Lainaa 18 vuotiaalle voi hakea lainanvälittäjän (esim. Omalaina) kautta; yli 20 pankkia käsittelee lainahakemuksen. Nuorena aikuisena lainan saaminen on hankalaa, mutta moitteettomalla maksuhistorialla ja vakituisella työsuhteella ei mahdotonta
Lainat 18–20-vuotiaille lyhyesti:
- ✨ Lainaa alk. 25 euroa
- ✨ Maksimilaina on yleensä alle 10 000 euroa (tapauskohtaista)
- ✨ Reaalivakuuksia ei vaadita
- ✨ Korko on keskimäärin 15–17,5%
Muista ottaa lainaa tarkasti harkiten ja kohtuudella. Lainaluotsi.fin asiantuntijat eivät suosittele vakuudettomia lainoja nuorille aikuisille. Suosi valtion takaamaa opintolainaa, asp-lainaa (ensiasunto) ja kotipankin myöntämää “korkeakouluopiskelijan luottokorttia”.
Laina alle 20 vuotiaalle
Erilaiset lainat 18–20-vuotiaille
Nuoret aikuiset voivat hakea vakuudetonta lainaa. Laina 18v kattaa Suomessa useat lainatyypit, kuten:
- Pikavipit ja pienlainat
- Autorahoitus
- Luottokortit
- Vertaislainat (harvinaisempia)
Yleisin lainatyyppi on 25–500 euron pienlaina. Luottokortin voi saada opiskelijana (kts. laina opiskelijalle), mutta esimerkiksi Morrow Bankin luottokortissa on 24 vuoden ikävaatimus. Sama pätee monissa muissakin digitaalisissa pankeissa.
Kun haet lainaa lainanvälittäjän kautta, kilpailutat useat pankit yhdellä hakemuksella.
Kulutusluotto 18 vuotiaalle
Kulutusluotto 18 vuotiaalle ei ole suositeltava, mutta osa pankeista tarjoaa lainaa tapauskohtaisesti. Pieni kulutusluotto edellyttää hyvää tulotasoa ja puhtaita luottotietoja. Kulutusluotto käytetään yleensä auton ostamiseen tai ensiasunnon remontointiin.
Olkaa tarkkana, ettei kulutusluottojen ottaminen lähde käsistä. Vaikka yksi 2 500 euron laina ei ole iso summa, muuttuu tilanne päälaelleen jos lainoja on 3–4 kappaletta.
Autolaina 18-vuotiaalle
Autolaina 18-vuotiaalle haetaan autoliikkeen kautta. Silloin haetaan vakuudellista rahoitusta, jossa ostettava auto on lainan vakuutena. Tämä on pankille turvallisempi vaihtoehto kuin vakuudeton laina.
Suomessa autorahoituksia myöntävä muun muassa Svea Bank ja Santander, mutta jokainen autoliike valitsee itse omat kumppaninsa. Kokemustemme mukaan rahoituslaitokset ovat kuitenkin niitä “a-luokan toimijoita” eli autolainan ottaminen on yleisesti ottaen turvallista.
Autoliikkeiden tarjoama autolaina 18 vuotiaalle on turvallista, sillä tarjouksen pyytäminen ei maksa mitään eikä se sido mihinkään.
Laina 18 vuotiaalle opiskelijalle
Laina 18 vuotiaalle opiskelijalle tarkoittaa valtion tukemaa/takaamaa opintolainaa.
Lisäksi useat suomalaiset pankit tarjoavat ”opiskelija luottokortteja” 500 euron rajalla. Nämä luottokortit ovat suunnattu puhtaasti korkeakouluopiskelijoille.
Mikäli luottokortti tai opintolaina eivät tule kysymykseen, on lainan saaminen mahdotonta pankista/rahoituslaitoksesta.
Lue lisää opintolainasta Kela.fistä.
Laina alle 20-vuotiaalle: mitä se vaatii?
Laina alle 20-vuotiaalle vaatii aina puhtaita luottotietoja ja vakituisia tuloja. Suurin osa pankeista asettaa tällaiset minimikriteerit:
- Puhtaat luottotiedot
- Säännölliset palkkatulot (min. 4–6 kk:n ajalta)
- Vakituinen osoite Suomessa
- Suomalainen henkilöturvatunnus
- Aikaisempaa vakuudetonta lainaa ei saa olla liikaa
Minimikriteerien täyttäminen ei takaa hyväksyttyä lainapäätöstä.
Pankki voi hylätä lainahakemuksen perustuen omaan harkintaan. Esimerkiksi liian suuri lainasumma suhteessa nuoreen ikään ja tuloihin on yleinen syy hylätä hakemus. Tämän takia on syytä hakea vain sellaista lainaa, jota oikeasti tarvitsee.
Kaikille myönnettävä laina ei ole realistinen haave, mutta osa pankeista myöntää kuitenkin lainaa toisia kevyemmin kriteerein.
Onnistuuko lainaa 18 vuotiaalle työttömälle?
Lainaa 18 vuotiaalle työttömälle ei voi saada kulutusluoton muodossa. Autorahoitus voi onnistua tietyin edellytyksin, kysy lisätietoja suoraan autoliikkeestä.
Nykyään työttömänä on muutenkin haastavaa saada lainatarjousta, ellei lainan taakse ole antaa vakuuksia. Tutustu meidän artikkeliin “mikä pankki myöntää helpoiten lainaa”, jos haluat nähdä suosituimmat vaihtoehdot.
Lainaa 18 vuotiaalle: plussa ja miinukset
Plussat:
- 👍 Turvallinen lainahakemus netissä
- 👍 Lainan hakeminen ei itsessään sido hyväksymään lainatarjousta
- 👍 Kaikki lainat ovat 15% korkokaton piirissä
Miinukset:
- 👎Riskinä joutua velkavankeuteen heti nuorena
- 👎Lainan ottaminen voi kaduttaa parin vuoden päästä
Nuoret aikuiset – muistakaa vastuullinen lainanotto!
Emme suosittele pikavippien ja kulutusluottojen ottamista nuorena. Vastuullinen lainanotto tarkoittaa, ettei elämistä rahoiteta velkarahalla. Jos lainaa otetaan, on sillä ideana saada esimerkiksi suoritettua korkeakoulututkinto (kts. opintolaina).
Mikäli päätät kuitenkin hakea vaikkapa 2 500 euron kulutusluottoa, maksa laina takaisin sovitulla tavalla. Lainan takaisin maksaminen menee huvittelun edelle.
Lainaluotsi.fin asiantuntijat suosittelevat keskustelemaan lainoista ja veloista omien vanhempien kanssa. Mikäli se ei sovi sinun tilanteeseen, tutustu laina-aiheisiin oppaisiin, tilastoihin sekä uutisiin ennen pikavipin hakemista.
Tässä on tärkeitä lainoihin/velkoihin liittyviä artikkeleita nuorille aikuisille:
- https://stat.fi/tilasto/velk
- https://www.hs.fi/talous/art-2000011292938.html ‘
- https://www.is.fi/menaiset/tyo-ja-raha/art-2000011087766.html
Lainaa 18 vuotiaalle – Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Voiko 18-vuotias saada lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä voi, mutta se on epätodennäköistä. Lainaa 18-vuotiaalle voi hakea lainanvälittäjän kautta, jolloin kilpailutat yli 20 pankkia yhden hakemuksen kautta.
Paljonko lainaa 18 vuotiaalle myönnetään?
Lainaa 18v riippuu pankin tekemästä luottokelpoisuusarvioinnista.
Millaisella korolla kulutusluotto 18 vuotiaalle on?
Kulutusluotto 18v myönnetään yleensä maksimikorolla eli nykyisen korkokaton mukaisesti 15 % + viitekorko (max. 20%).
Millaista lainaa 18–20-vuotiaan kannattaa hakea?
Valtion takaama opintolaina on ainoa suositeltava lainamuoto alle 20 vuotiaalle. Sen lisäksi asp-laina ensiasuntoa varten voi tukea tulevaa ensiasunnon ostoa.
Jarno on toinen Lainaluotsin perustajista ja pitkän linjan talousammattilainen. Jarnolla on taustaa lukuisista tunnetuista rahoituslaitoksista sekä kotimaisista fintech-startupeista. Hän on koulutukseltaan KTM ja erikoistunut kuluttajarahoitukseen sekä luottoriskiarviointiin.
Jarno seuraa herkeämättä lainamarkkinoiden kehitystä ja hänen erityisvahvuuksiaan ovat monimutkaisten korkorakenteiden ymmärtäminen, lainaehdot ja pankkien kilpailuttaminen.