Olemme koonneet tälle sivulle kokemuksia lainoista 10 asiakastarinan muodossa. Jokainen tarina on peräisin Lainaluotsi.fin lukijoilta, mutta olemme voineet muuttaa lukijamme pyynnöstä esimerkiksi etu-/sukunimen tai paikkakunnan.
Onko sinulla lainaa netistä kokemuksia, kuten pikavipeistä tai kulutusluotoista? Jätä rohkeasti kommenttia (risuja tai ruusuja), niin palautteesi voi päästä meidän seuraavalle kokemuksia-yhteenvedolle.
Yleisiä vakuudeton laina kokemuksia:
👍Ison lainan voi saada hyvällä 4–6% korolla
👍Myös pika- ja pienlainat kuuluvat korkokaton piiriin
👍Lainaa voi hakea helposti netistä
👍Joustava maksuaika jopa 15–20 vuotta
👍Helpotusta arjen äkillisiin menoihin
👍Lainanvälittäjät kilpailuttavat pankit asiakkaan puolesta
❄️Pienten lainojen vuosikorot ovat kovat
❄️Ylivelkaantumisesta toipuminen voi viedä useita vuosia
❄️Joskus lainoja mainostetaan harhaanjohtavasti
❄️Ilman luottotietoja ei saa lainaa
Kokemusten mukaan parhaat lainat
Tarina 1: Pesukone pamahti rikki
| Arvosana: | ⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| Nimi: | Laura Virtanen |
| Ikä: | 34v |
| Paikkakunta: | Helsinki |
| Lainatyyppi: | Kulutusluotto |
| Lainasumma: | 500€ |
| Korot ja kulut: | 22% vuosikorko, 20 € käsittelymaksu |
| Tarinan opetus: | “Älä jää odottamaan, jos arjessa tulee yllättäviä menoja. Pieni laina voi olla pelastus.” |
En ollut lainkaan varautunut pesukoneen hajoamiseen, mutta lasten pyykit on pakko pestä. Sain 500 euron kulutusluoton, jolla sitten hain uuden pesukoneen samana päivänä Gigantista.
Minä hain lainaa suoraan yhdestä pankista eli en jäänyt odottamaan lainan kilpailutusta. Se varmasti näkyy lainan korossa, mutta ainakin sain pesukoneen nopeasti. Ajattelin maksaa lainan pois seuraavan 2–3 kuukauden aikana.
Tarina 2: Yllättävät lääkärikulut
| Arvosana: | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| Nimi: | Marko Lahtinen |
| Ikä: | 45v |
| Paikkakunta: | Tampere |
| Lainatyyppi: | Pikavippi |
| Lainasumma: | 1 500€ |
| Korot ja kulut: | 15% vuosikorko, 25 € käsittelymaksu |
| Tarinan opetus: | “Terveydestä ei kannata tinkiä. Pikalaina voi olla hyvä ratkaisu, kun tarvitaan apua nopeasti.” |
Niin siinä kävi, että uusi hammas piti hommata…onneksi tosiaankin vain yksi hammas, mutta sillekin tuli hintaa 1 500 euroa + lääkärikulut. Sain pikavipillä (vai kulutusluotto, mikä liene) maksettua heti uuden hampaan ja lääkärikulut sain kuitattua säästöillä.
Minulle tarjottiin jälkikäteen myös osamaksuakin. En kuitenkaan tiennyt siitä, mutta ihan hyvä niin, sillä pikavipissä oli pari prosenttia pienempi korko.
ℹ️Lisätietoa: Pikavipit ovat historiaa (Kuhmolainen)
Tarina 3: Auton vaihteisto hajosi
| Arvosana: | ⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| Nimi: | Jari Nieminen |
| Ikä: | 28v |
| Paikkakunta: | Oulu |
| Lainatyyppi: | Pikavippi |
| Lainasumma: | 2 000€ |
| Korot ja kulut: | 19% vuosikorko, ei käsittelymaksuja |
| Tarinan opetus: | “Isommat hankinnat voi jakaa osamaksuun, mutta muista huolehtia maksusuunnitelmasta.” |
Perhana, luottopelin vaihelootasta alko kuulua jotain kitinää ja pajallehan se piti viiä. Sieltä tuli nopeesti vastaus, että pari tonttua se tulee maksamaan.
Käyn duunissa raksalla niin päätin hakea lainaa 2 tonnia ja sen sain. Tuntuhan se hyvälle kun sai bemmin rempan heti maksettua ja auton kuntoon. Aattelin maksaa luoton pois vielä tän vuoden aikana kun tuntuu noita kuluja ilmaantuvan…
Tarina 4: Äkkilähtö ulkomaille
| Arvosana: | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| Nimi: | Elina Koskinen |
| Ikä: | 50v |
| Paikkakunta: | Turku |
| Lainatyyppi: | Luottokortti |
| Lainasumma: | 1 000€ |
| Korot ja kulut: | 18% vuosikorko, 35 € vuosimaksu |
| Tarinan opetus: | “Luottokortti on kätevä hätätilanteissa, mutta korkoja pitää seurata.” |
Siskon kanssa päätettiin lähteä ekstempore Espanjaan! Minulla oli Bank Norwegianin luottokortti ja sillä sain maksettua koko matkan yhdellä kertaa. Nyt maksan luottokorttivelkaa 10% kuukaudessa eli palkasta ei mene isoa summaa luottoyhtiölle.
Oliko kaikki sen arvoista? Oi kyllä…siitä oli mennyt jo seitsemän vuotta kun olin viimeksi käynyt Malagan rannalla ihastelemassa rantaviivaa.
Tarina 5: AMK-opintojen kirjat ja tarvikkeet
| Arvosana: | ⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| Nimi: | Timo Järvinen |
| Ikä: | 38v |
| Paikkakunta: | Jyväskylä |
| Lainatyyppi: | Opintolaina |
| Lainasumma: | 1 500€ |
| Korot ja kulut: | 10% korot + kuukausittainen hallinnointimaksu |
| Tarinan opetus: | “Opintolaina auttaa paljon, mutta se pitää muistaa maksaa takaisin.” |
Tein radikaalin ratkaisun ja päätin lähteä kouluttautumaan uudelleen. Syystä tai toisesta en saanut varsinaista opintolainaa (liekö ikä syynä), mutta sain 1 500 euron lainan AMK-opintoja varten Sortter-palvelun kautta.
Sain solmittua 3,5 vuoden maksuajan eli juurikin Tradenomiopintojen verran. Toivottavasti en tarvitse enempää velkaa, mutta pankin mukaan olisin saanut ainakin 5 000 euroa lainaa. No, pääasia on, että pääsen pois lähihoitajan työstä kirjanpitäjäksi.
Tarina 6: Koulutus ja kurssit
| Arvosana: | ⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| Nimi: | Sanna Lehtinen |
| Ikä: | 29v |
| Paikkakunta: | Espoo |
| Lainatyyppi: | Kulutusluotto |
| Lainasumma: | 1 000€ |
| Korot ja kulut: | 8% vuosikorko, ei käsittelymaksuja |
| Tarinan opetus: | “Investointi omaan osaamiseen voi olla luoton arvoista, mutta laina pitää maksaa takaisin suunnitelmallisesti.” |
Minun pitkäaikainen haaveeni on olla kynsiteknikko, ja nyt päätin toteuttaa sen. Helsingissä siihen on virallinen lähiopetus/kurssi hintaan 1 000 euroa. Sain maksettua sen kulutusluotolla, mutta uskon saavani rahat takaisin moninkertaisena.
Olen kannustanut parhaita ystäviäkin parantamaan asemaansa työmarkkinoilla. Jos 1 000 euroa maksaa jostain kurssista, voi sitä kautta saada saman verran lisää palkkaa joka kuukausi. Lainaa ei suosittele jos tilillä on vain rahaa.
Tarina 7: Omistusasunnon remontti
| Arvosana: | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| Nimi: | Pekka Salminen |
| Ikä: | 41v |
| Paikkakunta: | Vantaa |
| Lainatyyppi: | Remonttilaina |
| Lainasumma: | 35 000€ |
| Korot ja kulut: | 8,25% vuosikorko, 50 € avausmaksu |
| Tarinan opetus: | “Kodin remontointi voi tulla kalliiksi, mutta lainalla se on mahdollista, kunhan pysyy budjetissa.” |
Vaimon kanssa haettiin yhdessä 35 000 euron remppalainaa, kun piti tönöstä uusia keittö ja kylppäri samaan hengenvetoon. Korkohan oli siis yllättävänkin alhainen vain vajaa 9 prosenttia.
Me haettiin remppalainaa Kattokorko fistä kun sitä suosittelitte. Onneksi niin tehtiin, sillä nythän meidän koti on nykyajan vaatimalla tasolla ja lainalle saatiin 10 vuoden maksuaika. Yritetään saada velka kuitattua kokonaan 4–5 vuodessa..
Tarina 8: Vanhojen velkojen yhdistely
| Arvosana: | ⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| Nimi: | Jonna Kärkkäinen |
| Ikä: | 32v |
| Paikkakunta: | Lahti |
| Lainatyyppi: | Yhdistelylaina |
| Lainasumma: | 10 000€ |
| Korot ja kulut: | 16,25% vuosikorko, 10 € käsittelymaksu |
| Tarinan opetus: | “Maksoin vanhat pikavipit ja osamaksut pois, säästin tolkuttomasti rahaa.” |
Olin nuori ja tyhmä, kun tuli otettua aikoinaan joku 7–8 pikaluottoa. Osa meni nettikasinoa pelatessa ja osa merkkivaatteiden ostamiseen. Nyt aikuisena päätin ottaa härkää sarvista ja kokeilla saada talous taas reilaan. Ja niin sainkin!
En olisi koskaan uskonu, että 10 000 euron yhdistelylainan saa niin helposti. Siis homma oli hoidettu kahdessa päivässä, uskotteko? Tein avopuolison kanssa laskelman, että nyt tulen säästämään 5 seuraavan vuoden aikana uskomattomat 15 919,20 euroa korko- ja lainanhoitokuluissa!
ℹ️Lisätietoa: Onko lainojen yhdistäminen talousteko (Keskipohjanmaa)
Tarina 9: Uusi mopoauto viikonlopun aikana
| Arvosana: | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| Nimi: | Mikko Väisänen |
| Ikä: | 46v |
| Paikkakunta: | Kuopio |
| Lainatyyppi: | Osamaksu/rahoitus |
| Lainasumma: | 7 000€ |
| Korot ja kulut: | 17,75% vuosikorko |
| Tarinan opetus: | “Mopoauton ostaminen osamaksulla voi olla järkevää, jos ei ole varaa maksaa koko summaa heti.” |
Rakkaalle tyttärelle piti hakea mopoauto lähikunnasta. Omasta pankista ei rahaa tippunut, mutta sain Mottow-pankista tarjouksen 10 000 euron joustoluotolla. No, pyysin 7 000 euroa ja se onnistui, nostin rahat tilille ja kävin hakemassa lapsukaiselle menopelin.
En kyllä ymmärrä miks rehellinen veronmaksaja ei nykyään saa lainaa kotipankista? Tiedättekö te syytä siihen? Kohta menee suomalaiset hakemaan automaattisesti apua ulkomailta, jos Morrowin kaltaiset digipankit ojentaa auttavan käden mukisematta.
ℹ️Tutust myös: Morrow Bank kokemuksia (Lainaluotsin arvostelu)
Tarina 10: Kodinkoneen ostaminen
| Arvosana: | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ |
| Nimi: | Kati Rintala |
| Ikä: | 40v |
| Paikkakunta: | Pori |
| Lainatyyppi: | Kulutusluotto |
| Lainasumma: | 1 800€ |
| Korot ja kulut: | 11% vuosikorko, 15 € käsittelymaksu |
| Tarinan opetus: | “Yllättävän rikkoutuneen kodinkoneen voi kattaa helposti pienellä kulutusluotolla.” |
Ensin hajos mökiltä kaasuliesi ja sitten kotoo jääkaappi…onneks oli jääny mainoksesta Rahalaitos mieleen ja sieltä päätin hakea luottoa. Saman päivän aikana sain pari tarjousta ja valitsin lopulta Svea Bankin, eikä 1 800 euron lainassa mennyt lopulta kuin päivä.
Aion kyllä hakea luottokorttia tällaisten tilanteiden varalle…vaikka sain lainan kivuttomasti, en halua jatkossa kuluttaa edes sitä päivää hätätapauksiin.
Lainat kokemuksia eri kategorioissa:
- Kulutusluotto kokemuksia » Morrow Bankin joustoluotto 50 000 euroon asti on suosituin kuluttajaluotto vuonna 2026.
- Edullinen laina kokemuksia » Kattokorko.fistä saa kokemusten mukaan edulliset lainat, koska korko ei koskaan yli 10%-yksikköä.
- Paras laina kokemuksia » Creditstarin laina on kokemusten mukaan paras, sillä se tarjoaa joustavan ratkaisun 50-15 000 euron välille.
- Halvin laina kokemuksia » Sortterin kautta saa yleensä halvimmat lainat, korko on alk. 4%.
- Lainaa ulkomailta kokemuksia » lukijoidemme kokemusten mukaan Saldo.com on paras vaihtoehto, sillä hyväksymisprosentti on korkea.
- Vakuudettomat lainat kokemuksia » hyviä vakuudettomia lainoja tarjoavat esimerkiksi Ferratum ja Vippi.fi.
- Lainavertailu kokemuksia » Lainaluotsin vertailu on paras, koska me emme itse myönnä lainaa = olemme aina rehellisiä ilman ”omaa lehmää ojassa”.
Lisää kokemuksia lainoista: Suomi24, Trustpilot & Vauva.fi
Netistä löytyy paljon paras lainatarjous kokemuksia, joiden lisäksi kulutusluotto keskustelu käy kuumana vuodesta toiseen – etenkin korkojen osalta. Trustpilotissa on kaikkein asiallisimmat kommentit, Suomi24:ssä annetaan rankkaa kritiikkiä ja Vauva.fissä ollaan yleensä huolissaan lainojen koroista.
Yleisesti ottaen keskustelu lainoista ajautuu siihen, että korot yllättävät. Muistakaa, ettei ilmaista lainarahaa ole olemassakaan – pankit tekevät liiketoimintaa eli bisnestä.
Laina kokemuksia Suomi24
Suomi24.fissä on kymmeniä keskustelua lainoista, etenkin pikavipeistä. Olemme panneet merkille, että pääpainona on talousvaikeudet ja lainat luottotiedottomille.
Yleisten kokemusten mukaan vakuudettomat lainat ovat huonoja. Suomi24-yhteisön mukaan ne aiheuttavat enemmän tai vähemmän velkakierteitä. Lisäksi lainapalveluita kritisoidaan siitä, ettei lainaa kuitenkaan myönnetä – ristiriitaisia kokemuksia lainoista.
Viimeaikaisia keskusteluja Suomi24-sivustolla:
- 160 000 euron laina: https://keskustelu.suomi24.fi/t/7061703/160-kn-laina
- S-laina kokemuksia: https://keskustelu.suomi24.fi/t/11650245/s-laina-kokemuksia
- Pikavippi 50e: https://keskustelu.suomi24.fi/t/17653076/pikavippi-50e
- Lainaa Virosta kokemuksia: https://keskustelu.suomi24.fi/t/17868441/lainaa-ulkomailta
Laina kokemuksia Trustpilot
Trustpilot on asiapitoinen alusta lukea kokemuksia lainoista. Etenkin lainapalvelukohtaiset arvostelut ovat yleensä rehellisiä, eikä niissä ole ns. maksettua mainontaa.
Suosittelemme kuitenkin olemaan terveellä tavalla skeptisiä. Jos lainapalvelusta on vain kourallinen 5 tähden arvosteluja, ei se kuulosta rehelliseltä. Toisaalta Qredistä on puolestaan yli 1 500 arvostelua, mitä voidaan pitää luotettavana otantana.
Muutamia suosittuja Trustpilot-arvosteluja:
- Qred kokemuksia: https://fi.trustpilot.com/review/qred.com/fi
- Axolaina kokemuksia: https://fi.trustpilot.com/review/axolaina.fi
- Etua kokemuksia: https://fi.trustpilot.com/review/etua.fi
- Kattokorko.fi kokemuksia: https://fi.trustpilot.com/review/kattokorko.fi
Laina kokemuksia Vauva.fi
Kolmas vaihtoehto on lukea lainat kokemuksia Vauva.fistä – Suomen yhdestä tunnetuimmasta foorumista, jossa ollaan huolissaan asioista. Luimme kymmenkunta laina-keskustelua lävitse, ideologian kiertäessä pitkälti kehää.
Avoin keskustelu on kuitenkin aina hyvästä! Suosittelemme Vauva.fin lukijoita kuitenkin tutkimaan tietoa lainoista esimerkiksi meidän oppaista tai pankkien kotisivuilta. Pankit kyllä kertovat, voitko saada esimerkiksi 100 000 euron asuntolainan tai paljonko korkoja peritään vuoden aikana.
Vauva.fissä on kaikkein eniten lainavertailu kokemuksia, ei niinkään keskustelua pikavipeistä tai lainoista luottotiedottomille.
Keskusteluja lainoista Vauva-fi-sivustolla:
- Saanko lainaa: https://www.vauva.fi/keskustelu/5557537/voinko-saada-lainaa?page=2
- Asuntolainasta: https://www.vauva.fi/keskustelu/5929466/asuntolaina-asiaa-mita-en-tajua
Lainaluotsi.fin asiantuntijat: mikä on kokemustemme mukaan paras laina?
Meidän mielestämme yleisesti parasta lainaa ei ole. Suosituksemme on hakea lainaa 500–70 000 euron väliltä lainanvälittäjän kautta, jolloin saat parhaan mahdollisen koron.
Lainaa ei kannata koskaan ottaa huvikseen, koska ilmaista rahaa ei ole. Emme kuitenkaan ole vakuudettomia lainoja vastaan, koska niille on niin paljon kysyntää.
Muista kuitenkin varautua tulevaisuuteen säästämällä joka kuukausi edes hieman. Säästöt ovat parempi vaihtoehto pieneen hankintaan kuin pikavippi. Mutta jos tarvitse rahallista apua nopeasti, kannattaa eri lainavaihtoehtoihin tutustua.
Tutustu tarkemmin eri lainatyyppeihin:
- Yhdistelylaina → yhdistele vanhat velat uudella lainalla
- Pikavippi → nopea laina 25 eurosta ylöspäin
- Yrityslaina → yritykselle lainaa vakuuksilla tai ilman vakuuksia
Muut hyödylliset artikkelit:
Jarno on toinen Lainaluotsin perustajista ja pitkän linjan talousammattilainen. Jarnolla on taustaa lukuisista tunnetuista rahoituslaitoksista sekä kotimaisista fintech-startupeista. Hän on koulutukseltaan KTM ja erikoistunut kuluttajarahoitukseen sekä luottoriskiarviointiin.
Jarno seuraa herkeämättä lainamarkkinoiden kehitystä ja hänen erityisvahvuuksiaan ovat monimutkaisten korkorakenteiden ymmärtäminen, lainaehdot ja pankkien kilpailuttaminen.