Lainahakemus 2026: täytä netissä, vertaa pankit ja välittäjät

Lainahakemus 2026 tehdään netissä turvallisesti ja nopeasti. Lainahakemus on ilmainen, eikä se sido sinua valitsemaan lainaa. Miten teet lainahakemuksen parhaalla tavalla, jotta voit kilpailuttaa lainat ja valita edullisimman lainatarjouksen? Lue Lainaluotsin lainahakemus opas ja saat vastauksen tähän kaikkeen!

Lainahakemus lyhyesti

Lainahakemus on lainanmyöntäjälle jätettävä pyyntö laina-arviosta. Lainahakemus on sähköinen ja se täytetään tyypillisesti 5-15 minuutissa. Lainahakemuksen tekoon tarvitaan pankkitunnuksia tai mobiilivarmennetta. Lainahakemuksen tekoon on kaksi vaihtoehtoa. 

Ensimmäinen vaihtoehto on tehdä hakemus lainanvälittäjälle. Tätä kautta saat useita tarjouksia, joita voit kilpailuttaa saadaksesi parhaan tarjouksen. Lainanvälittäjiä on esimerkiksi Sortter, Omalaina, Rahalaitos ja Zmarta. 

Toinen tapa on tehdä hakemus suoraan pankkiin. Näin saat yhden tarjouksen, jolla on tarkempi luottolukitus. Molempia voidaan käyttää erilaisten lainojen kilpailuttamiseen oli sitten kyseessä yhdistelylaina tai asuntolaina.

Tapojen käsittelyajat vaihtelevat. Välittäjällä menee noin 0-1 päivää, kun taas pankki voi käyttää 1-5 päivää hakemuksen käsittelyyn. 

Mitä lainahakemukseen tarvitaan?

Kun tiedät, mitä lainahakemukseen tarvitaan, lainahakemus pitäisi pystyä täyttämään 10 minuutissa. 

Lainahakemuksen tekoon tarvitaan:

• Henkilötiedot eli henkilötunnus, osoite, puhelin ja  sähköpostiosoite.
• Työllisyystiedot eli työnantaja, ammatti, työsuhteen kesto ja kuukausittaiset nettotulot.
• Talous eli muut lainat, asumismuoto + kulu ja mahdolliset takaajat.
• Lainatiedot eli pyydettävä summa, laina-aika ja käyttökohde.

Hakuvaiheessa ei yleensä vaadita tulotositteita, vaan ne tarkistetaan positiivisesta luottorekisteristä. 

Toiminimiyrittäjältä voidaan vaatia erillistä selvitystä tuloista, sillä toiminimiyrittäjän tulot eivät näy tulorekisterissä. Lainahakemus tehdään sähköisen tunnistautumisen avulla käyttämällä pankkitunnuksia tai mobiilivarmennetta.

Lainahakemus netissä: näin täytät sen

Lainahakemus netissä tapahtuu viiden nopean vaiheen kautta. Vaiheet ovat: 

1.  Valitse reitti välittäjän ja pankin väliltä. 
2. Avaa hakemuslomake ja tunnistaudu sähköisesti verkkopankkitunnuksia tai mobiilivarmennetta.
3. Täytä tarvittavat tiedot henkilötiedoista, työllisyydestä, taloudesta ja lainatiedoista.
4. Tarkista tietosi ja hyväksy käsittely. 
5. Odota päätöstä. Kun tulosi on tarkistettu positiivisesta luottorekisteristä, saat tiedon päätöksestä tekstiviestitse tai sähköpostitse.

Yhteinen lainahakemus vai useita erillisiä?

Mikä on kannattavin keino, kun tarkoituksena on lainahakemusten kilpailuttaminen? Lainanvälittäjää käyttämällä jätät yhden luottokyselyn eli saat yhden merkinnän rekisteriin. Useita erillisiä hakemuksia tekemällä teet useita luottokyselyitä, mikä laskee luottoluokitusta. 

Kilpailuta lainahakemus käyttämällä yhtä tai kahta lainanvälittäjää ja korkeintaan yhtä suoraa pankki hakemusta. 

OP lainahakemus

OP lainahakemus tehdään nykyään helposti verkossa, aivan kuten monet muutkin lainahakemukset. Osuuspankki laina tyypillisesti joko kulutusluotto tai suurempi laina, kuten asuntolaina. Tämän muutoksen ansiosta OP lainahakemus käsittelyaika on lyhentynyt hyvin paljon. 

Opi alta, miten Osuuspankki lainahakemus tehdään.

Miten OP:n lainahakemus täytetään?

Hae lainaa OP sivustolta verkossa. Lainahakemuksen siirtyminen verkkoon helpottaa ja nopeuttaa hakuprosessia. Kirjaudu sisään verkkopankkitunnistautumisella tai mobiilivarmenteella OP.fi sivustolle. Kun olet kirjautunut sisään pääset täyttämään lainahakemuksen. 

Tämä hakemus ei sido sinua lainan ottamiseen ja saat sinulle räätälöidyn tarjouksen.

OP lainahakemus käsittelyaika

OP lainahakemus käsittelyaika riippuu siitä, minkälainen laina on hakusessa. Pienempi kuluttajalaina käsitellään nopeasti. Siihen kuluu vain noin 1–3 päivää. Asuntolainan käsittely on hieman hitaampi prosessi, siihen kuluu noin 5–14 päivää. Lainahakemus OP sivustolta on siis silti ihan nopea myös silloin, kun kyseessä on asuntolaina.

OP bonusasiakkaan edut

OP pankilla omistaja-asiakkuus kannattaa. Bonusasiakkaat saavat paremman koron kuin he, jotka eivät ole bonusasiakkaita. Jos olet jo jonkin pankin etuasiakas, kannattaa muistaa sen tuomat edut lainaa hakiessa.

Lue lisää OP sivustolta. 

Nordea lainahakemus

Nykyään myös Nordea lainahakemus onnistuu netissä, helpottaen prosessia. Lainanhakua varten ei tarvitse käydä pankissa erikseen.

Nordean hakemuslomake

Lomake Nordea lainahakemukselle tehdään Nordea.fi sivustolla. Voit hakea lainaa tunnistautumalla verkkopankkitunnuksilla. Lainanhakeminen ei sido ottamaan tätä lainatarjousta, jos satut saamaan paremman tarjouksen.

 Nordea mahdollistaa myös lainan siirtämisen, mikä voi olla käytännöllistä, jos olet käyttämässä Nordean muita palveluita.

Nordea käsittelyaika 

Nordea käsittelee lainahakemukset 1–5 päivässä. Se on nopea lainahakemus käsittelijä.

Nordea asuntolainahakemus erikseen 

Nordealta löytyy monenlaisia tuotteita, mukaan lukien vakuudettomia lainoja. Nordean sivustolla voit tehdä erillisen asuntolainahakemuksen. Tämä on hyvä huomioida, jos olet hakemassa lainaa remonttiin, kun uusi talo on jo ostettu. Yleensä on suositeltavaa hakea juuri kyseiseen tarkoitukseen tarkoitettua lainaa.

Danske Bank lainahakemus

Danske Bank toimii samoin, kuten muutkin suositut suomalaiset pankit eli sekin on siirtänyt hakemusprosessin verkkoon. Danskebank on myös avannut kuluttajalainoja aktiivisemmin, mikä on tietenkin lainanhakijan kannalta katsottuna hyvä asia. 

Danske lainahakemus 

Danske Bank lainahakemus onnistuu pankin kotisivulla osoitteessa danskebank.fi. Lainahakemus täytetään verkkopankkitunnuksilla tunnistautumalla. Jos lainaa haetaan kaksin, ensimmäinen hakija täyttää omat tietonsa ja perustiedot toisesta hakijasta, jonka jälkeen toinen hakija tunnistautuu ja viimeistelee hakemuksen

Danske Bank lainahakemus käsittelyaika

Danske lainahakemuksen täytön jälkeen pankki lähettää heti vastauksen sähköpostiin tai verkkopankkiin. Sinulle soitetaan seuraavien lähipäivien aikana, jotta voit keskustella pankin kanssa juuri sinulle sopivasta lainasta. Tämän jälkeen saat sinulle sopivimman lainatarjouksen 1-5 päivän aikana.

Säästöpankki ja POP Pankki lainahakemus

Säästöpankki lainahakemus prosessia aloittaessa valitaan heti, oletko säästöpankin vai muiden pankkien asiakas. Tätä ennen voit myös käyttää lainalaskuria, joka löytyy samalta sivulta. Lainahakemus ei sido vielä lunastamaan lainaa, mutta et myöskään saa vielä lopullista tarjousta. 

Sähköisen hakemuksen jälkeen sinut kutsutaan neuvotteluun, jonka jälkeen saat henkilökohtaisen tarjouksen. Henkilökohtainen palvelu on hyvä, mutta käsittelyajat ovat tyypillisesti hitaammat. Säästöpankki lainahakemus käsittelyaika on noin 3-7 päivää.

POP Pankki lainahakemus on hyvin samankaltainen kuin Säästöpankin. POP Pankin asiakkaat voivat hakea lainaa suoraan omasta verkkopankista ja muiden pankkien asiakkaat erikseen sivustolta. 

Samalla tavalla kuin Säästöpankin lainaa hakiessa, myös POP Pankki lähettää henkilökohtaisen kutsun neuvotteluun, minkä jälkeen saat tarjouksen.  

Lainanvälittäjien lainahakemus

Aivan kuten pankkeja, myös lainanvälittäjiä on monia eri vaihtoehtoja. Lainanvälittäjien avulla voit kilpailuttaa monia eri tarjouksia vain yhdellä hakemuksella. Katso alta vertailutaulukosta eri lainanvälittäjä ja lue niiden arvosteluja.

Lainanvälittäjiä käyttettäessä sinun tulee valita minkälaista lainaa haet ja täyttää tietosi. Tämän jälkeen saat monta eri tarjousta yhteistyökumppaneiden pankeilta, jotka sopivat hakemukseesi. Voit vertailla näitä hakemuksia keskenään ja valita sinulle sopivimman tarjouksen.

Lainahakemuksen käsittelyaika

Lainahakemusten käsittelyajoissa on huomattavia eroja. Lainanvälittäjien käsittelyaika on noin 0–24 tuntia. Saat hakemukseen sopivat lainatarjoukset nopeasti. OP, Nordea ja Danske Bank ovat nopeampia, mikä tulee pankkeihin. 

Ne käsittelevät tarjoukset noin 1–5 päivässä. Säästöpankki ja POP Pankki sen sijaan 3–7 päivässä. 

Lainojen välillä on myös eroja. Asuntolainan käsittelyaika on 5–14 päivää, yrityslainan 1–4 viikkoa, kun taas pikavipin vain 1-60 minuuttia. Käsittelyaikaan voi vaikuttaa itse jonkin verran. Varmistalla tekeväsi hakemuksen huolella ja valitsemalla arkipäivän hakua varten, varmistat lainahakemuksen käsiteltävän mahdollisimman nopeasti.

 Luottoluokituksesi ja lainasumman koko voivat myös vaikuttaa käsittelyaikaan, mikä on hyvä pitää mielessä hakemusta tehdessä.

Lainahakemus yritykselle

Yrityksen lainahakemus toimii samankaltaisella tavalla kuin yksityisen lainahakemuksen täyttö. Suurin ero on hitaammissa käsittelyajoissa ja vaadittavissa tiedoissa. Yrityksen lainahakemus vaatii normaalien tietojen lisäksi y-tunnuksen, tilinpäätöksen viimeiseltä vuodelta ja liiketoimintasuunnitelman. Yrityslaina on usein vakuudellinen.

Yrityslainalle on muutamia tyypillisiä myöntäjiä. Suomen valtion omistama Finnvera on julkinen osakeyhtiö, joka rahoittaa yrityksiä jo vuodesta 1998 lähtien. Yrityslainaa voidaan hakea myös muilta pankeilta kuten OP, Nordea ja Danske Bankilta. 

Yrityksen lainahakemus voidaan tehdä myös yrityslainoihin erikoistuneilla Qredilla, Capitalboxilla ja Kreditalla.

Mikä ero on lainahakemuksella ja lainatarjouksella?

Lainahakemus ja lainatarjous eroavat toisistaan ja tämä ero helppo ymmärtää. Lainahakemus on pyyntö laina-arviosta ja lainatarjous on lainamyöntäjän vastausehdotus, johon kuuluu summa, korko, kulut ja voimassaolo. Toisin sanoen, lainahakemuksella pyritään saamaan lainatarjous. 

Prosessi menee näin: 

1. Tee lainahakemus joko pankille tai lainamyöntäjälle.
2. Saat päätöksen laina kelvollisuudesta (joko myönteinen tai negatiivinen).
3. Saat tarjouksen, jos sinut on todettu kelvolliseksi lainalle.
4. Jos tarjous on hyvä, hyväksyt tarjouksen.
5. Tämän jälkeen saat virallisen lainasopimuksen.
6. Lainasumma siirretään tilillesi.

Usein kysytyt kysymykset

Paljonko saa lainaa 2000 euron tuloilla?

Maksimilaina riippuu edeltävistä veloista. Arvioitu maksimilaina voi olla jopa 24 000 €

Milloin pankki ei myönnä lainaa?

Pankki ei myönnä lainaa, jos et täytä lainan kriteerejä. Syy siihen, miksi et saa lainaa voi olla esimerkiksi velat, joita ei ole maksettu pois.

Mikä pankki antaa helpoiten lainaa?

Mikään pankki ei anna varmasti lainaa, mutta on olemassa lainanmyöntäjiä, jotka antaa lainaa helpommin. Kokemuksemme mukaan esimerkiksi CashDay on yksi näistä. 

Paljonko saa lainaa 1500 tuloilla?

Jos edeltäviä velkoja ei ole, maksimilaina 1500 euron tuloilla on tyypillisesti 18 000 €.

Onko lainahakemus ilmainen?

Kyllä, ilmainen lainahakemus on aina mahdollinen. Pelkästään lainahakemus ei myöskään sido ottamaan lainaa. 

Vaikuttaako lainahakemus luottotietoihin?

Lainahakemus merkitään luotto kyselynä, ja useat kyselyt saattavat heikentää luottotietojen luokitusta. Jos luottotiedoissasi on monta merkintää, kannattaa tutustua minkälaista lainaa ilman luottotietoja voidaan saada. 

Voiko lainahakemuksen peruuttaa?

Lainahakemuksen voi peruuttaa ennen hyväksymistä. Kuluttajansuojalain takia myös hyväksymisen jälkeen lainahakemus voidaan perua 14 päivän ajan.

Mikä on helpoin lainahakemus?

Helppo lainahakemus tehdään lainanvälittäjän kautta. Yhdellä lomakkeella teet hakemuksen useille pankeille.

Tuomas Laine Kirjoittaja

Tuomas on toinen Lainaluotsin perustajista, sarjayrittäjä ja asuntosijoittaja, jolla on yli 10 vuoden kokemus rahoitusalalta, kansainvälisestä kaupasta ja digimarkkinoinnista.

Tuomas on ollut mukana rakentamassa useita suosittuja mediasivustoja niin Suomessa kuin ulkomailla ja hänen erityisosaamistaan ovat kuluttajaluotot. Tuomakselle lainamarkkinat ovat tuttua kenttää jo yli kymmenen vuoden ajalta.

Email author