Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa on meidän tämän päivän aiheena. Yksikään pankki ei myönnä varmasti lainaa, mutta toisilla pankeilla on toisia kevyemmät ehdot.
Huomioi vähintäänkin nämä seikat:
- Jokaisella pankilla on omat lainanmyöntämisen vähimmäiskriteerit.
- Minimikriteerit pitää täyttää – se ei kuitenkaan takaa hyväksyttyä lainapäätöstä.
- Yleensä minimi-ikä on 20 vuotta.
- Vakituiset tulot vaaditaan.
- Yksikään luotonmyöntäjä ei saa ylivelkaannuttaa lainanhakijaa.
Lainaluotsi.fin kumppanit Plus1 ja Bluestep voivat tapauskohtaisesti myöntää yhdistelylainaa myös haastavissa tilanteissa, katso lisätietoja sivulta lainaa ilman luottotietoja.
- Kilpailuttaa 20 pankkia
- Suomalainen palvelu
- Jopa 300 000 asiakasta
Lisätietoja Omalaina
- Ilman vakuuksia Kyllä
- Yhdistelylaina Kyllä
- Lainojen kilpailutus Kyllä
- Rahat heti tilille Ei
- Yrityslainat Ei
- Ilman luottotietoja Ei
- Lainaa 25-500€
- Hakemus 5 minuutissa
- Rahat tilille nopeasti
Lisätietoja Cashday
- Ilman vakuuksia Kyllä
- Yhdistelylaina Ei
- Lainojen kilpailutus Ei
- Rahat heti tilille Kyllä
- Yrityslainat Ei
- Ilman luottotietoja Ei
- Pikavippi 25–500€
- Rahat tilille 60 minuutissa
- Hakemus ilman liitteitä
Lisätietoja iRaha
- Ilman vakuuksia Kyllä
- Yhdistelylaina Ei
- Lainojen kilpailutus Ei
- Rahat heti tilille Kyllä
- Yrityslainat Ei
- Ilman luottotietoja Ei
- Nopea vippi 400€
- Ei palkkatodistusta
- Laina-aika 30–90 vrk
Lisätietoja Neolaina
- Ilman vakuuksia Kyllä
- Yhdistelylaina Ei
- Lainojen kilpailutus Ei
- Rahat heti tilille Kyllä
- Yrityslainat Ei
- Ilman luottotietoja Ei
- Vippi 25-500€
- Laina ilman liitteitä
- Maksuaika 30–90 vrk
Lisätietoja Minunraha
- Ilman vakuuksia Kyllä
- Yhdistelylaina Ei
- Lainojen kilpailutus Ei
- Rahat heti tilille Kyllä
- Yrityslainat Ei
- Ilman luottotietoja Ei
1# Omalaina
| Palvelu | Omalaina |
| Lainasummat | 500–70 000€ |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei tarkkaa tulovaatimusta/-rajoja |
| Puhtaat luottotiedot | Vaaditaan |
| Liitteiden toimitus | Yleensä vaaditaan |
| Ilman vakuuksia | ✅ |
| Muut vaatimukset | Suomalainen henkilöturvatunnus ja pankkitili Suomessa |
Kun kilpautat lainan Omalainan kautta, ei sinun tarvitse miettiä kysymystä mistä pankista saa helpoiten lainaa, koska kilpailutat 20 pankkia automaattisesti. Omalaina välittää hakemuksesi pankkeihin, jotta pääset vähemmällä työllä.
Yleisenä minimivaatimuksena on 18 vuoden ikä, puhtaat luottotiedot sekä suomalainen henkilötunnus. Lisäksi suomalainen pankkitili vaaditaan.
2# CashDay
| Palvelu | CashDay |
| Lainasummat | 25–500€ (uusasiakas max. 250€) |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei tarkkaa tulovaatimusta |
| Puhtaat luottotiedot | Vaaditaan |
| Liitteiden toimitus | Ei liitteiden lähettämistä |
| Ilman vakuuksia | ✅ |
| Muut vaatimukset | Asuinpaikka Suomessa ja oikeustoimikelpoisuus |
CashDay myöntää lainaa helpohkosti, muttei tämäkään ole varma laina. Uutena asiakkaana lainaa voi hakea 25 eurosta aina 250 euroon asti. Jos maksat lainan pois moitteettomasti, pystyt seuraavalla kerralla hakemaan lainaa 500 euroa.
Cashday voi olla vastaus mistä helpoiten lainaa -kysymykseen alle 100 euron luotoissa.
Lainaa voi hakea 18 vuotta täyttäneet oikeustoimikelpoiset, jotka asuvat Suomessa. Eli kunhat et ole edunvalvonnassa, voit hakea lainaa selkeän lomakkeen kautta.
3# iRaha
| Palvelu | iRaha |
| Lainasummat | 25–500€ (max. 250€ uusasiakkaille) |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei tarkkaa tulovaatimusta |
| Puhtaat luottotiedot | Vaaditaan |
| Liitteiden toimitus | Ei liitteiden lähettämistä |
| Ilman vakuuksia | ✅ |
| Muut vaatimukset | Oikeustoimikelpoisuus ja vakituinen osoite Suomessa |
Pika- ja pienlainoista tunnettu iRaha on on keskustelufoorumien mukaan vastaus siihen, mistä lainaa helposti. Voit hakea 25–250 euron k´lainaa puhtailla luottotiedoilla, kunhan olet täysi-ikäinen, asut Suomessa ja olet oikeustoimikelpoinen.
Kun maksat ensimmäisen pikavipin pois sovitulla tavalla, voit saada jatkossa lainaa 500 euroon asti.
4# NeoLaina
| Palvelu | NeoLaina |
| Lainasummat | 30–400€ |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Ei tulovaatimusta/-rajoja |
| Puhtaat luottotiedot | Vaaditaan |
| Liitteiden toimitus | Ei liitteiden lähettämistä |
| Ilman vakuuksia | ✅ |
| Muut vaatimukset | Suomen kansalaisuus ja riittävän hyvä maksukyky |
Neolaina lupaa lainaa useammin kuin muut pankit; palvelu itsekin mainostaa sloganillaan “Sanomme “kyllä” useammin, koska sinun tavoitteesi ovat tärkeitä”.
Onko Neolaina sitten vastaus kysymykseen mikä pankki myöntää helpoiten lainaa? Siihen ei ole absoluuttista statistiikkaa, joten lupausta ei voi antaa. Sinun tulee olla täysi-ikäinen hyvällä maksukyvyllä, niin lainaa voi kuitenkin hakea.
5# MinunRaha
| Palvelu | MinunRaha |
| Lainasummat | 25–500€ (max. 250€ uusille asiakkaille) |
| Minimi-ikä | 18 vuotta |
| Vähimmäistulot | Säännölliset tulot vaaditaan |
| Puhtaat luottotiedot | Vaaditaan |
| Liitteiden toimitus | Ei liitteiden lähettämistä |
| Ilman vakuuksia | ✅ |
| Muut vaatimukset | Hyvä taloudellinen tila ja vakituinen osoite Suomessa |
Viides todistetusti turvallinen vaihtoehto on MinunRaha. Pientä 25–250 euron pikalainaa voivat hakea täysi-ikäiset, joilla on puhtaat luottotiedot sekä hyvä maksukyky. “Hyvä maksukyky” tarkoittaa, että lainan saa maksettua takaisin.
Ei tälläkään kertaa voida puhua varmasta lainasta, mutta minimikriteerien täyttyessä yhä useampi voi onnistua saamaan hyväksytyn lainapäätöksen.
Onko ”varma laina” edes mahdollinen?
Varmaa lainaa ei ole, eikä sellaista tule. Tämä johtuu siitä, että jokainen hakija on aina oma yksilö, eikä kahta identtistä lainanhakijaa olekaan.
Mikä pankki myöntää helpoiten lainaa on sen takia hankala kysymys. Esimerkiksi iRahan kautta lainaa saa yleensä helposti, muttei se takaa mitään. Voit saada hylätyn päätöksen, vaikka täyttäisit minimikriteerit lainan saamiselle.
Pankeilla ja rahoituslaitoksilla muodostuu yleensä automatisoidusti “scoring”, joka on summa esimerkiksi hakijan iästä, tulotiedoista, asumismuodosta ja sukupuolesta.
Mikäli tuo scoring menee punaiselle, tulee lainapäätös hylättynä. Eli liian paljon luottotappion riskiä nostavia asioita voi aiheuttaa hylätyn päätöksen – vaikka lainan minimikriteerit olisivat paperilla täyttyneet. Sen takia varma laina ei ole realistinen.
Lue myös tarkentava oppaamme: laina, joka myönnetään kaikille.
Lainanmyöntämisen minimikriteerit – syyt ja seuraukset
Vuosien varrella lainanmyöntämisen minimikriteerit ovat kiristyneet, koska korkokatto on pakottanut pankit alentamaan korkojaan. Se tarkoittaa, ettei hirmukoroilla pystytä kompensoimaan maksamattomia lainoja.
Nykyään vakuudettomassa lainassa on usein nämä vaatimukset:
- Vähintään 20 vuoden ikä
- Säännölliset tulot palkasta tai eläkkeestä
- Puhtaat luottotiedot
- Hyvä taloudellinen tasapaino (tulot ja velat hyvässä suhteessa)
- Suomen kansalaisuus / suomalainen henkilötunnus
- Vakituinen osoite Suomessa
- Suomalainen pankkitili
- Liitteiden toimittaminen tai lupa Kreditz-palveluun
Muutamasta paikasta voi saada lainaa hieman kevyemmillä kriteereillä.
Vaikka kysymykseen mikä pankki myöntää helpoiten lainaa ei ole yhtä vastausta, voidaan useita pankkeja suoraan rajata pois – esimerkiksi Bank Norwegianilla on 24 vuoden minimi-ikä ja Svealla vaaditaan 15 000 euron vuositulot.
Rahalaitoksella vaaditaan 20 vuoden ikää ja Kattokorko.fissä jopa 25 vuoden ikää ja 2 000€/kk minimituloja.
Mistä lainaa helposti 25 eurosta ylöspäin?
Esittelimme aikaisemmin 5 luotettavaa lainapalvelua, joiden kautta on mahdollista hakea lainaa helposti. Vakuudettomissa lainoissa kriteerit tietysti kiristyvät.
Lainaluotsi tekee vertailun puolestasi. Vertailu kannattaa tehdä, vaikkei se suoraan vastaakaan kysymykseen, mistä pankista saa kaikkein helpoiten lainaa.
Mikäli tarvitset isoa yhdistelylainaa, pitää silloin olla varautunut liitteiden toimittamiseen ja palkkatuloihin. Kymmenien tuhansien eurojen lainoissa voidaan edellyttää yhteisvastuullista hakijaa.
Mikään pankki ei myönnä varmaa lainaa, koska lainaehdot kiristyvät jatkuvasti.
Alle 100 euron lainoja myönnetään harvoissa palveluissa, kuten iRaha ja Neolaina.
Isommat lainat voi kilpailuttaa lainanvälittäjän kuten Rahalaitoksen kautta.
Ilman luottotietoja ei saa mistään helposti lainaa. Ainoastaan tapauskohtaisesti lainaa voi saada velkojen uudelleen järjestelyyn.
Jarno on toinen Lainaluotsin perustajista ja pitkän linjan talousammattilainen. Jarnolla on taustaa lukuisista tunnetuista rahoituslaitoksista sekä kotimaisista fintech-startupeista. Hän on koulutukseltaan KTM ja erikoistunut kuluttajarahoitukseen sekä luottoriskiarviointiin.
Jarno seuraa herkeämättä lainamarkkinoiden kehitystä ja hänen erityisvahvuuksiaan ovat monimutkaisten korkorakenteiden ymmärtäminen, lainaehdot ja pankkien kilpailuttaminen.