Yrittäjän vauhdikkaassa arjessa tarve lisärahoitukselle ei ole lainkaan harvinaista. Yrityslainaa nopeasti saatat tarvita vaikkapa yllättävään investointiin, käyttöpääoman paikkaamiseen tai tarttuaksesi herkulliseen bisnesmahdollisuuteen.
Mutta miten toimia, kun tarvitaan yrityslaina nopeasti ja aika on kortilla? Lainaluotsin Tuomas Laine keräsi alle viisi parasta vinkkiä. Näillä ohjeilla varmistat, että hakuprosessi sujuu mahdollisimman sutjakasti ja lainarahat näkyvät firmasi pankkitilille nopeasti.
Yrityslaina nopeasti tiivistetysti:
- Lainahakemus ilman liitteitä, yrityksen tiedot tarkistetaan julkisista rekistereistä.
- Rahat tilille jopa 24 tunnissa.
- Myös lainapalveluiden kilpailutus (Credinord ja Kredita)
Käy myös lukemassa yrityslaina -tietopakettimme!
Yritykselle lainaa nopeasti
Hae yritykselle lainaa nopeasti Lainaluotsin luottokumppaneilta, jotka ovat listattuna alla.
Vinkki 1: Valmistele asiakirjat jo etukäteen
Saadaksesi yrityslainaa mahdollisimman nopeasti valmistele tarvittavat dokumentit ja asiakirjat jo ennen lainahakemuksen lähettämistä. Näitä dokumentteja tullaan kysymään melkein jokaisessa yrityslainahakemuksessa, palvelusta riippumatta.
Me Lainaluotsilla kuulemme rahoituspalveluilta jatkuvasti kommentteja siitä, miten puutteellisia lainahakemukset ovat. Puutteelliset dokumentit ovat ylivoimaisesti suurin hidasta tekijä yrityslainahakemuksissa.
Kerää siis vähintään nämä asiakirjat valmiiksi digitaaliseen muotoon jo ennen hakemuksen jättämistä, jotta voit liittää ne hakemukseen saman tien:
| Dokumentti: | Miksi tarvitaan? |
| Viimeisin tilinpäätös | Antaa kokonaiskuvan yrityksen taloudellisesta tilanteesta. |
| Tuloslaskelma ja tase | Tarkat tiedot yrityksen tuotoista, kuluista ja varoista. |
| Kaupparekisteriote ja yhtiöjärjestys | Vahvistavat yrityksen perustiedot ja toiminnan lainmukaisuuden. |
| Verotodistus | Osoittaa, että yrityksen verovelat on hoidettu asianmukaisesti. |
Lisäksi juuri sinun yritykselläsi voi olla jotakin yksilöllisiä taloudelliseen asemaan vaikuttavia seikkoja. Kerää myös näistä dokumentit valmiiksi kasaan.
“Sinä tunnet yrityksesi parhaiten. Kun sinulla on dokumentit valmiina, yrityslaina päätös heti onnistuu kaikkein suurimmalla todennäköisyydellä.”
Vinkki 2: Hyödynnä lainanvälittäjää
Lainanvälittäjä on kaikista nopein reitti yrityslainan saamiseen, sillä yhdellä hakemuksella voit kilpailuttaa useita rahoittajia samanaikaisesti. Mikäli saat hylätyn lainapäätöksen yhdestä paikasta, voi toisesta paikasta silti saada yritykselle lainaa nopeasti.
Alla listattuna neljä tunnettua lainanvälittäjää, joiden kautta voit hakea yrityslainaa nopeasti yhdellä hakemuksella useasta pankista:
| Lainanvälittäjä | Yhteistyöpankkeja |
| Kompar | 18 pankkia |
| Sortter | 20 pankkia |
| Kredita | 12 pankkia |
| Rahalaitos | 20 pankkia |
Lainanvälittäjän käyttäminen palkitsee nopeuden lisäksi myös siinä, että saat lainallesi kiireestä huolimatta varmasti parhaan mahdollisen koron ja muut ehdot. Sinun ei tarvitse tyytyä heti ensimmäiseen saamaasi tarjoukseen vaan voit odotella muutaman eri vaihtoehdon ja valita niistä.
Parhaassa tapauksessa pääset valitsemaan useista eri lainatarjouksista muutamassa tunnissa lainahakemuksen jättämisestä, kunhan vain edellä mainitut dokumentit ovat valmiina.
Vinkki 3: Hae pienempää summaa
Saitko lainahakemuksellesi hylätyn lainapäätöksen? Tämä voi johtua yksinkertaisesti liian suuresta lainasummasta, eli rahoituslaitos on nähnyt yrityksellesi lainaamisessa liian suuren riskin. Mitä isompi laina on kyseessä, sitä huolellisemmin lainanmyöntäjän on asiaa punnittava.
Yksi hyvä tapa varmistaa nopea yrityslaina on hakea suosiolla paljon pienempää lainasummaa. Esimerkiksi 1 000 – 15 000 euron lainoja myönnetään selvästi nopeammin kuin useiden kymmenien tuhansien eurojen rahoituksia. Tämä pätee etenkin vakuudettomien lainojen kohdalla.
Tarkastele siis yrityksesi rahoitustarvetta realistisesti. Onko lainatarve aidosti suuri, vai voisiko pienempi summa riittää akuuttiin tilanteeseen? Voisitko paikata osan rahoituksesta jollakin muulla tavalla?
Vinkki 4: Varmista luottokelpoisuus
Yrityksesi luottoluokitus on käytännössä isoin yksittäinen tekijä yrityslainapäätöksen nopeudessa ja saamisessa. Hyvä luottoluokitus ja puhtaat luottotiedot viestivät lainanmyöntäjälle, että yrityksesi tilanne on vakaa ja firmasi on kykenevä maksamaan lainaamansa rahat takaisin.
Mikäli yritykselläsi on maksuhäiriömerkintöjä, se on protestilistalla tai taloudellinen tilanne on selvästi heikko, lainahakemuksen käsittely kestää varmasti kauemmin tai se hylätään kokonaan. Myös dokumentteja vaaditaan enemmän mitä sekavampi yrityksesi tilanne on.
Varmista yrityksesi luottokelpoisuus jo etukäteen. Tämän voit tehdä tilaamalla luottokelpoisuusraportin esimerkiksi Asiakastiedolta. Jos luottokelpoisuusraportissa on korjattavaa, pyri hoitamaan ne kuntoon ennen hakemuksen jättämistä.
Huolehdi myös siitä, että yrityksen maksuaikataulut pysyvät aiempaakin paremmin kurissa ja laskut maksetaan ajallaan. Näin parannat firmasi taloudellista mainetta ja annat vaikutelman että kaikki hoidetaan kyllä ajallaan.
Vinkki 5: Ole tavoitettavissa ja reagoi nopeasti
Laina on kahden kauppa: yrityslainaa nopeasti, pitää sinun olla aktiivinen ja reagoida lisäpyyntöihin mahdollisimman nopeasti.
Lainanmyöntäjä hyvin usein tarvitsee lisätietoja tai selvennyksiä hakemukseesi liittyen. Jos et ole tavoitettavissa tai vastaa kysymyksiin hitaasti, prosessi pysähtyy ja viivästyy turhaan. Tällöin on turha syytellä rahoituslaitosta liian hitaasta toiminnasta.
Vastaa siis puhelimeen tai sähköposteihin nopeasti, jotta lainakäsittelijä voi jatkaa työtään ilman odottelua. Lähetä pyydetyt dokumentit ripeästi ja tee lainankäsittelijän työstä mahdollisimman helppoa, näin teet prosessista mahdollisimman tehokkaan kaikille osapuolille.
Kokemustemme mukaan yrityslaina päätös heti on oikeasti mahdollinen, mutta esivalmisteluilla ja omalla responsiivisuudella prosessi sujuu vieläkin mutkattomammin!
Tuomas on toinen Lainaluotsin perustajista, sarjayrittäjä ja asuntosijoittaja, jolla on yli 10 vuoden kokemus rahoitusalalta, kansainvälisestä kaupasta ja digimarkkinoinnista.
Tuomas on ollut mukana rakentamassa useita suosittuja mediasivustoja niin Suomessa kuin ulkomailla ja hänen erityisosaamistaan ovat kuluttajaluotot. Tuomakselle lainamarkkinat ovat tuttua kenttää jo yli kymmenen vuoden ajalta.