Remonttilaina – Vertaa remonttilainat ja löydä halvin korko (2026)
Remonttilaina on nopea tapa rahoittaa kodin pienempi pintaremontti, laajempi peruskorjaus tai vaikka energiatehokkuutta parantava energiaremontti. Lainaluotsi vertailee remonttilainoja puolestasi jopa 70 000 euroon asti.
Lyhyesti remonttilainoista:
- Vakuudeton remonttilaina – rahat tilille jopa saman päivän aikana.
- Kymmeniä remonttilainatarjouksia ilman vakuuksia aina 70 000 euroon asti.
- Vertaile ja kilpailuta lainoja löytääksesi edullisimman koron.
- Korot alkaen 4%.
Onko tulevaisuuden suunnitelmissasi myös uuden auton hankinta tai kenties häät? Vertaile Lainaluotsin kautta halvin autolaina ja häälaina.
Remonttilaina kilpailutus
Remonttilaina on taloudellinen taakka. Haethan lainaa vain sen verran, kun pystyt maksamaan takaisin. Voimme saada komissiota linkkiemme kautta myönnetyistä remonttilainoista, mutta suosituksemme perustuvat aina Jarnon ja Tuomaksen omakohtaisiin kokemuksiin.
Mikä on remonttilaina?
Remonttilaina on joko vakuudellinen tai vakuudeton laina, joka on tarkoitettu esimerkiksi kodin tai vapaa-ajan asunnon kunnostamiseen ja peruskorjaukseen. Remonttilainalla voi myös maksaa taloyhtiölainan pois.
Vakuudetonta kulutusluottoa voi hakea ilman vakuuksia ja takaajia keskimäärin 1 000–70 000 euroa. Suuremmissa lainoissa vakuudellinen remonttilaina on kuitenkin tarpeen.
Lainatyypit tiivistettynä:
| Lainatyyppi | Vakuudellinen remonttilaina | Vakuudeton kulutusluotto | Asuntolainan lisälaina |
|---|---|---|---|
| Vakuus | Vaaditaan | Ei vaadita | Vaaditaan |
| Korko | 4–6% | 7–12% | 3–5% |
| Lainasumma | 10 000€:sta ylöspäin | 1 000–70 000€ | 10 000€:sta ylöspäin |
| Laina-aika | 1–15 vuotta | 1–10 vuotta | Jopa 25 vuotta |
| Remonttiesimerkit | Keittiön uusiminen, kylpyhuoneremontti, autokatos | Lattioiden vaihto, tapetointi, uudet kodinkoneet | Putkiremontti, ovien ja ikkunoiden vaihto, kattoremontti |
| Prosessi | Nopea ja hoituu täysin verkossa | Vaatii vakuuden arvioinnin | Vaatii asuntolainan ehtojen päivityksen |
Vakuudellinen laina on usein edullisin. Vakuutena toimii asunto tai muu omaisuus. Mikäli ostettava asunto kaipaa remontointia, on järkevää ottaa remonttilaina asuntolainan päälle eli yhdistää asuntolaina ja remonttilaina.
Taloyhtiön remonttilainalla voi rahoittaa esimerkiksi taloyhtiön putkiremontit tai pienemmät kunnossapitotyöt ilman, että kaikkien osakkaiden tarvitsee hakea henkilökohtaista lainaa.
Yhdistelylainan kohteeksi sopii myös remonttilaina + mökkilaina – lainojen yhdistäminen selkeyttää taloutta ja säästää lainakuluissa.
Remonttilainalaskuri osana budjetin suunnittelua
Remonttilaina laskuri auttaa hahmottamaan lainan kokonaisuutena ja laskemaan lainalle sopivimman takaisinmaksuajan ja kuukausierän.
Remonttilaina laskuri
Ennen remonttilainan hakemista on hyvä tehdä alustavat laskelmat remontin kokonaiskustannuksista. Laskurilla voit nopeasti vertailla eri lainasummia ja maksuaikoja nähdäksesi, miten ne vaikuttavat kuukausierään ja lainan kokonaiskustannuksiin.
Lainalaskuri auttaa myös arvioimaan korkotason nousun vaikutuksia, mikä varmistaa maksukyvyn säilymisen tulevaisuudessakin.
Huom! Remonttilaina laskurin antama arvio on suuntaa-antava ja remonttilainan tiedot täsmentyvät vasta viimeisessä lainatarjouksessa.
Remonttilainan korko ja kulut
Remonttilaina korko määräytyy muun muassa valitsemasi lainatyypin, lainan suuruuden ja takaisinmaksuajan mukaan. On hyvä ottaa huomioon, että lainan kokonaiskustannuksiin kuuluu muutakin kuin remontoitavaan kohteeseen käytettävä rahasumma ja sen korko.
Remonttilainan kustannukset muodostuvat lainatusta pääomasta, viitekorosta, lainan marginaalista, avausmaksusta ja tilinhoitomaksusta.
Korkotekijät pähkinänkuoressa:
- Lainasumma – suuremmissa lainoissa matalampi marginaali ja pienissä lainoissa korkeampi korko
- Laina-aika – pitkä laina-aika kerryttää enemmän korkokuluja, vaikka kuukausierä olisi pienempi
- Vakuudet – vakuudellinen laina on aina edullisempi kuin vakuudeton remonttilaina
- Luottotiedot – moitteeton maksuhistoria takaa parhaimmat korkoehdot ja on edellytys lainan saamiselle
- Tulot – säännölliset ja riittävät tulot saattavat auttaa neuvottelemaan matalamman marginaalin
- Lainan antaja – pankkien välillä on suuria eroja hinnoittelussa, jonka vuoksi kilpailutus takaa halvimman koron
Viitekorko on yleensä 3 kuukauden tai 12 kuukauden euribor-korko. Pankkikohtainen remonttilaina marginaali lisätään viitekoron päälle, jolloin kokonaiskorko on keskimäärin 4–15% välillä.
Marginaali on asiakaskohtainen lisä, mikä riippuu lainasummasta ja hakijan maksukyvystä. Lainsäädäntö rajoittaa kuitenkin kuluttajaluottojen, kuten remonttilainojen kokonaiskoron 20 %:iin.
Remonttilainan takaisinmaksutavat
Remonttilainan yleisimmät takaisinmaksutavat ovat annuiteetti, tasaerä ja joustavat kuukausimaksut. Tutkimalla eri vaihtoehtoja, löydät juuri sinulle sopivimman takaisinmaksutavan.
– Kiinteä tasaerä: lainan kuukausierät ovat aina samansuuruisia koko laina-ajan, koron muutoksista huolimatta. Viitekoron noustessa laina-aika pitenee ja viitekoron laskiessa se lyhenee, jonka vuoksi kokonaislaina-aika ei ole tarkkaan tiedossa.
– Tasalyhennys: lyhennät remonttilainaa nopeasti. Korko määräytyy jäljellä olevan velan mukaan, jolloin maksuerät ovat alussa suurempia ja lainan vähentyessä erät myös pienenevät.
– Annuiteetti: laina-aika pysyy aina sovitun mittaisena. Korkojen noustessa maksuerä (lyhennys + korko) kasvaa ja korkojen laskiessa se pienentyy. Lyhennyksen osuus on alussa aina pienempi, mutta kasvaa laina-ajan kuluessa ja korko-osuuden pienentyessä.
Vinkki! Vakuudettomissa remonttilainoissa on usein joustava takaisinmaksuohjelma, jossa kuukausierää on mahdollista muuttaa tarpeen mukaan.
Vakuudellinen vai vakuudeton remonttilaina?
Vakuudellinen laina on selkeästi halvin remonttilaina, mutta sen saaminen on usein hitaampaa kuin vakuudettoman lainan saaminen.
Vakuudeton kulutusluotto on puolestaan joustava remonttilaina ilman vakuuksia. Lainan korko on vakuudellista lainaa korkeampi, mutta takaajia ei tarvita ja vakuudeksi riittävät lainanottajan henkilökohtaiset tulot.
| Lainatyyppi | Vakuudellinen laina | Vakuudeton laina |
| Lainamäärä | 10 000€:sta ylöspäin, ei ylärajaa | 1 000–70 000€ |
| Laina-aika | Pidempi (n. 5–20 vuotta) | Lyhyempi (1–15 vuotta) |
| Korko | Matalampi (4–6%) | Korkeampi (7–12%) |
| Käsittelykulut | Toimitusmaksu n. 200–500€ | Pienet tai nolla |
| Käsittelyaika | 1–2 viikkoa | 1–2 päivää |
Remonttilainan yleisimmät käyttökohteet
Vakuudellinen remonttilaina sopii erinomaisesti asunnon arvoa parantaviin peruskorjauksiin, kuten kodin putkiremonttiin tai keittiön, kaapistojen ja kodinkoneiden uusimiseen.
Vakuudellinen laina otetaan monesti asuntolainan lisäosaksi ja se vaatii nimensä mukaisesti vakuuden pantiksi. Remonttilaina vakuus voi olla esimerkiksi remontoitava asunto, kesämökki, metsätila tai sijoitusrahasto-osuudet.
Pankki arvioi vakuudeksi annetun kohteen vakuusarvon, joka on yleensä matalampi kuin kohteen markkina-arvo. Esimerkiksi vakuudeksi annetun tontin vakuusarvo on rakentamisen aikana noin 50%.
Vakuudeton remonttilaina on tunnetusti nopein tapa saada rahoitusta erilaisiin kodin sisustusprojekteihin. Remonttilainan kohteena voi olla esimerkiksi seinien maalaaminen, valaistuksen uusiminen tai vaikka terassin rakentaminen.
Vakuudellinen ja vakuudeton laina tiivistettynä:
✓ Vakuudeton remonttilaina: Nopea laina ilman vakuuksia – lainapäätös jopa samana päivänä, sopii etenkin pienempiin remontteihin
✓ Vakuudellinen pankkilaina: Edullisempi korko – hitaampi prosessi, sopii laajempiin remontteihin ja vakuutena toimii esimerkiksi asunto
Remonttilaina asuntolainan yhteydessä
Remonttilaina asuntolainan yhteydessä on edullisin valinta, jos ostettu koti kaipaa remontointia. Remonttilainan voi hakea uuden asuntolainan yhteydessä tai yhdistää jo olemassa olevaan asuntolainaan.
Pankin myöntämä asuntolaina remonttilaina -yhdistelmä edellyttää useimmiten arvion asunnon uudesta arvosta remontin valmistumisen jälkeen.
Vakuudellisen remonttilainan pankkivertailu:
| Pankki | Korko | Avaus + tilinhoitomaksu | Lainasumma |
| Osuuspankki | 3–5% + 12 kk euribor | 120€ + 2,95€ | alk. 20 000€ |
| Nordea | n. 3%–6% + 12 kk euribor | n. 620€ + n. 4,50/kk | alk. 15 000€ |
| S-Pankki | 3,5–5,50% + 12kk euribor | 500€ + n. 2,50€/kk | alk. 20 000€ |
| POP pankki | n. 5,9% + 3 kk euribor | 0€ + n. 4€/kk | alk. 20 000€ |
Pankeilla on erilaisiaehtoja remonttilainan myöntämiselle kun haetaan remonttilaina asuntolainan päälle. Yksi yleinen edellytys on, että remontin tulisi nostaa asunnon arvoa, jolloin remontti olisi peruskorjausta kosmeettisen pintaremontin sijaan.
Peruskorjaukseen kuuluvat talon rakenteita muuttavat remontit, kuten vesi-, lämpö- ja sähköjärjestelmien muuttaminen.
Jos remonttilaina tarpeesi kohdistuu nimenomaan lattioiden päivittämiseen ja seinien maalaamiseen, voi lainan saada myös erillisenä lainana.
Mistä halvin remonttilaina?
Halvin remonttilaina on lähes poikkeuksetta vakuudellinen pankkilaina, jonka keskimääräinen korko on noin 5–6%.
Mistä halvin laina vakuuksien kanssa?
- OP remonttilaina – Tarkkaluotto 30 000€ asti
- Nordea remonttilaina – Joustoluotto 50 000€ asti
- S-Pankki remonttilaina – S-Laina 50 000€ asti
- Danske Bank remonttilaina – Haavelaina 15 000€ asti yhdellä lainanottajalla tai 30 000€ asti kahdella
- Pop pankki – esim. kotitalouslaina 20 000 € asti
Aina vakuuksia ei välttämättä ole, jolloin toiseksi edullinen remonttilaina vaihtoehto on vakuudeton laina. Halvimman vakuudettoman lainan löydät lainanvälittäjien ja kilpailutuspalveluiden avulla.
| Palvelu | Korko | Lainasumma | Vakuudet |
| Sortter | 4–20% | 1 000–70 000€ | Ei vakuuksia tai takaajia |
| Omalaina | alk. 4–4,2% | 500–70 000€ | Ei vakuuksia tai takaajia |
| Rahalaitos | alk. 4% | 1 000–70 000€ | Ei vakuuksia tai takaajia |
Lainanvälittäjät kilpailuttavat lainoja puolestasi ja antavat kymmeniä eri lainatarjouksia siinä, missä pankki antaa yleensä vain yhden. Digitaalisilla välittäjillä prosessi on usein myös nopeampi kuin perinteisillä pankkipalveluilla.
Remonttilainan kilpailutus
Remonttilainan kilpailutuksen avulla voit vertailla lainojen korkoja, kuluja ja takaisinmaksu aikoja yhdellä hakemuksella. Lainan kilpailutus tuo parhaimmillaan 10–15 lainatarjousta parin arkipäivän sisällä.
Lainaluotsin kumppanit vertailevat puolestasi vakuudettomat remonttilainat ilman maksua ja sitoumuksia.
Remonttilainan kilpailutus – tätä se tarkoittaa:
✓ Voit kilpailuttaa uuden tai jo olemassa olevan lainan
✓ Lähetä hakemus Sortterin kautta ja saa jopa 20 lainatarjousta
✓ Saat useilta eri pankeilta lainatarjouksia, joissa korot ja kulut ovat selkeästi eriteltynä
Kuinka paljon remonttilainaa voi saada?
Remonttilainaa voi saada pankista riippuen vakuudettomana 1 000–70 000€ (myös joustoluotto) ja vakuudellisena keskimäärin 15 000 €:sta ylöspäin. Paljonko lainaa kannattaa remonttiin ottaa, riippuu paljon remontoitavasta kohteesta.
Yleisimmät remonttikohteet ovat kylpyhuoneremontit, keittiöremontit ja julkisivuremontit. Keittiöremontin lainasummat vaihtelevat keskimäärin 8 000–15 000€, kylpyhuoneremontin 5 000–20 000€ ja julkisivuremontin 10 000–40 000€.
Muistisääntö: Vakuudettoman lainan yläraja pohjautuu lainanhakijan vuosituloihin. Esimerkki: Jos bruttotulot ovat 50 000€ vuodessa – voi lainaa saada maksimissaan 50 000€.
Taloyhtiön remonttilaina
Taloyhtiön remonttilaina tarkoittaa asunto-osakeyhtiölainaa, jota myönnetään yleensä suuriin peruskorjauksiin kuten julkisivu-, parveke- tai putkiremontteihin. Taloyhtiölaina on aina pitkäaikaista lainaa ja laina-aika voi olla jopa 30 vuotta.
Taloyhtiön osakkaat vastaavat yhdessä taloyhtiön lainasta. Taloyhtiölainalla, kuten muillakin lainoilla on riskinsä, sillä se on muuttuvalla korolla toimiva yrityslaina.
Korkojen nousun riskeiltä voi kuitenkin suojautua käyttämällä korkosuojausta.
Taloyhtiölainan plussat ja miinukset:
Plussat:
- 👍Mahdollistaa tarvittavien remonttien ja uudiskohteiden rahoituksen
- 👍Auttaa taloyhtiön arvon säilyttämisessä
- 👍Ei yllättäviä menoja, kun kiinteistön ylläpidosta on huolehdittu
Miinukset:
- 👎Vaihtuva korkotaso – ennakoiminen haastavaa ja korot voivat nousta liian korkeaksi
- 👎Oikean lainan löytäminen oikeaan tarpeeseen yksin haastavaa – vertailuta lainat!
- 👎Lainan käyttäminen tehokkaasti vaatii huolellista suunnittelua ja tarkkoja laskelmia
- 👎Osakkaat ovat itse vastuussa koko lainasta
Taloyhtiön remonttilainan jyvitys
Taloyhtiön remonttilainan jyvitys turvaa lainan oikeudenmukaisen jakautumisen osakkaiden kesken – yleensä huoneistojen pinta-alan tai osakemäärän mukaan. Lainan jyvityksellä määritetään, millainen lainaosuus kuuluu kullekin osakkaalle.
Osakkaat voivat maksaa lainan joko kuukausittaisena rahoitusvastikkeena tai kertasuorituksena. Vaikka oman rahoitusvastikkeen maksaisi pois kertasuorituksena, on hyvä muistaa, ettei se silti poista taloyhtiön lainan yhteisvastuuta.
Taloyhtiön remonttilaina vai oma laina?
Taloyhtiön remonttilaina ei ole sidoksissa osakkaiden henkilökohtaiseen taloustilanteeseen. Tämän vuoksi yksittäinen osakas ei voi myöskään vaikuttaa lainan kuukausierän suuruuteen tai hakea lyhennysvapaata.
Henkilökohtaisen lainan ehdot ovat yleensä joustavammat ja korkotaso edullisempi. Osakas voi halutessaan lyhentää taloyhtiön remonttilainaa kuukausittaisella rahoitusvastikkeella tai maksaa sen kokonaisuudessaan pois ottamalla asuntolainan lisälainan.
Remonttilainan lyhennystapojen vertailutaulukko:
| Lyhennystapa | Edut |
| Rahoitusvastike | ✓ Rahoitusvastikkeiden tulouttaminen vähentää asuntosijoittajan maksettavan veron määrää huomattavasti ✓ Isompi yhtiölainaosuus voi edistää asuntojen myyntiä – ostaja tarvitsee vähemmän pääomaa |
| Henkilökohtainen laina | ✓ Edullisempi korkotaso ✓ Voit neuvotella tarvittaessa maksuvapaata tai pidemmän maksuajan ✓ Oma lainan korot ovat sijoittajalle verovähennyskelpoisia tulonhankkimismenoina |
Esimerkki: Taloyhtiö on tehnyt putkiremontin, jonka osakkaalle jäävä kustannusosuus on 30 000€. Taloyhtiön lainan korko on 4,5%, laina-aika 20 vuotta ja kuukausittainen rahoitusvastike 190€. Henkilökohtaisen lainan korko on puolestaan 3,8%, laina-aika 20 vuotta ja kuukausierä 178€. Säästät omalla lainalla siis n. 12€/kk ja 2 880 euroa 20 vuoden aikana.
Minkälaiseen remonttiin remonttilainaa haetaan?
Remonttilainaa haetaan niin pienempiin sisustusprojekteihin kuin asunnon myyntiä parantaviin suurempiin peruskorjauksiin. Remonttilainakohteita onkin usein yhtä monta kuin lainanhakijoitakin.
Sisustuslaina on vakuudetonta kulutusluottoa ja edullista remonttilainaa kodin pintaremontointiin tai sisustamiseen. Sisustuslainalla voi muun muassa hankkia uuden sohvaryhmän tai uusia keittiöpinnat, mikä voi myöhemmin nostaa asunnon arvoa.
Peruskorjauslaina on tarkoitettu laajempiin remontteihin, jotka parantavat asumismukavuutta ja nostavat asunnon myyntihintaa.
Energiatehokkuutta parantavat työt, kuten aurinkopaneelien asentaminen, kantavien rakenteiden parantaminen ja sähkö-/ putkityöt lukeutuvat peruskorjaukseen.
Kannattaako remonttilaina?
Remonttilaina kannattaa, mikäli se lisää asumisen turvallisuutta tai nostaa asunnon arvoa. Kylpyhuoneen päivittäminen tai keittiön uusiminen voi nostaa asunnon myyntihintaa jopa 5–15% ja parantaa arjen elämänlaatua.
Asunnon kunnon asianmukainen ylläpitäminen voi olla ratkaisevassa asemassa kalliimpien vahinkojen ennaltaehkäisemisessä. Oikein suunniteltu ja ajoitettu katto- tai putkiremontti onkin todellisuudessa järkevä investointi.
Joskus remonttihaaveet voivat kohdistua vanhan talon seinien maalaamiseen, lattioiden vaihtamiseen tai uusien huonekalujen ostoon, mikä ei välttämättä nosta asunnon arvoa verrattuna remontin kuluihin.
Tsekkilista remontin kannattavuudesta:
- Nostaako remontti asunnon myyntiarvoa?
- Onko remontti välttämätön isompien vahinkojen ennaltaehkäisemiseksi?
- Lisääkö parannustyöt asumisen mukavuutta?
- Onko remontin budjetti suunniteltu huolellisesti?
- Sopiiko lainan kuukausierä talouteesi tulevaisuudessakin?
Tiesitkö: Remonttilainan työn osuudesta saa verotuksessa kotitalousvähennyksiä kun teetät remontin ammattilaisella!
Usein kysytyt kysymykset remonttilainasta (FAQ)
Paljonko on remonttilainan korko?
Vakuudettoman remonttilainan korko on keskimäärin 7–12% ja vakuudellisen 4–6%. Asuntolainan lisäkorko on yleensä edullisempi noin 3–5%.
Saako asuntolainan yhteydessä remonttilainaa?
Kyllä, useimmat pankit tarjoavat lisälainan remontointiin asuntolainan rinnalle. Asuntolainan lisäerälle voi kuitenkin olla pankkikohtaisia ehtoja – laina saatetaan myöntää peruskorjaukseen, mutta ei välttämättä pintaremonttiin.
Tarvitaanko remonttilainaan vakuuksia?
Vakuudettomaan remonttilainaan et tarvitse vakuuksia tai takaajia. Vakuudelliseen remonttilainaan tai asuntolainan lisäerään tarvitset vakuuden, joka voi olla esimerkiksi remontoitava asunto tai metsätila.
Kuinka pitkä remonttilainan maksuaika voi olla?
Vakuudettoman remonttilainan tyypillinen takaisinmaksuaika on 1–15v. Vakuudellisen remonttilainan maksuaika voi olla jopa 25 vuotta jos se on yhdistetty asuntolainaan.
Mikä on remonttilainan ja sisustuslainan ero?
Remonttilainalla ja sisustuslainalla ei ole todellista eroa – molemmat ovat kulutusluottoja eri käyttötarkoitukseen. Sisustuslaina on käytännössä kevyempään remonttiin haettavaa lainaa, siinä missä remonttilaina on yleisnimitys niin pienempiin, kuin suurempiinkin remontteihin.
Voiko remonttilainan yhdistää muihin lainoihin?
Kyllä, vakuudettoman remonttilainan voi yhdistää muihin kulutusluottoihin. Vakuudellisen remonttilainan voi puolestaan yhdistää esimerkiksi jo olemassa olevaan asuntolainaan.
Jarno on toinen Lainaluotsin perustajista ja pitkän linjan talousammattilainen. Jarnolla on taustaa lukuisista tunnetuista rahoituslaitoksista sekä kotimaisista fintech-startupeista. Hän on koulutukseltaan KTM ja erikoistunut kuluttajarahoitukseen sekä luottoriskiarviointiin.
Jarno seuraa herkeämättä lainamarkkinoiden kehitystä ja hänen erityisvahvuuksiaan ovat monimutkaisten korkorakenteiden ymmärtäminen, lainaehdot ja pankkien kilpailuttaminen.