Takuusäätiö on voittoa tavoittelematon säätiö, joka toimii Suomessa. Sen tarkoituksena on toimia takaajana tilanteissa, kun lainanhakija ei itse tähän pysty.
Lainaluotsin opas selittää muun muassa, miten Takuusäätiö toimii, kuinka pitkä on Takuusäätiö jono ja Takuusäätiö kokemuksia.
Mikä Takuusäätiö on?
Takuusäätiö on suomalainen voittoa tavoittelematon säätiö. Se on perustettu vuonna 1990 Helsingin Diakonissalaitoksen yhteydessä. Takuusäätiö tarjoaa velkaneuvontaa ilmaiseksi ja takaa pankkien kautta saatavia järjestelylainoja heille, joilla on maksuvaikeuksia.
Takaus tarkoittaa sitä, että säätiö takaa lainan maksamisen pankille. Pankki myöntää lainan hänelle, jolla luottotiedot eivät normaalisti riitä. Takuusäätiö ei siis myönnä lainaa, vaan takaa lainan, jonka pankki myöntää.
Lue lisää Takuusäätiöstä.
Takuusäätiön takaus järjestelylainaan
Takuusäätiön takaama järjestelylaina on järjestelylaina, jonka säätiö takaa hakijan luottotietojen sijasta. Takuusäätiö järjestelylaina on mahdollinen saada, vaikka luottotiedoissa olisi ongelmia.
Lainasumma on tyypillisesti pienimillään 2 000 euroa ja suurimmillaan 34 000 euroa. Laina-aika on maksimissaan 8 vuotta. Korkoon on sidottu 12 kuukauden Euribor ja 1,0 % marginaali.
Tämä on kevyempi verrattuna muihin lainoihin, mikä on tietenkin tehty tarkoituksella. Laina on tarkoitettu olemassa olevien velkojen pois maksamiseen, ja yksi matalakorkoinen laina korvaa useita korkeakorkoisia velkoja.
Kuka voi saada Takuusäätiön takauksen?
Takuusäätiön takauksen saamiseen on tiettyjä kriteereitä. Näitä ovat:
- Velkaantumisen syy on muuttunut. Syitä voi olla työttömyys, sairaus, yritystoiminnan loppuminen tai ero. Velkaantumisen syy pitää olla tilapäinen vaikeus, ei krooninen rahan käytön ongelma.
- Talous on vakautunut eli sinulla on nyt säännölliset tulot, joten maksukykysi laskennallisesti riittää lainan lyhennyksiin.
- Velkaantuminen ei johdu ylenpalttisesta kulutuksesta tai uhkapeleistä. Näissä tilanteissa sinut ohjataan velkajärjestelyyn.
- Muu rahoitus ei ole saatavilla.
Vuonna 2024 julkaistun Takuusäätiön tilaston mukaan, noin 80 % hakemuksista hylätään. Vaikka kuuluisit positiiviseen luottorekisteriin ja täyttäisit mielestäsi edeltävät kriteerit, hakijalla ei ole takuuta rahoituksen saamisesta.
Jos kuulut näihin 80 %, voit selvittää, miksi et ole saanut lainaa tällä hakemuksella.
Näin haet Takuusäätiön takausta
Takuusäätiön takausta haetaan seuraavalla tavalla:
1) Kartoita velat ja tulot. Käy läpi esimerkiksi tiliotteet, velkakirjat, ulosotto-otteet kuudelta kuukaudelta.
2) Ota yhteys Takuusäätiön Velkalinjaan. Tämä voidaan tehdä puhelimen tai chatin kautta. He tekevät alustavan arvioinnin.
3) Täytä hakemus Takuusäätiön sivuilla. Muista liittää mukaan kaikki tarvittavat liitteet.
4) Odota käsittelyä. Käsittelyyn voi kestää tyypillisesti 1-3 kuukautta, mutta ruuhka-aikoima takuusäätiö jono voi olla vielä pidempi.
5) Päätöksen jälkeen, haet joko lainaa pankista takauksen kanssa tai etsit vaihtoehtoisen polun. Sinun tulee tehdä näin, jos takuusäätiö hakemus hylätään. Vaihtoehtoisia polkuja voi olla laina maksuhäiriöiselle, sosiaalinen luotto tai velkajärjestely.
Takuusäätiön pienlaina ja sosiaalinen luotto
Takuusäätiön järjestelylaina ei ole ainoa saatavilla oleva tuote. Toisia vaihtoehtoja on takuusäätiö pienlaina ja sosiaalinen luotto.
Takuusäätiön itse myöntämä pieni laina myönnetään välittömiin hätätarpeisiin. Laina on korkeintaan 2000 euroa, joka myönnetään esimerkiksi takuuvuokraan, työmatkaan tai kodinkoneen ostoon. Lainan korko on 0-3 %.
Sosiaalinen luotto on kunnan myöntämä luotto. Takuusäätiö sosiaalinen luotto ei siis ole oikea vaihtoehto, koska se ei ole Takuusäätiön oma tuote. Usein nämä kaksi tuotetta sekoitetaan kuitenkin toisiinsa.
Pienlaina saadaan Takuusäätiöltä ja sosiaalinen luotto kunnalta. Sosiaalinen luotto haetaan oman kunnan sosiaalitoimesta.
Takuusäätiö ja ulosotto
Onko takuusäätiö laina ulosotto mahdollinen? Jos ulosottotilanne on vakaa ja maksukyky riittää, Takuusäätiö voi hyväksyä lainan. Takuusäätiö ulosotto on silti vaikea saada hyväksytyksi. Takuusäätiö priorisoi tilanteita joissa ulosotto estetään proaktiivisesti.
Jos olet ulosotossa jo useiden velkojen kanssa, velkajärjestely tuomioistuimen kautta on todennäköisempi tuote.
Velkalinja ja Kysy rahasta -chat
Takuusäätiö ei tarhoa vain takuutuotteita. Takuusäätiö tarjoaa ilmaista velkaneuvontaa ilman takaushakemusta. Takuusäätiö on luonut kaksi eri keskustelukanavaa, Velkalinjan ja Kysy Rahasta -chatin.
Velkalinjan puhelinnumero on 0800 9 8009. Voit ottaa yhteyttä maanantaista perjantaihin, sekä suomeksi että ruotsiksi. Kysy rahasta -chat löytyy takuusaatio.fi -sivustolta. Palvelu on anonyymi, ilmainen, eikä se sido mihinkään.
Suosittelemme käyttämään näitä maksuttomia palveluita, ennen kuin valitset maksullisen ratkaisun.
Takuusäätiö vai velkajärjestely?
Takuusäätiön takaus ja velkajärjestely eroavat toisistaan. Takuusäätiön takaus on vapaaehtoinen ja kevyempi. Se auttaa säilyttämään luottotiedot paremmin, mutta vaatii maksukykyä.
Velkajärjestely sen sijaan on oikeuslaitoksen määräämä ja sen takia raskaampi. Se aiheuttaa maksuhäiriömerkinnän ja tarkoitettu tilanteisiin, joissa maksukyky ei riitä edes järjestelylainaan.
Voit perehtyä asiaan enemmän Oikeuspalveluviraston talous- ja velkaneuvonnan avulla. Takuusäätiö velkajärjestely ei ole vaihtoehto, koska takuusäätiö ei tätä tarjoa.
Takuusäätiön takaus on tarkoitettu tilanteisiin, jossa ehkäistään huono velkatilanne. Velkajärjestely on sen sijaan tilanteisiin, jossa velkatilanne on kerennyt jo heikentymään.
Takuusäätiö kokemuksia
Olemme keränneet Takuusäätiö laina kokemuksia Takuusäätiön omista tilastoista ja julkisilta keskusteluilta. Emme ole itse keksineet Takuusäätiö kokemuksia, jotka olemme jakaneet lainan neljään eri kategoriaan: käsittelyajat, hakemuksen laatu, ilmaiset palvelut ja lainan saanti.
- Käsittelyajat: käyttäjät raportoivat 1-3 kuukautta jonotusaikaa, ja ruuhka-aikoina takuusäätiö jono voi olla jopa 4-6 kuukautta.
- Hakemuksen laatu: tarkka talouskartoitus palkitaan ja puutteelliset hakemukset hylätään jopa ennen arviointia. Muista siis liittää kaikki mahdolliset liitteet, mitä voidaan tarvita.
- Ilmaiset palvelut toimivat kiitetysti: Velkalinja neuvoo myös ilman takaushakemusta, mikä on erittäin positiivinen asia.
- Myönteinen päätös Takuusäätiöltä ei takaa pankkilainaa. Pankki voi silti hylätä takauksen kanssakin.
Takuusäätiö on arvokas palvelu, mutta se ei ole minkäänlainen pikaratkaisu.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä Takuusäätiö tekee?
Takuusäätiö on voittoa tavoittelematon säätiö, joka takaa lainoja tietyissä tilanteissa.
Kuka rahoittaa Takuusäätiötä?
Takuusäätiön rajoittaa STEA-rahoitus. Ennen myös Veikkaus-tuottoja on käytetty Takuusäätiön rahoitukseen.
Mistä saa apua maksuvaikeuksiin?
Maksuvaikeuksiin saa apua Velkalinjasta ja Velkaneuvonnasta.
Kauanko Takuusäätiön hakemus kestää?
Takuusäätiön hakemus kannattaa täyttää huolellisesti ajan kanssa, koska väärin täytetty hakemus hylätään heti. Käsittelyaika on noin 1-3 kuukautta.
Mitä jos Takuusäätiön takausta ei myönnetä?
Jos Takuusäätiö ei myönnä takausta, hakijan tulee miettiä muita polkuja. Näitä on velkajärjestely tai lainaa ilman luottotietoja.
Onko Takuusäätiön laina sama kuin sosiaalinen luotto?
Ei, Takuusäätiön lainaa annetaan, kun maksukykyä on vielä. Sosiaalista luottoa antaa kunta.
Voiko takausta hakea yrittäjä?
Kyllä, mutta takaus myönnetään vain tietyissä tilanteissa.
Tuomas on toinen Lainaluotsin perustajista, sarjayrittäjä ja asuntosijoittaja, jolla on yli 10 vuoden kokemus rahoitusalalta, kansainvälisestä kaupasta ja digimarkkinoinnista.
Tuomas on ollut mukana rakentamassa useita suosittuja mediasivustoja niin Suomessa kuin ulkomailla ja hänen erityisosaamistaan ovat kuluttajaluotot. Tuomakselle lainamarkkinat ovat tuttua kenttää jo yli kymmenen vuoden ajalta.