Lainaa ilman luottotietoja 2026
Lainaa ilman luottotietoja voi hakea vain velkojen yhdistelyyn tai omistusasuntoon. Älä hae luottotiedottomana lisää velkaa vakuudettomien kulutusluottojen tai pikavippien muodossa.
Laina ilman luottotietoja on vaihtoehto, jos:
- Sinulla on aito halu saada talousasiat kuntoon
- Olet yhdistämässä velkoja
- Omistusasunnon ostaminen on ajankohtaista
- Saat lainalle yhteisvastuullisen ja/tai reaalivakuuden
- Hyväksyt hieman normaalia tiukemmat korko- ja lainaehdot
Lainaluotsi ei tue uusien pikaluottojen hakemista ilman luottotietoja.
Sivustomme luotettavat kumppanit Bluestep Bank ja Plus1 ovat palveluita, joiden kautta voi hakea lainaa ilman luottotietoja 2026. Esittelemme palvelut tarkemmin tässä lainaa luottotiedottomalle -oppaassa.
Hae lainaa ilman luottotietoja (Syyskuu 2026)
Plus1 myöntää vakuudetonta lainaa velkojen yhdistelyyn ja Bluestep puolestaan asuntovakuudellista lainaa. Laina on aina taloudellinen taakka. Voimme saada komissiota linkkiemme kautta myönnetyistä lainoista.
- Yhdistelylaina maksuhäiriöiselle
- Jopa 30 000€ asti
- Uusi palvelu Suomessa
Lisätietoja Plus1
- Ilman vakuuksia Kyllä
- Yhdistelylaina Kyllä
- Lainojen kilpailutus Ei
- Rahat heti tilille Ei
- Yrityslainat Ei
- Ilman luottotietoja Kyllä
- Vain vakuudellista lainaa
- Asuntolaina tai velkojen yhdistely
- Ilman luottotietoja
Lisätietoja Bluestep
- Ilman vakuuksia Ei
- Yhdistelylaina Kyllä
- Lainojen kilpailutus Ei
- Rahat heti tilille Ei
- Yrityslainat Ei
- Ilman luottotietoja Kyllä
Tärkeitä sivustoja luottotiedottomille
- Takuusäätiö – myöntää tietyin reunaehdoin lainaa ilman luottotietoja, mutta ulosotto vaikeuttaa lainansaantia. Takuusäätiön kulmakivenä on kuitenkin maksuton neuvonta velka-asioihin, kuten ylivelkaantumisen selättämiseen.
- Oikeuspalveluvirasto – Suomen valtion tukema virasto, joka tarjoaa kattavasti tukea ja ohjeistusta talous- ja velkaneuvonnan muodossa.
- Finlex – löydät kaikki Suomen lait, kuten luottotietolain (527/2007) ja sen uudistukset vuodelta 2022.
- Ulosottolaitos – mikäli olet ulosotossa, löydät tarkat ohjeistukset, omat velat sekä asiakastuen Ulosottolaitoksen kotisivuilta.
Laina ilman luottotietoja: Bluestep vs. Plus1 vs. Svea
Suomessa kolme lainapalvelua myöntää avoimesti lainaa luottotiedottomalle järjestelylainan muodossa: Plus1, Bluestep Bank ja Svea Bank. Nämä lainapalvelut edellyttää yhteisvastuullista hakijaa, henkilötakausta ja/tai reaalivakuutta lainalle.
Kun lainaa myönnetään luottotiedottomalle, lainaehdot ja korko ovat lähtökohtaisesti muita asiakkaita tiukemmat; tämä on pankin tapa pienentää omaa luottotappioriskiä.
1# Plus1 – lainaa ilman luottotietoja yhteishakijan kanssa
| Lainapalvelu: | Plus1 |
| Lainaa ilman luottotietoja: | ✅ |
| Lainatyypit: | Lainojen yhdistäminen / järjestelylaina |
| Lainasummat: | 5 000–30 000€ |
| Laina-aika: | 2–12 vuotta |
| Korko ja kulut: | Korko max. 15% (+ viitekorko), 0,01% lainanhoitokulu (max. 150€/vuosi) |
| Vakuudet: | Ei vaadita, mutta yleensä lainalle pitää olla yhteisvastuullinen |
| Lainan myöntämisen ehdot: | Lainaa ei myönnetä yksityisille elinkeinonharjoittajille |
Plus1 myöntää lainaa ilman luottotietoja vanhojen velkojen yhdistelyyn. Palvelu ei myönnä “uutta velkaa”, joten velan määrä pysyy ennallaan. Ideana on maksaa kalliit pienet vipit ja kulutusluotot pois. Jatkossa on vain yksi luotto.
Plus1 on toiminut Ruotsissa yli 10 vuotta, joten se on luotettava palvelu. Suomessa nimi on vielä tuntematon, koska uusi aluevaltaus tehtiin joulukuussa 2025. Plus 1 toimii Finanssivalvonnan (FiVa) tutkan piirissä.
Plussat:
- Reaalivakuuksia ei vaadita
- Lainaa ilman luottotietoja jopa 12 vuoden maksuajalla
- Turvallinen hakemus netissä
- Vanhojen luottojen yhdistäminen
- Uusi lainapalvelu Suomessa, mutta tuttu nimi Ruotsissa
Miinukset:
- Lainaa ei myönnetä yrittäjille, joilla on toiminimi
- Lähtökohtaisesti 15% korolla
- Ei tarjoa apua yli 30 000 euron velkojen yhdistelyyn
2# Bluestep Bank – vakuudellinen laina ilman luottotietoja
| Lainapalvelu: | Bluestep Bank |
| Lainaa ilman luottotietoja: | ✅ |
| Lainatyypit: | Asuntolaina, järjestelylaina |
| Lainasummat: | 5 000–850 000€ |
| Laina-aika: | 10–40 vuotta |
| Korko ja kulut: | Korko 2,00–7,15% + järjestelypalkkio (asuntolaina) |
| Vakuudet: | Reaalivakuus vaaditaan, joskus myös yhteisvelallinen/takaaja |
| Lainan myöntämisen ehdot: | Kaikki lainahakemukset käsitellään aina manuaalisesti |
Bluestep on ruotsalainen pankki, joka voi myöntää lainaa tapauksissa, kun muut pankit eivät anna tarjousta. Esimerkkeinä maksuhäiriömerkinnät ja yrityksen konkurssi. Lainaa voi hakea jopa 850 000 euroon asti.
Tuoteportfolio kattaa asuntolainan ja järjestelylainan. Laina luottotiedottomalle ns. ”uutena rahana” ei ole mahdollista, jotta velkataakka ei kasva entisestään.
Plussat:
- Vakuudellista lainaa ilman luottotietoja (jopa 850 000€)
- Kaikki hakemukset käsitellään manuaalisesti
- Ystävällinen henkilökunta
- Helppo hakemus nettilomakkeella
- Tietojen automatisoitu siirtäminen Kreditz-palvelulla
- Mahdollisuus jopa 40 vuoden maksuaikaan
Miinukset:
- Asuntolainan 2–3% korkomarginaali on kireä, jos lainasumma on iso
- Ei myönnä lainkaan vakuudettomia lainoja
- Hinnastossa on paljon pykäliä (lue ehdot tarkasti)
3# Svea Bank – järjestelylaina luottotiedottomalle
| Lainapalvelu: | Svea Bank |
| Lainaa ilman luottotietoja: | ✅ |
| Lainatyypit: | Järjestelylaina |
| Lainasummat: | 2 000–60 000€ |
| Laina-aika: | 2–15 vuotta |
| Korko ja kulut: | Korko 17,50 % + 3 kk:n euribor |
| Vakuudet: | Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä tai yli 5 000 euroa velkoja, tarvitset yhteisvastuullisen hakijan. |
| Lainan myöntämisen ehdot: | Vähintään 20 vuotta, minimissään 18 000 euron vuositulot, vakituinen osoite Suomessa viimeiset 3 vuotta, ei aktiivista peliongelmaa. |
Svea on Bluestepin tavoin alkujaan ruotsalainen pankki, jonka tuoteportfolio on laaja; tarjolla sekä kulutusluotot että järjestelylaina luottotiedottomalle. Vanhoja velkoja voi yhdistellä 60 000 euroon asti. Huomioi maksimaalinen 17,50% korkomarginaali.
Lainanmyöntämisen minimiehdot ovat tiukat. Yhteisvastuullinen hakija vaaditaan lähes kaikkiin lainahakemuksiin. Svea järjestelylaina on kuitenkin vaihtoehto, jos Plus 1 tai Bluestep eivät anna lainatarjousta.
Lue lisää Svea-järjestelylainan ehdoista täältä.
Plussat:
- Järjestelylaina vakuudettomana 60 000 euroon asti
- Ystävällinen asiakaspalvelu
- Lainahakemus + liitteiden toimitus netissä
- Svea on vakiintunut lainapalvelu/pankki Suomessa
Miinukset:
- Maksimaalinen korko ilman progressiivista alenemista
- Tiukat ehdot yrittäjille
- Ei yhdistelylainaa alle 20-vuotiaille
- Minimissään 18 000 euron vuositulot vaaditaan
- Yhteisvastuullinen vaaditaan lähes aina
Mistä luottotiedoton saa lainaa?
Luottotiedoton voi saada lainaa:
- Kotipankista, yleensä vain vakuudellisena
- Vakuudellisena muista suomalaisista kivijalkapankeista
- Yhteisvastuullisen kanssa nettipankeista
Lainaa kannattaa hakea ensimmäisenä kotipankista. Jos päätös on kielteinen, tutustu Plus 1 ja Bluestep. Yleensä luottotiedottomalla ei ole vaihtoehtoja, eli kaikki kivet kannattaa kääntää ennen toivon menettämistä.
Lainaa Virosta ilman luottotietoja ei ole koskaan ratkaisu lainantarpeeseen.
Pankista lainaa ilman luottotietoja
Pankista lainaa ilman luottotietoja on mahdollista, mutta tyypillisesti vain pankin pitkäaikaisena asiakkaana ja vakuuksien kera. Esimerkiksi asuntolainan päälle voi saada remonttilainan, jos vakuuksia riittää.
Esimerkiksi OP:n asiakkaana on turha hakea kulutusluottoa S-Pankista tai Nordeasta, jos luottotiedot ovat menneet. Jotkut pankit kertovat tämän suoraan sivustollaan, toiset ei.
Esimerkiksi S-Pankki toteaa suoraan näin: “Emme valitettavasti voi myöntää lainaa, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä.”
Vakuudellinen laina ilman luottotietoja
Vakuudellinen laina ilman luottotietoja on hieman helpompi saada, jos taloudellinen tilanne on lainaa hakiessa hyvä. Pankin riskit ovat alhaisemmat riittävän korkealla vakuusarvolla.
Esimerkiksi 20 000 euron yhdistelylaina ja 400 000 euron velaton asunto vakuutena on pankille bisnestä. On kuitenkin yleistä, että suomalaisten pankkien linjauksissa ei tehdä poikkeuksia edes tällaisissa tapauksissa.
Eedes vakuuksien kanssa lainaa työttömälle ei myönnetä, jos maksukyky ei riitä.
Lainaa ilman luottotietoja yhteishakijan kanssa
Lainaa ilman luottotietoja yhteishakijan kanssa voi hakea Plus 1:n kautta. Yhteishakijaa ei aina vaadita, mutta jos luottotiedot ovat jo menneet tai ulosottolaitos perii saataviaan, pitää lainalle saada toinen hakija.
Toisen hakijan luottotiedot pitää olla kunnossa ja tulojen on oltava säännölliset. Molemmat hakijat vastaavat velasta 100-prosenttisesti. Älä ole yhteisvelallinen naapurille tai kaukaiselle sukulaiselle, koska velka on molempien vastuulla.
Lainaa ilman luottotietoja takaajan kanssa
Lainaa ilman luottotietoja takaajan kanssa menee samaan kastiin kuin yhteisvelallinen, mutta henkilötakauksia käytetään harvemmin. Vuonna 2026 pankit perustavat joko vakuuksiin tai kahteen lainahakijaan.
Yrityslainoissa käytetään enemmän takauksia. Kerromme tästä tarkemmin myöhemmin osiossa ‘Yritykselle lainaa ilman luottotietoja’.
Näin haet lainaa ilman luottotietoja 2026
Lainan hakeminen tapahtuu kuten minkä tahansa muunkin lainan: täytä hakulomake ja odota alustavaa lainapäätöstä. Jos annat pankille luvat tutkia pankkitietosi Kreditzin kautta, nopeuttaa se lainahakemuksen käsittelyä.
Lainaa ilman luottotietoja haetaan näin:
- Täytä ensimmäisenä lainasumma ja laina-aika.
- Anna yhteystiedot.
- Täytä perustiedot, kuten henkilö-, tulo- ja vakuustiedot. Laina ilman tuloja ei ole mahdollinen, ellei lainalla ole yhteisvastuullista hakijaa ja/tai vakuuksia.
- Tee sama yhteisvastuulliselle.
- Lähetä hakemus.
- Jos hyväksyt luottosopimuksen, allekirjoita se verkkopankkitunnuksilla.
Alustavasti hyväksytyn/hylätyn päätöksen antamiseen voi mennä useampi päivä.
Monen suomalaisen haluama “nopea laina ilman luottotietoja” ei ole mahdollinen, koska lainanhakuprosessi on tarkka. Pankin pitää varmistua, että myönnettävä laina kohentaa hakijan taloudellista tilannetta.
Älä hae lainaa ilman luottotietoja hetken mielijohteesta. Velkojen järjestelyn kulmakivi on, että talousasiat haluaa saada pysyvästi kuntoon.
Laina maksuhäiriöistä huolimatta – kuinka todennäköistä se on?
Laina maksuhäiriöistä huolimatta on tilastollisesti epätodennäköinen, vaikka hakisit lainaa ohjeiden mukaan esimerkiksi velkojen yhdistelyyn.
Lainaluotsin epäviralliset tilastot:
- Bluestep → 4,51% sivustomme kautta hakeneista saa lainatarjouksen.
- Plus 1 → noin 9,26% sivustomme kautta hakeneista saa lainaa maksuhäiriöistä huolimatta.
Volyymit ovat suuria, joten hyväksyttyjä hakemuksia on määrällisesti satoja.
Lisäksi laina maksuhäiriöiselle omaa tarkat kriteerit ja monet hakevat lainaa vain “kokeillakseen kepillä jäätä”. Älä turhaan täytä lainahakemusta Bluestep-pankkiin, jos et saa lainalle vakuuksia sekä yhteisvastuullista hakijaa.
Suomalaisten maksuhäiriömerkinnät: tilastot (2025-26)
Maksuhäiriöiden määrä on valitettavasti kasvussa. Uudistetun luottotietolain jälkeen 370 000 luottotiedottoman raja rikkoutui ensimmäistä kertaa vuonna 2025.
Huolestuttavinta on, että 20–24-vuotiaiden ensimmäisten maksuhäiriömerkintöjen määrä on kasvussa. Yleensä nuorelle aikuiselle laina ilman luottotietoja ei ole edes vaihtoehto, sillä lainanmyöntämisen kriteerit eivät täyty.
Kun mennään iässä 24 vuodesta vanhempaan, on ensimmäisten maksuhäiriöiden määrä tasaisesti laskussa. Kaikkein vähiten luottotietoihin tulee merkintöjä yli 70-vuotiaille sekä 60–69-vuotiaille ja alle 20-vuotiaille.
Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä pysyy rekisterissä?
Maksuhäiriömerkintä poistuu 30 päivässä siitä, kun velka on maksettu pois. Näin on ollut vuodesta 2022 lähtien. Ennen lakimuutoksia maksuhäiriömerkintä saattoi pysyä useita vuosia (3–5 vuotta).
Tämän takia on mielestämme huolestuttavaa, että yhä useampi suomalainen menettää luottotietonsa. Puhtaat luottotiedot vaativat siis vain maksamattoman velan kuittaamista ja kuukauden odotusaikaa.
Ulosotossa merkintä pysyy pidempään, yleensä 3 vuotta.
Uudistettu luottotietolaki 2022
Vuoden 2022 joulukuussa astui voimaan uusi luottotietolaki. Sen suurin muutos oli äsken mainittu 30 päivän aika luottotietojen palauttamiselle. Ideana oli, että näin suomalaiset pääsisivät nopeammin takaisin normaaliin elämään.
Ajatuksen tasolla uudistus on hyvä, mutta selvästikään lopputulos ei toimi. Muistamme, että ennen uudistusta noin 400 000 suomalaisella oli merkintä luottotiedoissa – ja nyt vuonna 2026 samaisen tilaston lukema on 370 000.
Mikäli sinulla on halu saada talousasiat kuntoon, on uudistettu luottotietolaki kultaakin arvokkaampi. Esimerkiksi yhdistely-/järjestelylaina voi auttaa velkojen maksussa ja saat näin luottotiedot takaisin kuukauden kuluttua.
Mistä luottotiedoton voi hakea lainaa?
- Haluatko yhdistellä vanhat velkasi? Tutustu Bluestep Bank(vakuuksilla) tai Plus 1 (yhteishakija).
- Oletko aikeissa ostaa asunnon? Vertaile Bluestep Bankia ja omaa kotipankkia.
- Ajattelitko päivittää autoa? Kysy tarjous autorahoituksesta suoraan autoliikkeestä.
- Haluatko pikavipin tai kulutusluoton? Pieni laina ilman luottotietoja ei ole koskaan järkevä vaihtoehto.
Mistä luottotiedoton saa lainaa vakuuksilla?
Luottotiedoton voi saada lainaa vakuuksien kera kotipankista. Esimerkiksi asuntoa varten on mahdollista saada lainaa, vaikka luottotiedot olisivat menneet. Tämä pätee etenkin silloin, jos maksuhäiriömerkinnät johtuvat yrityksen konkurssista.
Jos et saa lainaa vakuuksista huolimatta, tutustu Bluestepin tai Plus1:n järjestelylainoihin.
Mikäli tarvitset vain pientä lainaa/vippi’, vastaus kysymykseen mistä luottotiedoton saa lainaa on yksiselitteinen: et mistään.
Mikään pankki ei myönnä edes vakuuksilla lisää lainaa, koska se sotii Finanssivalvonnan asettamia ohjeita vastaan (kts. ’vastuullinen luotonanto’).
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden käytännöt
Suomalaisten pankkien yleinen käytäntö on hylätä lainahakemus, jos luottotietoja ei ole tai hakijalla on credit-viivettä (30 tai 60 päivää).
Olemme kuitenkin nähneet tapauksia, että pankki on tehnyt erilaisen päätöksen. Yleensä hakijan maksuhäiriömerkinnät ovat johtuneet yrityksen konkurssista, jolloin kyse ei ole aina huonosta taloudenhallinnasta.
Netissä toimivat rahoitusyhtiöt ovat pääsääntöisesti samalla linjalla. Vakuudettomat lainat ovat niiden päätuote, joten luottotappion riskiä ei voida kompensoida henkilötakauksilla tai esimerkiksi asuntovakuudella.
Järjestelylaina vs. muut lainamuodot
Järjestelylaina eli laina ilman luottotietoja velkojen yhdistelyyn on oma lainatyyppi. Netistä haettava kulutusluotto on aina vakuudeton, eikä niihin voi laittaa henkilötakausta edes itse niin halutessa.
Sama pätee myös yhdistelylainoihin; niitä ei myönnetä ilman luottotietoja, koska niihin ei anneta mitään vakuuksia.
Tutustu halutessasi eri lainatyyppeihin:
- Pikavipit → pieniä ja nopeasti maksettavia vakuudettomia luottoja.
- Kulutusluotot → isompia luottoja (max. 70 000€) ilman vakuuksia.
- Yhdistelylaina → vakuudeton laina, jolla yhdistellään aikaisempia luottoja.
- Luottokortit → tapa hakea joustavuutta arkeen.
- Joustoluotot → nosta luottoa juuri sen verran kuin tarvitset.
Yllä listatut lainatyypit ovat suunnattuja niille, joiden taloudellinen tilanne on hyvä ja luottotiedot ovat puhtaat.
Luottotietojen tarkistaminen perustuu lakiin
Luottotietoja ei saa tarkistaa ilman painavaa syytä, mutta lainan hakeminen on aina oikea syy tarkistaa hakijan luottotiedot. Kun klikkaat “Hae lainaa”, annat samalla suostumuksen luottotietojesi tarkastamiseen.
Luottotietolaki (527/2007) määrittelee tarkasti, kuka voi tarkistaa luottotiedot ja millä perusteilla. Pankkien velvollisuus on estää ylivelkaantumista, joten on perusteltua, että lainaa ei ilman poikkeustilannetta myönnetä luottotiedottomille.
Jos haluat tarkistaa omat luottotietosi, tutustu positiivinen luottotietorekisteri -artikkeliin.
Lainaa luottotiedottomalle 2026: muut vaihtoehdot
Mikäli Bluestep tai Plus 1 eivät myönnä lainaa luottotiedottomalle, on vaihtoehtoina vielä yksityislaina, sosiaalinen luototus ja kunnan tarjoama sosiaalinen luotto.
Yksityislaina läheisiltä
Suomessa yksityishenkilö saa lainata rahaa toiselle. Lainasta ole pakko periä edes korkoa tai kuluja. Verottajaa kuitenkin kiinnostaa, että kyse on oikeasti lainasta eikä yrityksestä kiertää vaikkapa lahja- tai perintöveroa.
Lainasta kannattaa tehdä kirjallinen luottosopimus. Sopimus on tärkeä, vaikka rahaa lainaisi itselle läheiseltä henkilöltä (verottajaa varten).
Luottotietojen tarkistaminen on perusteltua, jos yksityishenkilöltä lainaa rahaa. Siihen on kuitenkin kysyttävä ja saatava lupa. Lähtökohtaisesti laina kannattaa hakea yrityksen kautta, jottei perhesuhteet kärsi mahdollisten maksuongelmien takia.
Kunnan tarjoama sosiaalinen luotto ja talousneuvonta
Sosiaalista luottoa myöntävät hyvinvointialueet, Helsingissä sote-toimijalta.
Sosiaalista luottoa voidaan myöntää esimerkiksi:
- Velkakierteen katkaisemiseen
- Talouden tasapainottamiseen
- Työllistymisen tai kuntoutumisen tueksi
- Kodin hankintoihin
- Kriisitilanteiden ratkaisemiseksi.
- Asumisen turvaamiseen.
Sosiaalisessa luotossa on yleensä kuluttajaluottoja armeliaampi korko. Lain mukaan korko saa kuitenkin olla enintään korkokaton mukainen, eli 15% + viitekorko. Kokemustemme mukaan tuohon ei yleensä mennä.
Sosiaalista luottoa koskevat lait Suomessa:
- Laki sosiaalisesta luototuksesta → https://www.finlex.fi/fi/lainsaadanto/2002/1133?language=fin
- Sosiaalihuoltolaki → https://www.finlex.fi/fi/lainsaadanto/2014/1301
- Laki sosiaalihuollon asiakkaan asemasta ja oikeuksista → https://www.finlex.fi/fi/lainsaadanto/2000/812?language=fin
- Laki toimeentulotuesta → https://www.finlex.fi/fi/lainsaadanto/1997/1412?language=fin
Suosittelemme turvautumaan tässä tapauksessa Sosiaali- ja terveysministeriön oppaaseen tai tai Oikeus.fi -verkkopalvelun ohjeistuksiin.
Lainaa ilman luottotietoja ulkomailta – onko se mahdollista?
Laina ilman luottotietoja ulkomailta ei ole ratkaisu. Suomessa vakituisesti asuva ei voi hakea lainaa esimerkiksi Virosta tai Ruotsista. Sama pätee myös toisin päin; jos asut Tallinnassa, et voi hakea lainaa suomalaisesta pankista.
Käytännön tasolla laina ulkomailta kuitenkin onnistuu. Suomen ainoat tämän segmentin pankit ovat nimittäin ruotsalaista alkuperää. Niillä on kuitenkin erikseen haettu lupa toimia Manner-Suomessa.
Euroopassa lait ovat aina samassa linjassa, joten muissakaan ETA-maissa ei kierretä esimerkiksi AML- ja KYC-asetuksia. Sama pätee myös kansalaisten ylivelkaantumiseen, mitä pyritään välttämään kaikin mahdollisin keinoin.
EU-alueen lainsäännöksistä löydät lisätietoa täältä.
Laina ilman luottotietoja: riskit
Laina ilman luottotietoja ei ole riskitön. Laina on aina taloudellinen rasite, eikä velkaantumista voi suositella turhaan. Sen takia uutta lainaa haetaankin aikaisempien pikkuvelkojen poismaksuun.
Suurimmat riskit ovat:
- Riski luottotietojen uudelleen menettämiselle on korkea, jos henkilöllä ei ole halukkuutta muuttaa toimintaansa.
- Luottotiedottomille myönnettävissä lainoissa on normaalia korkeammat korot.
- Kaikki lainat ovat taloudellisia rasitteita ja ne pitää maksaa pois sovitulla tavalla.
Lainaa ilman luottotietoja kokemuksia 2026
Löysimme lainaa ilman luottotietoja kokemuksia 2026 suomalaisilta foorumeilta. Kokemusten ja kommenttien perusteella Takuusäätiö ja Bluestep Bank ovat suosituimmat vaihtoehdot, kun lainaa on hakemassa ilman luottotietoja.
Kommenteissa nostetaan myös esille Svea tai Resurs Bank. Tutustu artikkeliimme ’miksi en saa lainaa’ selvittääksesi syitä lainojen hylkäämiseen.
Lue lisää lainaa luottotiedottomalle kokemuksia:
- https://www.vauva.fi/keskustelu/5169182/pikku-laina-luottotiedottomalle
- https://keskustelu.suomi24.fi/t/17866862/lainaa-ilman-luottotietoja-2023
Lainaluotsi.fin lukijoiden laina luottotiedottomalle kokemuksia
Olemme keränneet alle muutamia lukijoidemme kommentteja. Me Lainaluotsi.fissä tuemme avointa keskustelua, joten kerro omista kokemuksistasi tämän sivun lopussa.
Mitä muita vaihtoehtoja on, jos ei saa lainaa ilman luottotietoja?
Mikäli lainaa ei saa kotipankista, Bluestep pankista tai Plus 1:stä, on vaihtoehtoja vielä jäljellä. Kannattaa tutustua ihan ensimmäisenä viralliseen velkajärjestelyyn; velkajärjestely kokemuksia.
Velkajärjestely
Suomessa velkajärjestelyyn on mahdollista päästä yksityishenkilönä tuomioistuimen kautta, jos asia ei muuten ratkea.
Perusedellytykset ovat:
- Olet maksukyvytön, eli et pysty maksamaan velkoja eikä tilanteeseen ole tulossa muutosta.
- Maksukyvyn heikentymisen taustalla on syy, jota et ole itse aiheuttanut (esim. sairaus tai työttömyys)
- Velkojen määrä on maksukykyyn nähden kohtuuttoman suuri
- Olet ensin pyrkinyt sovintoon velkojien kanssa
Näistä pitää täyttyä yksi tai useampi, riippuen hakijan tilanteesta. Velkajärjestelyyn ei kuitenkaan pääse, jos veloista voi selvitä myymällä omaisuutta.
Lue lisää velkajärjestelystä Kuluttajaliiton sivuilta.
Maksusuunnitelma perintäyhtiön kanssa
Ensimmäisenä kannattaa neuvotella velan maksamisesta perintätoimiston kanssa. Suomi on perintätoimistoja täynnä, eli yritys voi olla mm. Ropo, Lowell tai Svea.
Perintäyhtiö tekee rahaa sillä, että saat hoidettua velkasi sitä kautta. Tämä tieto on sinulle hyvä, koska te molemmat siis haluatte hoitaa luottosi pois. Jos laina menee ulosottoon, ei siitä lopulta hyödy kukaan.
Ole kuitenkin tarkkana perintälaskujen kanssa. Yle uutisoi hiljattain, että kymmenet perintätoimistot rikkovat lakia. Uutisen mukaan jopa 37/42 tapauksesta toimitaan kuluttajaa kohtaa väärin.
Yritykselle lainaa ilman luottotietoja
Yritykselle lainaa ilman luottotietoja on mahdollista saada, jos lainalle on antaa vakuuksia ja/tai henkilötakaus. Yrityslainaa on normaalia vaikeampi saada, mutta kuitenkin helpompaa kuin kuluttajana.
Lainaluotsin kumppaneista CrediNord kilpailuttaa yrityslainat. Se voi mahdollistaa lainan saamisen ilman luottotietoja.
CrediNord kilpailuttaa vakuudelliset yrityslainat 10 miljoonaan euroon asti. Ilman vakuuksia lainaa voi hakea yritykselle 250 000 euroon saakka. Laskurahoitus ja yrityslimiitti ovat myös vaihtoehtoja, jos yrityksellä on maksuhäiriömerkintöjä.
Yhteenveto: mitä kannattaa tehdä, jos tarvitsee lainaa ilman luottotietoja?
Laina luottotiedottomalle on parhaimmillaan mahdollisuus aloittaa puhtaalta pöydältä. Laina haetaan joko velkojen yhdistelyyn tai omistusasunnon hankintaan. Lainaa ei pidä hakea yleiseen kulutukseen kuten pikavippejä.
Lainaluotsi.fin kumppaneista Plus1 ja Bluestep myöntävät lainaa luottotiedottomalle, jos reunaehdot täyttyvät. Lisäksi lainalle pitää olla yhteisvastuullinen tai vakuuksia.
Lainaa luottotiedottomalle – muistilista:
- Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, hae ainoastaan yhdistelylainaa tai vakuudellista asuntolainaa.
- Asennoidu isoon elämänmuutokseen, jotta et ajaudu uudestaan huonoon taloudelliseen tilanteeseen.
- Kun haet lainaa ilman luottotietoja, ole alusta asti rehellinen veloista ja tuloista.
Toivomme, että saat kumppaneidemme lainatuotteiden kautta apua. Kysymyksissä ota yhteyttä Bluestepin tai Plus1:n asiakaspalveluun.
Lainaa ilman luottotietoja – Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Voiko luottotiedoton saada lainaa?
Luottotiedoton voi saada lainaa kolmesta paikasta: Bluestepin kautta vakuuksien kanssa (asuntolaina tai yhdistelylaina), Plus 1:stä ilman vakuuksia (yhdistelylaina) sekä omasta kotipankista. Lainahakemus käsitellään aina tapauskohtaisesti.
Mitä tarkoittaa laina ilman luottotietoja?
Laina ilman luottotietoja tarkoittaa käytännön tasolla lainaa, joka käytetään velkojen uudelleenjärjestelyyn tai asunnon hankintaan.
Mistä saa lainaa ilman luottotietoja?
Tällä hetkellä luottotiedoton voi saada lainaa Bluestep Bankin tai Plus1:n kautta. Muita vaihtoehtoja ei ole, ellei omaa kotipankkia lasketa.
Kuka voi saada lainan ilman luottotietoja?
Hakijan tulee olla täysi-ikäinen, tulotason pitää olla vakaa ja hakijalta vaaditaan sillä hetkellä hyvää taloudenhallintaa. Lisäksi lainalle vaaditaan yhteisvelallinen tai vakuuksia.
Onko laina luottotiedottomalle aina vakuudellinen?
Laina ilman luottotietoja vaatii joko vakuuden tai yhteisvelallisen. Nykyään henkilötakaus ei yleensä riitä, eli lainasta pitää ottaa vastuu 100-prosenttisesti.
Mikä on Bluestep Bank?
Bluestep on alkujaan ruotsalainen pankki (osa Enity Bank Group AB:ta), joka myöntää Suomessa vakuudellista lainaa ilman luottotietoja. Asuntolaina on Bluestepin tärkein lainatuote, mutta myös järjestelylainoja myönnetään.
Mikä on Plus1?
Plus1 on niin ikään ruotsalaista alkuperää, mutta palvelu saapui Suomen markkinoille vuosien 2025–26 taitteessa. Plus1:n tärkein tuote on velkojen uudelleenjärjestely eli lainojen yhdistäminen yhteisvastuullisen kanssa.
Miten ja milloin luottotiedot saa takaisin?
Luottotiedot saa takaisin 30 päivän kuluessa velan maksamisesta.
Olen pahasti ylivelkaantunut – mitä voin tehdä?
Ota yhteyttä Oikeuspalvelun talous- ja velkaneuvontaan. Voit myös hakea lainaa Bluestepin tai Plus1:n kautta, jos täytät lainanmyöntämisen minimikriteerit.
Kannattaako luottotiedottoman hakea lainaa?
Luottotiedottoman kannattaa hakea lainaa vain nykyisten velkojen poismaksuun (lainojen yhdistäminen) tai omistusasunnon hankintaan. Lainaluotsi.fin asiantuntijat eivät suosittele esimerkiksi pikavipin tai isomman kulutusluoton hakemista.
Jarno on toinen Lainaluotsin perustajista ja pitkän linjan talousammattilainen. Jarnolla on taustaa lukuisista tunnetuista rahoituslaitoksista sekä kotimaisista fintech-startupeista. Hän on koulutukseltaan KTM ja erikoistunut kuluttajarahoitukseen sekä luottoriskiarviointiin.
Jarno seuraa herkeämättä lainamarkkinoiden kehitystä ja hänen erityisvahvuuksiaan ovat monimutkaisten korkorakenteiden ymmärtäminen, lainaehdot ja pankkien kilpailuttaminen.