, sitä enemmän lainaa voit saada. Paras tapa selvittää on täyttää Lainaluotsilla hakemus ja kilpailuttaa se useiden eri rahoituslaitosten välillä.
Kuka yksityinen lainaa rahaa?
Yksityiset lainanantajat ovat yksityishenkilöitä, jotka lainaavat rahaa perinteisen pankkijärjestelmän ulkopuolelta. Tällaisiin yksityisiin lainoihin liittyy kuitenkin isoja riskejä, koska ne ovat virallisen sääntelyn ulkopuolella. Me Lainaluotsilla suosittelemme käyttämään vain lisensoituja rahoituspalveluita.
Mistä saa lainaa / Mistä lainaa helposti?
Lainaa saa helpoiten ja nopeiten kilpailuttamalla lainan useiden rahoituslaitosten kesken yhdellä hakemuksella. Käyttämällä lainanvälittäjää Lainaluotsin kautta saat kymmeniä lainatarjouksia vertailtavaksi.
Mistä luottotiedoton saa lainaa?
Pääsääntöisesti luottotiedoton ei saa lainaa ainakaan virallisilta lainamarkkinoilta, koska kaikki vastuulliset lainanmyöntäjät tarkistavat lainanhakijoiden luottotiedot automaattisesti hakemuksen yhteydessä.
Miksi en saa lainaa?
Yleisimpiä syitä miksi et saa lainaa ovat liian pienet tai epäsäännölliset tulot, korkea velkaantumisaste suhteessa tuloihin, epävarma työsuhde tai liian suuri lainasumma. Yhden lainapalvelun hylkäämä hakemus voi mennä läpi toisessa ja siksi meidän mielestämme lainahakemus kannattaa aina kilpailuttaa useiden eri lainanmyöntäjien kesken.
Voiko työtön saada lainaa?
Meidän kokemuksemme mukaan on erittäin vaikeaa saada lainaa ilman säännöllistä työsuhdetta. Lainanmyöntäjät arvioivat lainanhakijan maksukykyä ensisijaisesti säännöllisten ja vakaiden tulojen perusteella, ja työttömyyskorvaus ei yleensä riitä täyttämään tätä kriteeriä. Vakuudeton laina jää käytännössä usein haaveeksi.
Paljonko saa lainaa?
Meillä Lainaluotsilla saa lainaa haettua pienimmillään 20 euroa ja suurimmillaan jopa 70 000 euroa. On kuitenkin täysin omasta taloudellisesta tilanteestasi sekä maksuhistoriastasi kiinni, minkä verran rahoituslaitos on sinulle valmis myöntämään lainaa.
Kumpi on luotto credit vai debit?
Luotto on credit. Kun käytät credit, pankki antaa sinulle luottoa ennalta sovitun luottorajan puitteissa. Sen sijaan debiton suoraan liitetty omaan pankkitiliisi, ja maksut veloitetaan heti tilisi saldoa vastaan. Debit-kortti siis käyttää omaa rahaasi, kun taas crediti käyttää pankin lainaamaa rahaa.
Mikä on luotto?
Luotto on pankin tai muun rahoituslaitoksen myöntämä rahasumma, jonka saat käyttöösi ja jonka sitoudut maksamaan takaisin ennalta sovitun aikataulun mukaisesti. Luotto on siis lainaa, ja siitä maksetaan tyypillisesti korkoa ja muita kuluja.
Miten luotto maksetaan?
Luotto maksetaan maksuohjelman mukaisesti säännöllisinä maksuerinä. Jokainen kuukausittainen maksuerä koostuu lainan pääoman lyhennyksestä sekä korosta ja mahdollisista muista kuluista. Yleisimmät luoton takaisinmaksutavat ovat tasalyhennys- ja annuiteettilaina.
Mikä on sosiaalinen luotto?
Sosiaalinen luotto on kaupungin myöntämä edullinen laina, jonka tarkoituksena on ehkäistä taloudellisia vaikeuksia ja ylivelkaantumista. Se on suunnattu pienituloisille henkilöille tai perheille, jotka eivät pysty saamaan lainaa muualta kohtuullisilla ehdoilla. Sosiaalinen luotto voidaan myöntää esimerkiksi velkojen yhdistämiseen, välttämättömien hankintojen tekemiseen tai asumiskustannusten tasaamiseen.
Miten maksaa luotto pois?
Luotto maksetaan pois automaattisella suoraveloituksella tai manuaalisella tilisiirrolla lainapalvelun ilmoittamalle tilille. Jos haluat maksaa luoton pois nopeammin, voit lyhentää sitä usein suuremmilla maksuerillä tai tehdä ylimääräisiä maksuja.
Mikä luotto eläkeläiselle?
Eläkeläisenä voit saada luottoa, sillä eläke katsotaan vakaaksi ja säännölliseksi tuloksi lainanmyöntäjän näkökulmasta! Luoton saaminen riippuu kuitenkin eläkkeen suuruudesta, olemassa olevista muista veloista sekä säännöllisistä menoista. Monet lainanmyöntäjät asettavat laina-ajalle ylärajan, jolloin laina tulee olla maksettu takaisin tiettyyn ikään mennessä.
Miten saada luottokortti huono luotto historia?
Luottokortin saaminen huonolla luottohistorialla on kokemuksemme mukaan käytännössä mahdotona. Tavalliset luottokortit myönnetään useimmiten ilman vakuuksia, mikä edellyttää moitteetonta maksuhistoriaa. Me Lainaluotsilla emme tiedä yhtäkään lainapalvelua, joka tarjoaisi luottokorttia heikolla luottohistorialla.
Mitä luotto tarkoittaa?
Luotto tarkoittaa pankin tai muun rahoituslaitoksen myöntämää rahasummaa, jonka saat käyttöösi ja jonka sitoudut maksamaan takaisin ennalta sovitun aikataulun mukaisesti. Luotto on siis lainaa, josta maksetaan yleensä korkoa ja muita kuluja. Sen avulla voit tehdä hankintoja, vaikka sinulla ei olisi sillä hetkellä tarvittavaa rahasummaa tililläsi.
Mitä tarkoittaa avoin luotto?
Avoin luotto tarkoittaa jatkuvaa luottosopimusta, jossa voit nostaa rahaa käyttöösi ennalta sovitun luottorajan puitteissa. Toisin kuin perinteisessä lainassa, avoin luotto ei ole kertaluonteinen, vaan voit nostaa rahaa tilillesi aina uudelleen, kun olet lyhentänyt lainaa takaisin.
Mikä on jatkuva luotto?
Jatkuva luotto on sama asia kuin avoin luotto. Voit nostaa rahaa käyttöösi ennalta sovitun luottorajan puitteissa. Toisin kuin perinteisessä lainassa, voit nostaa rahaa aina uudelleen, kun olet lyhentänyt lainaa takaisin. Korkoa maksat vain siitä summasta, jonka olet nostanut käyttöösi.
Miten luotto maksetaan takaisin?
Luotto maksetaan takaisin maksuohjelman mukaan säännöllisinä maksuerinä. Jokainen kuukausittainen maksuerä koostuu lainan pääoman lyhennyksestä sekä korosta ja mahdollisista muista kuluista. Yleisimmät takaisinmaksutavat ovat tasalyhennys- ja annuiteettilaina.
Mikä on kortin luotto?
Kortin luotto on pankin myöntämä luottoraja, jonka puitteissa voit tehdä ostoksia, vaikka tililläsi ei juuri sillä hetkellä olisi rahaa. Kortin luotto on käytännössä jatkuva laina, jota käytät luottokortilla. Kun maksat luottoa takaisin, luottorajasi palautuu ja voit käyttää sitä uudelleen.
Miten saada hyväksytty luotto?
Hyväksytyn luoton saaminen edellyttää että täytät lainanmyöntäjän asettamat kriteerit. Näistä yleisimpiä ovat puhtaat luottotiedot, riittävät ja säännölliset tulot sekä vakaa työsuhde. Lainanmyöntäjä arvioi maksukykyäsi kokonaisuutena varmistaakseen että sinulla on varaa hoitaa lainan lyhennykset muiden menojen lisäksi.
Miten luotto toimii?
Luotto toimii niin, että pankki tai muu rahoituslaitos lainaa sinulle rahaa ja sinä sitoudut maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa. Lainasopimuksessa määritellään lainan pääoma, laina-aika, korko ja muut kulut. Luoton toiminta perustuu siis siihen, että saat tarvittavan rahasumman käyttöösi heti, mutta maksat sen takaisin pikkuhiljaa.
Mitä tarkoittaa kulutusluotto?
Kulutusluotto on vakuudeton laina, joka on tarkoitettu yksityiseen kulutukseen. Kulutusluottoja käytetään monesti hankintojen, remontin, auton tai matkan rahoittamiseen. Koska laina on vakuudeton, sen saaminen ei edellytä omaisuuden asettamista lainan vakuudeksi. Lainasummat vaihtelevat yleensä muutamasta tuhannesta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin.
Kulutusluotto mikä on?
Kulutusluotto on yleisnimitys vakuudettomalle lainalle, jota ihmiset käyttävät henkilökohtaisiin hankintoihin. Kulutusluottoa haetaan usein esimerkiksi kodin remontteihin tai yllättävien menojen kattamiseen. Koska kulutusluotto myönnetään ilman vakuutta, sen korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisten lainojen.
Mikä on halvin kulutusluotto?
Halvin kulutusluotto löytyy aina lainojen kilpailuttamisen kautta. Edullisin vaihtoehto on tietysti sellainen, jossa on pienin korko ja kulut. Lainaluotsi suosittelee käyttämään Kattokorko -palvelua, jossa kaikilla lainatarjouksilla on enintään 10 prosentin korkokatto.
Miksi kulutusluotto ei ole suositeltava maksutapa?
Kulutusluotto ei ole suositeltava maksutapa, koska se on aina kallis ja johtaa valitettavan usein ylivelkaantumiseen. Toisin kuin maksaessasi omalla rahalla, kulutusluotosta joudut maksamaan takaisin lainapääoman lisäksi korot ja muut kulut. Tämän vuoksi ostoksen kokonaishinta nousee reippaasti. Kulutusluottoa kannattaisi pitää viimeisenä vaihtoehtona hankintojen rahoittamisessa.
Miten lainan korko lasketaan?
Lainan korko lasketaan aina lainan jäljellä olevasta pääomasta. Lainan kokonaiskorko koostuu kahdesta osasta: pankin itse määrittelemästä marginaalista sekä markkinoihin sidotusta viitekorosta, kuten Euriborista. Nämä kaksi osaa lasketaan yhteen, ja näin saadaan selville lainan kokonaiskorko. Koska korko lasketaan jäljellä olevasta lainasummasta, korkokulut pienenevät jokaisen lyhennyksen myötä.
Mikä on lainan marginaali?
Lainan marginaali on se osa korosta, jonka pankki lisää lainan viitekoron päälle. Marginaali on käytännössä pankin osuus lainan hinnasta ja sen tuotto. Toisin kuin viitekorko, joka vaihtelee markkinoiden mukaan, lainan marginaali on yleensä kiinteä ja pysyy samana koko laina-ajan.
Voiko lainan maksaa kerralla pois?
Kyllä, lainan voi maksaa kerralla pois, olipa kyseessä mikä tahansa lainapalvelu. Lainan maksaminen kerralla pois on erittäin järkevää etenkin kalliiden vakuudettomien lainojen kohdalla. Matalakorkoisissa lainoissa (esim opinto- ja asuntolaina) kerralla pois maksaminen ei välttämättä ole järkevää.
Mitä tarkoittaa lainan lyhennys?
Lainan lyhennys tarkoittaa sitä osaa kuukausittaisesta lainan maksuerästä, jolla maksetaan takaisin lainan alkuperäistä pääomaa. Jokaisessa maksuerässä on siis kaksi osaa: lainan pääoman lyhennys ja lainalle kertyneet korot. Lainan lyhennystä maksamalla jäljellä oleva kokonaissumma pienenee vähitellen.
Mitä tarkoittaa lainan vakuus?
Lainan vakuus tarkoittaa omaisuutta, jonka lainanhakija antaa lainan vakuudeksi lainanmyöntäjälle. Jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin, pankilla on oikeus myydä vakuus ja periä saatavansa. Lainan vakuutena voi toimia esimerkiksi asunto, sijoitukset tai muu omaisuus. Vakuudellinen laina on pankille pienempi riski, minkä vuoksi sen korko ja ehdot ovat edullisemmat kuin vakuudettoman lainan.
Mitä tarkoittaa lainan marginaali?
Lainan marginaali on se osa, jonka pankki tai rahoituslaitos lisää lainan viitekorkoon. Se on käytännössä pankin osuus lainan hinnasta ja sen tuotto. Marginaali on kiinteä ja pysyy samana koko laina-ajan. Marginaalia voi halutessaan yrittää kilpailuttaa pienemmäksi.
Mitä tarvitsen pankki lainan ottamiseen?
Tarvitset pankki lainan ottamiseen puhtaat luottotiedot. Lisäksi tarvitset säännölliset tulot, jotka riittävät kattamaan kaikki menosi ja lainan takaisinmaksun. Vakaa ja mieluiten pysyvä työsuhde on tärkeä tekijä. Pankit tarkastelevat myös olemassa olevia velkojasi ja muiden kulujen määrää suhteessa tuloihisi. Sinun tulee olla myös täysi-ikäinen Suomen kansalainen tai asua vakituisesti Suomessa.
Miten laskea lainan korko?
Lainan korko lasketaan aina jäljellä olevasta lainasummasta ja lainan kokonaiskorko muodostuu marginaalista sekä yleisestä viitekorosta yhteenlaskettuna. Jos lainaa on jäljellä esimerkiksi 100 000 euroa ja lainan kokonaiskorko on 3 prosenttia, vuositasolla kertyvä korko olisi tällöin 3000 euroa. Korko kuitenkin lasketaan jokaisen maksuerän kohdalla jäljellä olevasta lainasummasta, ja koska lainasumma maksujen myötä pienenee, myös maksettavan koron määrä pienenee hiljalleen.
Mitä tarkoittaa lainan korko?
Lainan korko tarkoittaa lainan hintaa eli sitä summaa, jonka maksat lainanantajalle lainatun rahan käytöstä. Lainan kokonaiskorko koostuu kahdesta osasta: viitekorosta, joka on markkinoihin sidottu ja vaihteleva, sekä pankin asettamasta kiinteästä marginaalista. Kokonaiskorko lasketaan näiden kahden osan summana. Korkoa maksetaan aina lainan jäljellä olevasta pääomasta.
Mikä on lainan korko?
Lainan korko on se, jonka pankki tai rahoituslaitos on lainasopimuksessasi määrittänyt lainanhakuhetkellä. Lainan korko muodostuu pankin omasta marginaalista sekä viitekorosta. Voit tarkistaa lainan koron kysymällä lainanmyöntäjältä.
Mikä on lainan tunnus?
Lainan tunnus on yksilöllinen viitenumero, joka liittyy juuri sinun lainaasi. Se on lainan oma tunniste, jonka avulla lainanantaja, kuten pankki, pystyy kohdistamaan maksut oikein lainasopimukselle. Löydät lainan tunnuksen aina omasta lainasopimuksestasi, maksulomakkeista tai verkkopankin lainatiedoista.
Mitä tarkoittaa lainan takaus?
Lainan takaus tarkoittaa sitä, että joku toinen henkilö (eli takaaja), sitoutuu maksamaan lainan takaisin, jos lainanottaja ei siihen kykene. Takaus on pankille turva, jonka avulla se varmistaa lainan takaisinmaksun jos lainanottajalla ei ole riittäviä vakuuksia tai maksukykyä.
Voiko lainan lyhennystapaa muuttaa?
Useimmissa tapauksissa lainan lyhennystapaa on mahdollista muuttaa, etenkin kun kyseessä on isompi laina (esim asuntolaina). Voit ottaa yhteyttä lainanmyöntäjään, joka arvioi tapauskohtaisesti onko lyhennystavan muuttaminen mahdollista ja miten se vaikuttaa lainan kokonaisehtoihin. Yleisimmin lyhennystapaa muutetaan tasalyhennyksestä annuiteettilainaan tai toisin päin. Pienemmissä pikavipin kaltaisilla lainoissa lyhennystapaa ei yleensä ole mahdollista muuttaa.
Mikä on lainan vakuus?
Lainan vakuus tarkoittaa omaisuutta, jonka lainanhakija antaa vakuudeksi takaisinmaksusta lainanmyöntäjälle. Vakuus on pankille turva, jolla se varmistaa lainan takaisinmaksun. Jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin, pankilla on oikeus myydä vakuus ja periä saatavansa. Lainan vakuutena voi toimia esimerkiksi asunto.
Mikä on lainan lyhennys?
Lainan lyhennys tarkoittaa sitä osaa lainan maksuerästä, jolla maksetaan takaisin lainan alkuperäistä pääomaa eli lainasummaa. Jokaisessa maksuerässä on siis kaksi osaa: lainan pääoman lyhennys ja lainalle kertyneet korot. Lyhennyksiä maksaessa lainan kokonaissumma pienenee vähitellen.
Mikä on lainan numero?
Lainan numero on yksilöllinen tunniste, joka annetaan jokaiselle lainasopimukselle. Se toimii lainan yksilöivänä viitenumerona, jonka avulla rahoituslaitos pystyy tunnistamaan lainasi ja kohdistamaan maksut oikein. Lainan numero löytyy omasta lainasopimuksestasi.
Miksi lainan korko vaihtelee kuukausittain?
Lainan korko vaihtelee kuukausittain, jos lainan kokonaiskorko on sidottu vaihtuvaan viitekorkoon. Tyypillisesti käytetty viitekorko on Euribor, jonka arvo muuttuu päivittäin ja tarkistetaan lainan ehdoissa sovitun ajanjakson, kuten kolmen, kuuden tai 12 kuukauden välein.
Mikä on lainan takaus?
Lainan takaus tarkoittaa, että lainan takaaja sitoutuu maksamaan lainan takaisin, jos lainanottaja ei siihen kykene. Perinteisesti Suomessa esimerkiksi vanhemmat takaavat lastensa asuntolainoja.
Mitä jos lainan takaaja kuolee?
Jos lainan takaaja kuolee, lainatakaus ei raukea, vaan siitä tulee osa kuolleen takaajan kuolinpesän velkoja. Tällöin kuolinpesä on vastuussa lainan takaamisesta. Kuolinpesän varoja käytetään tarpeen tullen takaussaatavan maksamiseen.
Miksi lainojen yhdistäminen ei onnistu?
Lainojen yhdistämishakemus hylätään samoista syistä kuin mikä tahansa muukin lainahakemus: puutteelliset luottotiedot, riittämättömät tai epäsäännölliset tulot sekä liian suuri velkaantumisaste. Vaikka yhdistelylaina yleensä laskee kuukausierää, pankki arvioi aina kokonaiskykysi hoitaa kaikki velat. Jos pankki katsoo, että sinulla ei ole riittävää maksukykyä yhdistelylainan hoitamiseen, hakemus hylätään.
Kannattaako lainojen yhdistäminen?
Kyllä, lainojen yhdistäminen on kannattavaa, koska se tuo isoja säästöjä koroissa ja kuluissa. Kun yhdistät useita pieniä, korkeakorkoisia lainoja yhdeksi suureksi lainaksi, kuukausittainen maksueräsi pienenee ja talouden hallinta helpottuu. Lue lisää lainojen yhdistämisestä.
Miten lainojen yhdistäminen toimii?
Lainojen yhdistäminen toimii niin, että otat yhden isomman lainan maksaaksesi pois kaikki vanhat pienemmät lainasi. Tämän jälkeen sinulla on vain yksi laina ja yksi kuukausittainen maksuerä hoidettavana. Yhdistelylainalla on usein alhaisempi korko kuin useilla pienlainoilla.
Miten käy lainojen jos tulee sota?
Lainasopimukset eivät raukea sodan tai muun vastaavan kriisin yhteydessä. Lainanottajan vastuu lainan takaisinmaksusta säilyy periaatteessa ennallaan. On kuitenkin mahdollista, että valtionhallinto tai rahoituslaitokset ottaisivat käyttöön poikkeusjärjestelyjä auttaakseen kansalaisia vaikeassa tilanteessa.
Mitä tarkoittaa vakuudeton joustoluotto?
Vakuudeton joustoluotto tarkoittaa jatkuvaa käytössä olevaa lainaa, joka ei vaadi lainan vakuudeksi omaisuutta. Vakuudeton joustoluotto toimii kuin luottolimiitti, josta voit nostaa rahaa käyttöösi tarpeen mukaan ennalta sovitun luottorajan puitteissa.
Mitä tarkoittaa vakuudeton laina?
Vakuudeton laina on laina, jonka saamiseksi ei tarvitse antaa vakuutta, kuten omaisuutta tai takaajaa. Koska rahoituslaitoksella ei ole vakuutta turvanaan, lainaan liittyy suurempi riski ja tämän vuoksi korko on korkeampi kuin esimerkiksi asuntolainassa tai muissa vakuudellisissa lainoissa.
Mikä on pikavippi?
Pikavippi on pieni vakuudeton laina, joka on tarkoitettu lyhytaikaiseen ja yleensä äkilliseen rahantarpeeseen. Pikavippien lainasummat ovat yleensä muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan tuhanteen euroon ja laina-aika on lyhyt. Pikavippiä on helppo saada, mutta niiden kulut ovat yleensä aina korkeat. Lue pikavipeistä lisää.
Mistä pikavippi?
PIkavippipalveluita on useita, meillä Lainaluotsilla suosituimpia vaihtoehtoja ovat Neolaina, Vippi.fi sekä Saldo. Pikavippihakemuksen voi täyttää nopeasti netissä ja lainapäätöksen saa heti.
Mitä tarkoittaa pikavippi?
Pikavippi on pieni vakuudeton laina äkilliseen rahantarpeeseen. Lainasummat ovat muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan tuhanteen euroon. Pikavippi on nopeaa hakea netistä, ja rahat ovat tilillä jopa saman päivän aikana.
Mistä varma pikavippi?
Mikään lainanantaja ei voi tarjota varmaa pikavippiä, sillä lainapäätös perustuu aina hakijan yksilölliseen taloudelliseen tilanteeseen. Mikäli et saa vippiä ensimmäisestä paikasta, voit kokeilla seuraavaa palvelua.
Miten pikavippi toimii?
Pikavippi on nopea prosessi: täytät hakemuksen haluamallesi summalle netissä, saat lainapäätöksen heti ja rahat maksetaan pankkitilillesi niin ikään heti. Lainan takaisinmaksu tapahtuu pikavippipalvelun ilmoittamien maksutietojen mukaisesti.
Mitä on pikavippi?
Pikavippi on pienlaina, joka myönnetään nopeasti ilman vakuuksia tai takaajia. Pikavippi on tarkoitettu akuuttiin ja lyhytaikaiseen rahantarpeeseen ja lainasummat ovat pieniä.
Miten saada pikavippi?
Pikavipin saaminen alkaa verkkohakemuksella. Ensimmäisenä täytät lainahakemuksen lainanmyöntäjän verkkosivuilla, jossa ilmoitat tarvitsemasi summan ja henkilötietosi. Lainapäätös annetaan välittömästi ja lainasumma siirretään pankkitilillesi nopeasti. Lainan saamiseksi sinulla tulee olla puhtaat luottotiedot, riittävät tulot ja pysyvä osoite Suomessa.
Mikä on paras pikavippi?
Paras pikavippi on tietysti mahdollisimman nopea ja ehdoiltaan reilu. Meillä Lainaluotsilla yksi suosituimmista vaihtoehdoista on ollut Neolaina. Voit lukea vertailun täältä mikä on paras pikavippi.
Miksi pikavippi?
Pikavippi otetaan yleensä silloin, kun tulee ennalta-arvaamaton rahan tarve. Tällainen tapaus voi olla vaikkapa odottamaton kodinkoneen rikkoutuminen tai pieni akuutti lasku. Pikavipin suurin etu on nopeus ja helppous. Pikavippi on korkeiden kulujensa vuoksi kuitenkin aina tarkoitettu vain lyhytaikaiseen käyttöön.
Milloin pikavippi vanhenee?
Pikavippi vanhenee periaatteessa yleisen vanhentumislain mukaan eli kolmen vuoden kuluttua eräpäivästä. Käytännössä pikavippi harvoin kuitenkaan vanhenee näin nopeasti, koska vanhentumisaika katkeaa aina kun perintäyhtiö muistuttaa velasta. Mikäli velka siirtyy ulosottoon, sen vanhentumisaika on 15 vuotta.
Miten pikavippi maksetaan?
Pikavippi maksetaan takaisin yleensä nopeasti, korkeintaan muutamassa kuukaudessa. Usein koko lainasumma korkoineen ja kuluineen maksetaan takaisin yhtenä maksueränä.
Mistä pieni pikavippi?
Hyviä vaihtoehtoja ottaa pieni pikavippi ovat esimerkiksi Vippi.fi, Neolaina tai iRaha. Tutustu eri vaihtoehtoihin Lainaluotsin listauksissa.
Miksi pikavippi ei kannata?
Pikavippi ei kannata korkeiden kustannusten ja lyhyen takaisinmaksuajan vuoksi. Vaikka pikavipin saa nopeasti, sen korko ja muut kulut ovat aina huomattavasti korkeampia kuin pidempiaikaisissa lainoissa.
Miksi pikavippi ei ole suositeltava maksutapa?
Pikavippi ei ole suositeltava maksutapa, koska se on aina kallis vaihtoehto. Toisin kuin maksaessasi omalla rahalla, pikavipistä joudut maksamaan takaisin lainapääoman lisäksi korot ja isot muut kulut.
Mikä on luotettava pikavippi?
Luotettava pikavippi on peräisin lainanantajalta, joka toimii vastuullisesti ja läpinäkyvästi. Tällainen lainanantaja noudattaa Suomen lainsäädäntöä, ilmoittaa kaikki kulut ja korot selkeästi eikä piilota lisämaksuja. Meillä Lainaluotsilla tällainen vaihtoehto on esimerkiksi Vippi.fi.
Pikavippi mitä tietoja tarvitaan?
Pikavipin hakemiseen tarvitaan nimesi, henkilötunnuksesi, yhteystietosi sekä pankkitilisi numero. Lainanantaja tarvitsee näitä tietoja tehdäkseen luottokelpoisuusarvion ja varmistaakseen, että pystyt maksamaan lainan takaisin.
Mistä pikavippi luottotiedottomalle?
Pikavippi luottotiedottomalle on käytännössä mahdoton saada. Pikavipit ovat luonteeltaan vakuudettomia lainoja ja niiden saaminen edellyttää aina puhtaita luottotietoja. Me Lainaluotsilla suosittelemme lähtemään liikkeelle oma talouden selkeyttämisestä ja luottotietojen palauttamisesta.
Mitä pikavippi tarkoittaa?
Pikavippi eli vakuudeton pienlaina myönnetään nopeasti ilman vakuuksia tai takaajia. Tämänlainen laina on tarkoitettu akuuttiin ja lyhytaikaiseen rahantarpeeseen. PIkavippiä ei pidä käyttää päivittäiseen kulutukseen tai ylimääräisiin hankintoihin, vaan se soveltuu enemmänkin hätätilanteisiin.
Miten pikavippi maksetaan takaisin?
Pikavippi maksetaan takaisin yleensä nopeasti. Usein koko lainasumma korkoineen ja kuluineen maksetaan takaisin kerralla tai korkeintaan muutamassa kuukausittaisessa erässä.
Miksi pikavipit ovat ongelmallisia?
Pikavipit ovat ongelmallisia niiden korkeiden kustannusten ja suuren velkaantumisriskin vuoksi. Lyhyt takaisinmaksuaika lisää riskiä siitä, ettei pikavippiä pysty maksamaan takaisin sovitussa ajassa. Ongelmallista on myös pikavippien helppo saatavuus.
Miten maksaa pikavipit pois?
Paras tapa maksaa ongelmaksi muodostuneet pikavipit pois on yhdistää ne yhdeksi isommaksi lainaksi. Hakeamalla yhdistelylainaa maksat sillä pois kaikki pienet, kalliit pikavipit. Tällöin sinulle jää hoidettavaksi vain yksi laina ja yksi kuukausierä.
Miten estää pikavipit?
Voit estää pikavipit asettamalla itsellesi omaehtoisen luottokiellon. Tämä käytännössä estää pikavippien ja muiden lainojen hakemisen. Merkinnän voi pyytää lisättäväksi omiin luottotietoihinsa esimerkiksi Suomen Asiakastiedolta. Pikavippien ottamista voi estää myös rakentamalla itselleen taloudellisen puskurin hätätilanteita varten.
Miksi yrityslaina?
Yrityslaina on hyvä vaihtoehto, kun yritys tarvitsee rahoitusta esimerkiksi kasvuun tai uusien koneiden ja laitteiden hankintaan. Yrityslaina on myös yleinen tapa rahoittaa yrityskauppoja tai muita suuria hankintoja. Yrityslaina mahdollistaa omistajien pysymisen yrityksen johdossa, toisin kuin esimerkiksi sijoittajilta haettu rahoitus, jossa sijoittaja saa omistusosuuden yhtiöstä. Lue lisää yrityslainasta.
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina on yritykselle tai yrittäjälle myönnetty laina, jonka tarkoituksena on rahoittaa yrityksen toimintaa tai kasvua. Yrityslaina maksetaan takaisin pankille tai rahoituslaitokselle sovitun aikataulun mukaisesti. Laina voi olla joko vakuudellinen tai vakuudeton riippuen haetusta summasta ja yrityksen tilanteesta.
Kuka voi saada yrityslainaa?
Yrityslainaa voi hakea kuka tahansa rekisteröity yritys tai yrittäjä. Rahoituslaitokset arvioivat hakijan maksuvalmiutta, yrityksen taloudellista tilaa sekä tulevaisuuden näkymiä. Tärkeimpiä kriteerejä ovat yrityksen positiivinen maksuhistoria, riittävä liikevaihto ja kannattavuus sekä yleensä myös yrittäjän henkilökohtaiset luottotiedot ja vakuudet.
Tuomas on toinen Lainaluotsin perustajista, sarjayrittäjä ja asuntosijoittaja, jolla on yli 10 vuoden kokemus rahoitusalalta, kansainvälisestä kaupasta ja digimarkkinoinnista.
Tuomas on ollut mukana rakentamassa useita suosittuja mediasivustoja niin Suomessa kuin ulkomailla ja hänen erityisosaamistaan ovat kuluttajaluotot. Tuomakselle lainamarkkinat ovat tuttua kenttää jo yli kymmenen vuoden ajalta.