Paljonko lainaa voi saada riippuu aina hakijan tilanteesta: aikaisemmat velat, ikä, sukupuoli, asumismuoto ja työsuhteen kesto voivat vaikuttaa lainasummaan.
Hyvälläkään tulotasolla ei kuitenkaan välttämättä saa maltillista 2 500–5 000 euron lainaa, jos kontolla on vaikkapa 7 x 2 000 euron pikavippiä. Pankit eivät saa edesauttaa suomalaisten ylivelkaantumista, eli lainaa ei voi saada myöskään kappalemäärältä liikaa.
Tee alustava laskelma, paljonko lainaa voit saada:
Kuinka paljon lainaa voin saada?
Syötä kuukausitulot (brutto/kk). Laskuri kertoo arvion maksimilainasta käyttäen sääntöä: enintään vuositulojen (kuukausitulo × 12) verran, josta vähennetään aikaisemmat velat.
🔍Tutustu tarkemmin: suosituimmat lainasummat
Paljonko lainaa 6000 tuloilla?
➡️Vastaus: enintään 70 000 euroa.
Pankit kuitenkin edellyttävät usein noin suuriin lainoihin yhteisvastuullisen hakijan → eli kaksi hakijaa, molemmilla yli 3 000€/kk tulot.
Lisäksi suurimmat vakuudettomat lainat netistä haettuna ovat 70 000 euroa. Kokemustemme mukaan noin suuria lainoja myönnetään todella harvoin ja erittäin harkiten.
Pidämme todennäköisempänä, että pariskunta 6 000 euron kuukausituloilla saa kaksi 35 000 euron lainaa vs. yksi 70 000 euron laina. Toinen laina on esimerkiksi kodin remontointiin ja toinen ajoneuvoon, kuten veneeseen.
Paljonko lainaa 5000 tuloilla?
➡️Vastaus: enintään 60 000 euroa.
Kokemustemme mukaan 5 000 euron tulot – tai toisin sanottuna paljonko lainaa 3500 nettotuloilla – ovat lainamaailmassa kova sana. Yleensä tuollaisilla tuloilla voi saada parikin isompaa lainaa, kuten 20 000 euron kulutusluoton ja 30 000 euron venelainan.
On kuitenkin olennaista, ettei aikaisempaa velkaa ole. Lisäksi alle 30-vuotiaille ei yleensä myönnetä näin suuria “maksimilainoja”.
Silläkin on väliä, mihin lainaa hakee 60 000 euroa. Esimerkiksi lainojen yhdistäminen tulee onnistumaan helpommin kuin yksittäinen kulutusluotto vaikkapa harrasteautoon.
Paljonko lainaa 4000 tuloilla?
➡️Vastaus: enintään 48 000 euroa.
Suomessa 4 000 euron tulot ovat selvästi mediaanipalkan yläpuolella, ja se näkyy myös laina-ajalla. Olemme nähneet jopa 40 000–48 000 euron lainoja, joita on haettu muun muassa velkojen yhdistelyyn ja omistusasunnon remontointiin.
Lainasumma on kuitenkin niin suuri, ettei sitä todennäköisesti saa alle 30-vuotiaana, jos lainaa hakee yksin. Kokeile hakea lainaa yhteisvastuullisen kanssa – ikäänhän kukaan ei pysty vaikuttamaan.
Paljonko lainaa 3500 tuloilla?
➡️Vastaus: enintään 40 000 euroa.
Mediaanipalkka on suomessa noin 3 500 euroa kuukaudessa, ja sillä irtoaa enintään 40 000 eurolla vakuudettomia lainoja. Vaikka lainasumma/-taakka on iso, olemme nähneet useitakin kertoja, että lainan saa ilman yhteisvastuullista.
Pidämme kuitenkin todennäköisempänä, että 40 000 euron lainan saa, jos sitä hakee kaksi työssäkäyvää +30-vuotiasta noin 2 000 euron kuukausituloilla.
Paljonko lainaa 3000 tuloilla?
➡️Vastaus: enintään 36 000 euroa.
Kysymys voitaisiin muotoilla myös “paljonko lainaa 2000 nettotuloilla”, mutta vastaus on molempiin sama – eli noin 35 000 euroa. Se on kuitenkin ihan maksimimäärä, mitä yhdellä hakijalla voi olla vakuudettomia lainoja kontollaan.
Käytännössä se tarkoittaa, että taustalla voi olla vaikkapa 15 000 euron kulutusluotto. Sen lisäksi voisi saada toisen samanmoisen lainan.
Kokemustemme mukaan 3 000 euron kuukausituloilla saa hyvällä prosentilla lainaa, jos taloudellinen tilanne on kunnossa. On kuitenkin toinen asia, myöntääkö mikään pankki suoraan yhtä yli 30 000 euron lainaa vs. pari pienempää luottoa.
Paljonko lainaa 2500 tuloilla?
➡️Vastaus: enintään 30 000 euroa.
Suomessa 2 500 euron kuukausitulot lienevät määrällisesti valtavirtaa. Meidän tiimimme Jarnokin muistaa ajan Svea-pankissa, jolloin palkka oli 2 450 euroa kuukaudessa – sillä olisi saanut juurikin 30 000 euron kulutusluoton.
Haluamme kuitenkin muistuttaa, että yksittäiset tekijät aina ikää ja sukupuolta myöten voivat alentaa 30 000 euron lainasummaa.
Tyypillisestihän 2 500 euron tuloilla lainaa hakee alle 30-vuotias. Silloin maksimilainat ovat paljon pienemmät, karkeasti arvioituna 10 000 euron luokkaa. Yksittäisiä poikkeuksia on tietysti vaikka muille jaettavaksi.
Paljonko lainaa 2000 tuloilla?
➡️Vastaus: enintään 24 000 euroa.
Maltillisilla 2 000 euron kuukausituloilla voi saada enintään 20 000–25 000 euroa lainaa, jos talous on tasapainossa. Laina voidaan jakaa kahteen 10 000 euron kulutusluottoon tai yhteen isompaan lainaan.
Tässäkään tilanteessa ei ole kuitenkaan sallittua, että 20 000 euron lainasumma on jaettu vaikkapa 10 x 2 000 euron pikavippiin. Silloin yhdistelylaina voisi olla realistinen.
Matalalla tulotasolla kuukausierän säätäminen on avainasemassa. Laina-ajan tulee olla tarpeeksi pitkä, että maksuerän pystyy hoitamaan. Toisaalta laina kannattaa maksaa aina mahdollisimman nopeasti pois korkokulujen minimoimiseksi.
Paljonko lainaa 1500 tuloilla?
➡️Vastaus: enintään 18 000 euroa.
Pienehköilläkin tuloilla on mahdollista saada lainaa, jos talous on kunnossa. Esimerkiksi 1 500 euron kuukausituloilla voi saada vaikkapa 10 000 euron remonttilainan ja 8 000 euron vakuudettoman autolainan.
Koska tulot ovat kuitenkin matalahkot, laskee pankki maksuvaran tarkasti. Jos lainaa ei voi maksaa rehdisti pois, ei 18 000 euroa voida myöntää.
Kuulutko sinä pienituloisten joukkoon, mutta olet vakituisessa työsuhteessa? Yritä saada lainalle yhteisvastuullinen tai hae pienempää lainasummaa. Noin 10 000 euron laina ei kuulosta mitenkään ylitsepääsemättömältä 1 500 euron tuloilla.
Paljonko lainaa suhteessa tuloihin: “ bruttotulot ja velat tulee olla balanssissa”
Paljonko lainaa suhteessa tuloihin menee yleensä kaavalla bruttotulot vuodessa = suurin mahdollinen lainatakkaa (ilman vakuuksia). Yksittäisillä tekijöillä rikotaan kaavaa, lähes poikkeuksetta lainasummaan pienentävään suuntaan.
Eli käytännössä katsoen 30 000 euron vuosituloilla lainaa saa olla enintään 30 000 euroa, mutta asunto- ja opintolainoja ei huomioida (vakuudellisia). Muut velat huomioidaan toki maksukyvyssä → noin suurta lainaa ei välttämättä saa sen takia.
Paljonko saan lainaa havainnollistavina esimerkkeinä:
| Tulot (bruttona) | Paljonko lainaa? |
| 1 000€/kk | 12 000€ |
| 1 500€/kk | 18 000€ |
| 2 000€/kk | 24 000€ |
| 2 500€/kk | 30 000€ |
| 3 000€/kk | 36 000€ |
| 3 500€/kk | 42 000€ |
| 4 000€/kk | 48 000€ |
| 4 500€/kk | 54 000€ |
| 5 000€/kk | 60 000€ |
| 5 500€/kk | 66 000€ |
| 6 000€/kk | 72 000€ |
| 6 500€/kk | 78 000€ |
| 7 000€/kk | 84 000€ |
| 7 500€/kk | 90 000€ |
| 8 000€/kk | 96 000€ |
| 8 500€/kk | 102 000€ |
| 9 000€/kk | 108 000€ |
| 9 500€/kk | 114 000€ |
| 10 000€/kk | 120 000€ |
*Esimerkissä on käytetty perustietona 40-vuotiasta miespuolista henkilöä ja 32-vuotiasta naispuolista henkilöä, joilla ei ole lainkaan aikaisempia vakuudettomia lainoja. Taulukon luvut ovat suuntaa antavia.
“Bruttotulot ja velat tulee olla balanssissa, eikä lainoja saa olla kappalemäärältäkään montaa – muuten mennään ylivelkaantumisen puolelle.”
Paljonko lainaa voi saada yksin?
Aikaisemmin mainitusta kaavasta poiketaan myös siinä, että paljonko lainaa voi saada yksin vs. yhteisvastuullisen kanssa. On enemmän sääntö kuin poikkeus, että kaksi hakijaa saa enemmän lainaa kuin yksi hakija – vaikka tulotaso olisi sama.
Tämä johtuu siitä, että jos lainanhakija joutuu vaikkapa 4 kuukauden sairaslomalle, on lainan maksaminen haastavaa. Jos lainan takana on kaksi ihmistä, vain 50% maksukyvystä on tilapäisesti poissa pelistä.
Eli paljonko voin saada lainaa yksin? Hyvänä nyrkkisääntönä on, että kerro aikaisemmin mainitut maksimilainat 0,7. Silloin esimerkiksi 5 000 euron kuukausituloilla yksi hakija voisi saada lainaa noin 42 000 euroa.
🔍Katso myös: laina joka myönnetään kaikille
Paljonko lainaa ilman vakuuksia vs. vakuudellisena
Paljonko lainaa ilman vakuuksia riippuu puhtaasti lainanhakijan muista veloista sekä jo aikaisemmin mainituista yksittäisistä tekijöistä (esim. ikä). Vakuudeton laina on pankille aina enemmän tai vähemmän riski, joten lainaa ei myönnetä jokaiselle halukkaalle.
Entä paljonko lainaa voi saada vakuuksien kera? Silloin vakuuden reaaliarvo on kaikki kaikessa, vaikka hakijan tulotasokin vaikuttaa – pitäähän laina jotenkin maksaa pois.
Vakuudettoman lainan periaatteet:
✅Nopea hakemus ja rahat tilille jopa 2–3 tunnissa
✅Lainojen kilpailuttaminen
✅Lähes kuka tahansa voi saada vakuudettoman lainan
❌Vakuudetonta lainaa saa lopulta hyvinkin rajallisesti.
❌Ajoittain korkeat korot (max. 15%).
Vakuudellisen lainan periaatteet:
✅Lainaa voi saada lähes rajattomasti.
✅Voi hakea suoraan kotipankista tutulta pankkivirkailijalta.
✅Yleensä edullinen korko (2–3%).
❌Jos vakuuteen kohdistuu aikaisempaa velkaa, on se este uudelle lainalle.
❌Asunnon/kiinteistön vakuusarvo on yleensä vain 60–70%.
Paljonko lainaa ilman säästöjä?
Vakuudettomissa lainoissa säästöillä ei ole merkitystä lainan saamiseen. Vaikka säästössä olisi pyöreät 0 euroa, voit saada lainaa heti tilille useitakin tonneja – se kuitenkin edellyttää säännöllistä tulotasoa ja hyvää maksukykyä.
On kuitenkin toinen asia, paljonko saa lainaa asuntoa varten ilman säästöjä. Jos olet aikeissa hakea asuntolainaa, pidä mielessä:
- Yleensä asunnon kauppahinnasta 30% pitää maksaa säästöistä
- Poikkeuksena on ensiasunnon ostajat
- Maksullisella takauksella (esim. Garantia) voidaan myös kiertää 30% säästöt
Lainaluotsin asiantuntijoiden mielestä säästäminen kuitenkin kannattaa. On aina parempi maksaa vaikkapa uusi pesukone säästöillä kuin pikavipillä.
Vaikka emme olekaan säästämisen ja sijoittamisen asiantuntijoita, suosittelemme, että jemmaat tilillesi 3 kuukauden palkkaa vastaavan summan. Sen avulla voidaan välttää pikavipit äkillisten rahanreikien yllättäessä.
ℹ️Lue vinkkejä säästämiseen ja sijoittamiseen Duunitorin artikkelista.
Paljonko lainaa yrityksen perustamista varten?
Yrityksen perustamista varten voi saada kumppanimme CrediNordin kautta jopa 250 000 euroa ilman vakuuksia. Vakuudellinen yrityslaina on aina 10 miljoonaan euroon asti.
Vaikka yrityslaina ilman vakuuksia suhteutetaan pääsääntöisesti liikevaihtoon, kyllä uusikin yritys voi saada isonkin lainan. Se paljonko lainaa yrityksen perustamiseen lopulta saa, selviää ilmaisen lainahakemuksen kautta – ei sitoumuksia.
Kokemustemme mukaan CrediNord on paras tapa selvittää, paljonko lainaa uusi (tai tuleva) yritys voi saada. Yhden hakemuksen kautta kilpailutetaan yli 10 pankkia.
Yhteenveto – pankki määrittelee aina tapauskohtaisesti, paljonko lainaa saa
Kysymykseen “paljonko lainaa saan” ei ole varmaa vastausta, koska pankki tekee aina tapaus- ja tilannekohtaisen arvion lainahakemuksen kanssa. Pienet asiat vaikuttavat siihen, kuinka paljon lainaa pankki lopulta myöntää (vai myöntääkö ollenkaan).
Lainaluotsin asiantuntijoiden ja koodareiden yhteistyössä tehty laskuri antaa kuitenkin karkean kuvan tilanteesta.
Vakuudettomien kulutusluottojen kanssa käytetään yleisesti mallia, jossa velkaa saa olla max. bruttotulojen verran. Lainasummaa aletaan pienentämään yksittäisten asioiden – kuten iän ja sukupuolen – kautta.
Hyvä asia on, että lainan hakeminen on ilmaista ja se ei sido mihinkään. Voit siis hakea kuinka suurta tai pientä lainaa haluat meidän kumppaneiden kautta. Sinulle voidaan myös tarjonta alennettua lainasummaa, jos haet pankin silmin liian isoa lainaa.
Jarno on toinen Lainaluotsin perustajista ja pitkän linjan talousammattilainen. Jarnolla on taustaa lukuisista tunnetuista rahoituslaitoksista sekä kotimaisista fintech-startupeista. Hän on koulutukseltaan KTM ja erikoistunut kuluttajarahoitukseen sekä luottoriskiarviointiin.
Jarno seuraa herkeämättä lainamarkkinoiden kehitystä ja hänen erityisvahvuuksiaan ovat monimutkaisten korkorakenteiden ymmärtäminen, lainaehdot ja pankkien kilpailuttaminen.