Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa on meidän tämän päivän aiheena. Yksikään pankki ei myönnä varmasti lainaa, mutta lainapalveluiden joukosta muutama nimi nousee esille – silloin lainaa voi hakea pienillä tuloilla ja heti 18 vuoden iässä.
Lainaluotsi.fin kumppanit eivät myönnä lainaa ilman luottotietoja (vakuudettomana). Jos haluat tietää mikä pankki myöntää helpoiten lainaa puhtailla luottotiedoilla, olet oikeassa paikassa.
Lainaa helpoiten näillä kriteereillä:
🔎 Jokaisella pankilla on omat lainanmyöntämisen vähimmäiskriteerit
🔎 Minimikriteerit pitää täyttää – se ei kuitenkaan takaa hyväksyttyä lainapäätöstä
🔎 Yleensä minimi-ikä on 20 vuotta, alimmillaan 18 vuotta
🔎 Vakituiset tulot vaaditaan (lainaa pienillä tuloilla kyllä onnistuu)
🔎 Yksikään luotonmyöntäjä ei saa ylivelkaannuttaa lainanhakijaa
1# Omalaina
| Palvelu | Omalaina |
| Lainasummat | 500–70 000€ |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei tulovaatimusta/-rajoja |
| Puhtaat luottotiedot | Vaaditaan |
| Liitteiden toimitus | Yleensä vaaditaan |
| Ilman vakuuksia | ✅ |
| Muut vaatimukset | Suomalainen henkilöturvatunnus ja pankkitili Suomessa |
Kun kilpautat lainan Omalainan kautta, ei sinun tarvitse miettiä kysymystä mistä pankista saa helpoiten lainaa – kilpailutat 20 pankkia automaattisesti. Omalaina välittää hakemuksesi kymmeniin pankkeihin, jotta maksimoit mahdollisuutesi saada lainaa.
Yleisenä minimivaatimuksena on ainoastaan 18 vuoden ikä, puhtaat luottotiedot sekä tietysti suomalainen henkilötunnus. Lisäksi suomalainen pankkitili vaaditaan.
2# CashDay
| Palvelu | CashDay |
| Lainasummat | 25–500€ (uusasiakas max. 250€) |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei tulovaatimusta |
| Puhtaat luottotiedot | Vaaditaan |
| Liitteiden toimitus | Ei liitteiden lähettämistä |
| Ilman vakuuksia | ✅ |
| Muut vaatimukset | Asuinpaikka Suomessa ja oikeustoimikelpoisuus |
Kokemustemme mukaan CashDay myöntää lainaa helposti. Uutena asiakkaana lainaa voi hakea 25 eurosta aina 250 euroon asti – jos maksat lainan pois moitteettomasti, pystyt seuraavalla kerralla hakemaan lainaa 500 euroa.
Cashday on vastaus mistä helpoiten lainaa -kysymykseen suurimmalle osalle suomalaisista, etenkin kun haetaan pientä alle 100 euron summaa.
Lainaa voi hakea 18 vuotta täyttäneet oikeustoimikelpoiset, jotka asuvat Suomessa. Eli kunhat et ole edunvalvonnassa, voit hakea lainaa helposti ja nopeasti.
3# iRaha
| Palvelu | iRaha |
| Lainasummat | 25–500€ (max. 250€ uusasiakkaille) |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei tulovaatimusta |
| Puhtaat luottotiedot | Vaaditaan |
| Liitteiden toimitus | Ei liitteiden lähettämistä |
| Ilman vakuuksia | ✅ |
| Muut vaatimukset | Oikeustoimikelpoisuus ja vakituinen osoite Suomessa |
Pika- ja pienlainoista tunnettu iRaha on vastaus siihen, että mistä lainaa helposti. Voit hakea 25–250 euron pikalainaa puhtailla luottotiedoilla, kunhan olet täysi-ikäinen, asut Suomessa ja olet oikeustoimikelpoinen.
Kun maksat ensimmäisen pikavipin pois sovitulla tavalla, voit saada jatkossa lainaa helposti 500 euroon asti – ja entistäkin nopeammin.
4# NeoLaina
| Palvelu | NeoLaina |
| Lainasummat | 30–400€ |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei tulovaatimusta/-rajoja |
| Puhtaat luottotiedot | Vaaditaan |
| Liitteiden toimitus | Ei liitteiden lähettämistä |
| Ilman vakuuksia | ✅ |
| Muut vaatimukset | Suomen kansalaisuus ja riittävän hyvä maksukyky |
Meidän statistiikan perusteella Neolaina myöntää lainaa useammin kuin muut pankit, ja niinhän palvelu itsekin mainostaa sloganillaan “Sanomme “kyllä” useammin, koska sinun tavoitteesi ovat tärkeitä”.
Onko Neolaina sitten vastaus kysymykseen mikä pankki myöntää helpoiten lainaa? Kyllä on, mikäli olet hakemassa pientä 30–400 euron lainaa. Sinun tulee olla täysi-ikäinen hyvällä maksukyvyllä, niin lainalle ei pitäisi olla estettä.
5# MinunRaha
| Palvelu | MinunRaha |
| Lainasummat | 25–500€ (max. 250€ uusille asiakkaille) |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Säännölliset tulot vaaditaan |
| Puhtaat luottotiedot | Vaaditaan |
| Liitteiden toimitus | Ei liitteiden lähettämistä |
| Ilman vakuuksia | ✅ |
| Muut vaatimukset | Hyvä taloudellinen tila ja vakituinen osoite Suomessa |
Viides todistetusti sujuva vaihtoehto on MinunRaha. Pientä 25–250 euron pikalainaa voivat hakea kaikki täysi-ikäiset, joilla on puhtaat luottotiedot sekä hyvä maksukyky. “Hyvä maksukyky” tarkoittaa, että uuden lainan saa maksettua takaisin.
Ei tälläkään kertaa voida puhua varmasta lainasta, mutta minimikriteerien täyttyessä yhä useampi saa kyllä lainaa – kokemustemme mukaan hyväksymisprosentti on korkea.
Onko varma laina edes mahdollinen?
Varmaa lainaa ei ole, eikä sellaista tule. Tämä johtuu siitä, että jokainen hakija on aina oma yksilö, eikä kahta identtistä lainanhakijaa olekaan.
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa on sen takia hankala kysymys – esimerkiksi iRahan kautta lainaa saa yleensä helposti, muttei se takaa mitään. Voit saada hylätyn päätöksen, vaikka täyttäisit minimikriteerit lainan saamiselle.
Pankeilla ja rahoituslaitoksilla muodostuu yleensä automatisoidusti “scoring”, joka on summa esimerkiksi hakijan iästä, tulotiedoista, asumismuodosta ja sukupuolesta.
Mikäli tuo scoring menee punaiselle, tulee lainapäätös hylättynä. Eli liian paljon luottotappion riskiä nostavia asioita voi aiheuttaa hylätyn päätöksen – vaikka lainan minimikriteerit olisivat paperilla täyttyneet. Sen takia varma laina ei ole realistinen.
Lue myös tarkentava oppaamme: laina, joka myönnetään kaikille.
“Varmaa lainaa ei olekaan, mutta ihan tilastojenkin valossa Omalainan, NeoLainan ja iRahan kautta saa kaikkein suurimmalla prosentilla hyväksytyn lainapäätöksen.”
Lainanmyöntämisen minimikriteerit – syyt ja seuraukset
Vuosien varrella lainanmyöntämisen minimikriteerit ovat kiristyneet, koska korkokatto on pakottanut pankit alentamaan korkojaan. Se tarkoittaa, ettei hirmukoroilla pystytä kompensoimaan maksamattomia lainoja.
Nykyään vakuudettomassa lainassa on usein nämä vaatimukset:
- Vähintään 20 vuoden ikä
- Säännölliset tulot palkasta tai eläkkeestä
- Puhtaat luottotiedot
- Hyvä taloudellinen tasapaino (tulot ja velat hyvässä suhteessa)
- Suomen kansalaisuus / suomalainen henkilötunnus
- Vakituinen osoite Suomessa
- Suomalainen pankkitili
- Liitteiden toimittaminen tai lupa Kreditz-palveluun
Mutta kuten aikaisemmin huomattiin, muutamasta paikasta voi saada lainaa hieman kevyemmillä kriteereillä.
Vaikka kysymykseen mikä pankki myöntää helpoiten lainaa ei ole yhtä vastausta, voidaan useita pankkeja kuitenkin rajata pois – esimerkiksi Bank Norwegianilla on 24 vuoden minimi-ikä ja Svealla vaaditaan 15 000 euron vuositulot.
Lainanvälittäjistä OmaLaina on omaa luokkaansa. Vastaavasti Rahalaitoksella vaaditaan 20 vuoden ikää ja Kattokorko.fissä jopa 25 vuoden ikää ja 2 000€/kk minimituloja.
Lainaluotsi.fi kertoo, mistä lainaa helposti 25 eurosta ylöspäin
Esittelimme aikaisemmin viisi luotettavaa lainapalvelua, joiden kautta saa lainaa helposti 25 eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Isoissa vakuudettomissa lainoissa kriteerit tietysti kiristyvät, mutta Omalainan kautta voi hakea myös pientä 500 euron lainaa.
Lainaluotsi tekee vertailun puolestasi, emmekä vedä mitään välistä. Jos vastaamme sinun kysymykseen mikä pankki myöntää helpoiten lainaa vaikkapa MinunRaha, ei sinulle tule yhtään lisäkuluja hakiessasi sieltä lainaa.
Mikäli tarvitset isoa yhdistelylainaa, pitää silloin olla varautunut liitteiden toimittamiseen ja esimerkiksi säännöllisiin palkkatuloihin. Kymmenien tuhansien eurojen lainoissa voidaan edellyttää yhteisvastuullista hakijaa.
Laina on taloudellinen taakka. Haethan lainaa vain sen verran, kun pystyt maksamaan takaisin. Voimme saada komissiota linkkiemme kautta myönnetyistä lainoista, mutta suosituksemme perustuvat aina Jarnon ja Tuomaksen omakohtaisiin kokemuksiin.
Kokemustemme mukaan CashDay lainaa helpoiten, kunhan luottotiedot on kunnossa.
Alle 100 euron lainan saa helpoiten iRahan tai Minunrahan kautta. Myös CreditStar on tunnettu siitä, että se myöntää lainaa helposti yli 25-vuotiaille.
Isommat lainat saa helpoiten Rahalaitoksen vertailun kautta.
Helpoiten lainaa saa Plus1:ltä (ei vakuuksia) ja Bluestepiltä (vakuuksilla).
Jarno on toinen Lainaluotsin perustajista ja pitkän linjan talousammattilainen. Jarnolla on taustaa lukuisista tunnetuista rahoituslaitoksista sekä kotimaisista fintech-startupeista. Hän on koulutukseltaan KTM ja erikoistunut kuluttajarahoitukseen sekä luottoriskiarviointiin.
Jarno seuraa herkeämättä lainamarkkinoiden kehitystä ja hänen erityisvahvuuksiaan ovat monimutkaisten korkorakenteiden ymmärtäminen, lainaehdot ja pankkien kilpailuttaminen.