Vertaile yrityslainat 2026: Edullinen yrityslaina
Kilpailuta yrityslainat 1 000 eurosta aina 10 miljoonaan euroon asti. Suomalaiset yritykset voivat hakea vakuudetonta yrityslainaa nopeaan kassavirran hallintaan tai suurempaa vakuudellista rahoitusta investointeihin.
Yrityksen tai vastuuhenkilön maksuhäiriömerkintä ei välttämättä ole este lainan saamiselle, mikäli yrityksen nykyinen maksukyky on riittävä.
Lainaluotsin maksuton yrityslaina vertailu tarjoaa:
- Vakuudeton yrityslaina: Jopa 250 000 € ilman reaalivakuuksia (vaatii yleensä henkilötakauksen).
- Vakuudellinen yrityslaina: Jopa 10 000 000 € investointeihin, kiinteä omaisuus vakuutena.
- Kiinteä kulu: Mahdollisuus yrityslainaan 0 % korolla, jolloin maksat vain sovitun kuukausimaksun.
- Asiantuntija-arviot: Lue puolueettomat arvostelut pankeista ja rahoituslaitoksista ennen päätöstä.
Lainat yrityksille (Maaliskuu 2026)
Laina on taloudellinen taakka. Haethan lainaa vain sen verran, kun pystyt maksamaan takaisin. Voimme saada komissiota linkkiemme kautta myönnetyistä lainoista, mutta suosituksemme perustuvat aina Jarnon ja Tuomaksen omakohtaisiin kokemuksiin.
Uudet yrityslainat 2026
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina on pankin tai rahoitusyhtiön myöntämä laina, joka käytetään tavalla tai toisella yritykseen. Yritys laina voi olla vakuudeton, henkilötakauksella tai vakuudella. Yritykselle lainaa onnistuu hakea kaikilta y-tunnuksen omaavilta yrityksiltä.
Olennaista on, että yritysrahoitus käytetään yritykseen – lainarahojen käyttäminen yrittäjän henkilökohtaiseen elämään ei ole sallittua (pl. Finnveran laina). Käyttötarkoitus myös pitkälti määrittää paljonko yrityslainaa voi saada.
“Yrityslainaa ei saa käyttää esimerkiksi henkilökohtaisen auton ostamiseen, vaan rahat on käytettävä yritystoimintaan.”
Vakuudettomat yrityslainat ovat kokemustemme mukaan 500–250 000 euroa. Jos lainan takana on reaalivakuus (esim. kiinteistö), lainasummat nousevat miljooniin euroihin. Kun vakuuksia on riittävästi, ei edes maksuhäiriömerkinnät ole este yrityslainalle.
Yrityslainat pähkinänkuoressa:
- Yrityslainaa voi hakea vakuuksilla tai ilman vakuuksia
- Lainarahat tulee käyttää yritykseen (ei yrittäjän henkilökohtaisiin hankintoihin)
- Pieni yritys laina on 500–10 000 euroa
- Suuret yrityslainat ovat yli 1 miljoona euroa
- Edullinen yritysluotto on 0–1% korolla + mahdollinen kiinteä kuukausierä.
Mikä on paras yrityslaina?
Paras yrityslaina löytyy CrediNordin kautta, sillä hakemus lähetetään automaattisesti yli 15 yrityspankkiin ja edullinen laina yritykselle löytyy todennäköisimmin. Yrityslaina kilpailutus onnistuu ilmaiseksi aina 10 miljoonaan euroon asti.
Credinordn kautta voi hakea vakuudetonta yrityslainaa 250 000 euroon asti. Suurempiin lainoihin edellytetään reaalivakuutta.
Hae lainaa yrityksille toiminimenä tai vaikkapa osakeyhtiön edustajana. Lisäksi yrityslaina uudelle yritykselle sekä yrityslaina ilman luottotietoja ovat molemmat mahdollisia – oikeastaan kaikki yrittäjät voivat hakea rahoitusta yritystoimintaan.
Mielestämme kyseessä on paras yrityslaina myös sen takia, että CrediNordin kautta voi hakea laskurahoitusta (max. 1 milj. euroa) ja yrityslimiittiä (max. 500 000 euroa).
Yritysluotto vertailu – 3 parasta vaihtoehtoa vuonna 2026
Yritysluotto vertailu kannattaa tehdä joko omatoimisesti tai lainanvälittäjän kautta. Meidän kokemusten mukaan vertailun kautta halvin yrityslaina löytyy kaikkein todennäköisimmin.
Vertaa yritysluotto esimerkiksi CrediNordin lainahakemuksen kautta, jolloin sinun ei tarvitse käyttää omaa aikaasi lainojen kilpailuttamiseen. Lainojen vertailu on aina ilmaista ja mitään tarjousta ei ole pakko hyväksyä. Mikäli kuitenkin hyväksyt tarjouksen, maksetaan laina yritykselle heti.
Yrityslaina vertailu kolmen Lainaluotsin luottokumppanin kesken:
| CrediNord | Kredita | Qred | |
|---|---|---|---|
| Vakuudeton yrityslaina | 500–250 000€ | 1 000–100 000€ | 1 000–500 000€ |
| Vakuudellinen yrityslaina | Max. 10 000 000€ | Max. 3 000 000€ | ❌ |
| Yrityslaina korko | Alk. 1% | Alk. 1% | 0% |
| Muut rahoitustuotteet | Laskurahoitus, yrityslimiitti | Laskurahoitus, yrityslimiitti, kiinteistörahoitus | Luottokortti yritykselle |
Vakuudellinen vs. vakuudeton yrityslaina
Vakuudellinen yrityslaina voi olla paperilla kuinka suuri tahansa, mutta netistä haettaessa yläraja on 10 miljoonaa euroa. Vakuudeton yrityslaina voi myös olla iso, mutta yläraja on yleensä asetettu 250 000 euron molemmin puolin.
Meidän suositus on valita yritysluotto ilman vakuutta, jos yrityksellä ei ole vakuuksia tai lainasumma on matalahko.
Yrityslaina vakuuksilla on puolestaan parempi valinta isoissa summissa. Lisäksi vakuus tulee todennäköisesti alentamaan korkoa. Toisaalta esimerkiksi Qred yrityslaina korko on 0%, vaikka reaalivakuuksia ei yritykseltä vaadita. Hae yritysluotto vakuuksilla silloin, kun summat ovat oikeasti isoja.
Yrityslaina ilman vakuuksia
Yrityslaina ilman vakuuksia on yleisin lainamuoto, jota meidän kauttamme haetaan useita kertoja viikossa. Tyypillisin lainasumma on 20 000–30 000 euron välissä, mutta kaikkiaan vakuudeton laina yritykselle menee laajasti 1 000 euron ja 300 000 euron väliltä. Lainaa yritykselle ilman vakuuksia kannattaa hakea mieluummin vähemmän kuin liikaa, tällä tavoin hakemus menee todennäköisemmin läpi.
Ota yritysluotto ilman vakuuksia edullisesti:
Yrityslaina vakuuksilla
Vakuudellinen yrityslaina edellyttää yritykseltä maata, metsää tai kiinteistöjä. Yleensä koneita ja muuta kalustoa ei hyväksytä vakuudeksi. Yrityslaina vakuuksilla onnistuu usein myös maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta – kunhan vakuusasiat ovat kunnossa.
Hae vakuudellista yrityslainaa:
Yrityslaina henkilötakauksella
Yrityslaina henkilötakauksella tarkoittaa perinteistä vakuudetonta yrityslainaa. Eli lainaan ei haluta reaalivakuutta taustalle, vaan yrityksen laina taataan henkilökohtaisesti yrittäjän toimesta. Mikäli yritys ei pysty maksamaan lainaa, siirretään maksut yrittäjän suuntaan.
Hae yrityslainaa henkilötakauksella:
Onko yrityslaina ilman henkilötakausta ja vakuuksia mahdollinen?
Yrityslaina ilman henkilötakausta ja vakuuksia on mahdollinen, mutta kokemustemme perusteella hyvinkin haasteellinen. Tällaisessa yrityslainassa puhutaan pienistä, muutaman tuhannen euron summasta.
Yrityslainaa ilman vakuuksia ja henkilötakausta ei tule onnistumaan esimerkiksi 100 000 euron lainassa uuteen kalustoon. Sinulla on oltava siis valmius antaa henkilötakaus tai reaalivakuus suurempiin yritysrahoituksiin.
Meidä tiimin hyvä nyrkkisääntö:
- Alle 10 000 euron lainat yrityksille = voi onnistua ilman takausta ja vakuuksia.
- Alle 300 000 euron yrityslainat = yrittäjän/yrittäjien henkilötakaus.
- Suuremmat yrityslainat = henkilötakaus sekä reaalivakuus (esim. velaton kiinteistö).
Pieni vs. suuri yrityslaina – kumpi kannattaa valita?
Kokemustemme mukaan pieni yrityslaina voidaan maksaa todella nopeasti, ilman liitteiden toimittamista ja reaalivakuuksia. Kun yrityslaina on muutamia tuhansia, voi pankki myöntää lainan puhtaasti julkisten tietojen perusteella. Pieni laina yritykselle on näin ollen helpoin ja nopein saada.
Suuri yrityslaina vaatii pankilta enemmän manuaalityötä. Olemme huomanneet, että iso yrityslaina voi viedä aikaa useitakin viikkoja, jos summat ovat miljoonia.
Se kumpi laina sopii sinun yrityksellesi paremmin, riippuu tilanteesta. Jos liiketoiminnan haluaa viedä ihan uudelle tasolle, vähintään 100 000 euron iso yrityslaina on melkein aina pakollinen valinta, ellei puhuta sivutoimisesta yrittäjyydestä.
Pieni yrityslaina (alk. 1 000€)
Pieni yrityslaina alkaa yleensä 1 000 eurosta ylöspäin, vaikka myös 500 euron yrityslaina on välillä mahdollinen. Pieni yrityslaina heti otetaan nopeaan rahantarpeeseen ja takaisinmaksuaika on nopea – usein vain kuukausi.
Meidän mielestämme pieni yrityslaina on myös järkevää yrityslimiitin muodossa. Silloin lainaa voi nostaa myös alle 1 000 euroa, silloin kun yritys sitä tarvitsee. Toimintatapa on samanlainen kuin luottokortissa, eli lainan nostaminen on joustavaa.
Suuri yrityslaina (jopa 10 milj.€)
Suuri yrityslaina on meidän silmissämme yli 100 000 euron laina. Toki kymmenien tuhansien eurojen laina on paljon rahaa, mutta yrityslainoissa asia on hieman eri. Yrityslaina pitkällä maksuajalla on yleensä 100 000 euron luotto tai suurempi.
Kaikkein suurimmat yrityslainat ovat 5–10 miljoonan euron välissä. Lainaa voi hakea siltikin helposti netissä, eikä oman kotipankin tiskille tarvitse mennä hattu kourassa. Iso yrityslaina vaatii taustalle reaalivakuuksia ja/tai henkilötakauksia – riippuen lainasummasta.
Yrityslaina korot ovat edullisimmat suurissa luotoissa. Yrityslaina vakuudet vaikuttavat myös korkoon, mutta miljoonalainoista ei peritä suurta marginaalia.
Minkälainen yritys voi saada lainaa?
Kuka voi saada yrityslainaa on kysymys, joka esitetään meille viikoittain. Yleisenä linjauksena on seuraava:
- Suomalainen y-tunnuksellinen yritys (kaikki yhtiömuodot)
- Toiminta on aktiivista
Lisäksi yrityslainaa uudelle yritykselle on mahdollinen, vaikka toiminta ei olisi kunnolla vielä alkanut. Silloin pankille tulee kuitenkin toimittaa mustaa valkoisella – kuten täydellinen liiketoimintasuunnitelma sekä kuitteja yritystoiminnan aloittamisesta.
On kuitenkin pankkikohtaista, vaaditaanko yritykseltä tiukempia ehtoja. Usein yrityksen tulee täyttää nämä ehdot:
- Toimintaa vähintään 6 kuukauden ajalta
- Vuosittainen liikevaihto on vähintään 40 000–50 000 euroa
- Yrityksen omistajat asuvat Suomessa
- Yrityksellä on suomalainen pankkitili
- Fyysinen kotipaikka on Suomessa
- Yrityslainaa toiminimelle saa rajoitetusti (esim. enintään 20 000 euroa)
Tiimimme Jarno on pannut merkille, että yrityslainan hakeminen Kreditan, Komparin tai CrediNordin kautta on varmin tapa saada lainaa. Silloin lainahakemuksen näkevät myös rahoituslaitokset, joiden kriteerit ovat löysät.
Esimerkiksi yrityslaina uudelle yritykselle harvoin onnistuu Osuuspankista tai Nordeasta, mutta digitaalisten luottolaitosten lainapäätös voi olla hyvinkin erilainen.
Lue yrityslaina uudelle yritykselle kokemuksia esimerkiksi Suomi24:stä. Jätä myös omat kommentit tämän sivun lopussa, jos sinulla on kokemuksia ensiyrittäjän lainoista.
Yrityslainaa osakeyhtiölle
Yrityslainaa osakeyhtiölle saa kaikkein suurimmilla summilla. Lisäksi yritysrahoitus korko on osakeyhtiöille yleensä kaikkein alhaisin, muidenkin lainaehtojen ollessa parhaat – jopa maksuhäiriömerkinnän omaava osakeyhtiö voi saada lainaa.
Yleensä yrityslaina osakeyhtiölle edellyttää, että kaikki osakkaat asuvat suomessa. Tämä rajaa lainojen ulkopuolelle esimerkiksi osittain virolaiset yritykset. Mielestämme yritysluotto kilpailutus on kaikkein tärkeintä osakeyhtiöillä, koska tarjontaa on paljon ja lainasummat voivat nousta pilviin.
Yrityslainaa toiminimelle
Toiminimelle yrityslaina myönnetään siinä missä muillakin yhtiömuodoille. Harva pankki kuitenkaan myöntää toiminimelle yrityslainaa miljoonia euroja. Tyypillisesti maksimilaina vaihtelee 20 000–100 000 euron välissä.
On tärkeä tietää, että yrityslaina toiminimelle pitää käyttää yritystoimintaan. Mikäli lainaa haluaa henkilökohtaiseen käyttöön, on valittava vakuudeton kulutusluotto.
Lainaa muille yhtiömuodoille
Suomessa myös muutkin yhtiömuodot voivat hakea ja saada lainaa. Olipa yrityksesi AY tai kommandiittiyhtiö, vertaa yritysluotto saadaksesi parhaan tarjouksen. Lainasummat voivat olla lähellä osakeyhtiöiden maksimilainoja.
Yksi “yhtiömuoto” on kuitenkin säännön ulkopuolella – tällä hetkellä kevytyrittäjät eivät ole oikeutettuja yrityslainoihin. Lisäksi edulliset yrityslainat pitää unohtaa, jos olet urakoitsija eli teet töitä verokortilla ilman y-tunnusta.
Yrityslainaa uudelle yritykselle
Yrityslainaa uudelle yritykselle voi hakea esimerkiksi Finnveran kautta, mutta samalla tavalla myös vaikkapa CrediNordista. Yrityslainat ja rahoitus voivat kuitenkin edellyttää hyvinkin tarkkaan laadittua liiketoimintasuunnitelmaa.
Aloittavan yrityksen rahoitus onnistuu meidän kumppaneista myös Qredin, Komparin ja Kreditan kautta. CapitalBox ei puolestaan myönnä yrityslainaa alle 6 kuukautta toimineille yrityksille, eli yrityslainojen vertailu kannattaa tehdä.
“Yrityslaina uudelle yritykselle kannattaa hakea CrediNordin tai Komparin kautta, koska silloin voit saada hyväksytyn lainapäätöksen kilpailuttamisen kautta.”
Lyhytaikaista yrityslainaa alkaen 1 kk maksuajalla
Lyhytaikaista yrityslainaa on mahdollista hakea 1 000 eurosta ylöspäin. Laina maksetaan takaisin bullettina eli yhdessä erässä 30 päivän päästä. Lyhytaikainen yrityslaina voi olla myös muutamien kuukausien maksuajalla.
Alla on esimerkki 10 000 euron yrityslainasta eri laina-ajoilla, kun korko on 7% ja tilinhoitomaksu on 5 euroa/kk.
- Laina 1 (1 kk maksuaika) = lainan kokonaissumma sekä maksuerä on 10 063€.
- Laina 2 (3 kk maksuaika) = lainan kokonaissumma on 10 131€ ja maksuerä on 3 377€/kk.
- Laina 3 (6 kk maksuaika) = lainan kokonaissumma on 10 235€ ja maksuerä on 1 706€/kk.
- Laina 4 (12 kk maksuaika) = lainan kokonaissumma on 10 443€ ja maksuerä on 870€/kk.
- Laina 5 (24 kk maksuaika) = lainan kokonaissumma on 10 865€ ja maksuerä on 453€/kk.
Kuten esimerkeistä huomataan, 1 kuukauden laina-ajalla 10 000 euron yrityslainasta tulee 802 euroa vähemmän maksettavaa kuin 24 kuukauden laina-ajalla. Lyhytaikainen yrityslaina on juurikin tämän takia niin suosittu.
Lainan kokonaiskustannuksen ero korostuu isoissa yrityslainoissa. Jos lainasumma on 100 000 euroa, olisi äsken mainitussa tilanteessa ero jo 6 986 euroa.
Nopea yrityslaina jopa alle 24 tunnissa
Nopea yritysrahoitus onnistuu parhaimmillaan alle 24 tunnissa. Lainatarjous luvataan usein 1–2 tunnissa ja yritys laina heti maksetaan jopa saman päivän aikana.
Kokemustemme mukaan lainasumma ja vakuudet vaikuttavat eniten maksuaikaan. Nopea yrityslaina muutamassa tunnissa onnistuu, jos summa on luokka 10 000 euroa.
Esimerkiksi Kompar-palvelu mainitsee näin: “Nopea hakemus – lainaa 24 tunnin sisällä”.
Näin varmistat, että saat yrityslainaa nopeasti:
- Valitse lainapalvelu, jonka kautta voi hakea ja saada yrityslainaa heti → me suosittelemme Credinordia.
- Täytä lainahakemus, aikaa menee 1–5 minuuttia.
- Odota lainatarjouksia.
- Hyväksy haluamasi tarjous.
- Toimita mahdolliset liitteet (ei ole aina tarpeellista).
- Kun pankilla on kaikki tarpeellinen, maksetaan yrityslaina heti.
Kun puhutaan yli 100 000 euron rahoituksesta, yritysluotto heti on harvoin realistinen, sillä lainahakemuksen käsittelyyn voi mennä päivä tai pari.
On hyvä muistaa, että yrityslainaa nopeasti saa eri periaatteella kun kuluttajaluottoja. Laina heti 24/7 kuluttajalle ei ole mahdollinen, koska kuluttajaluottojen maksaminen yöllä on lakisyistä ankarasti kiellettyä.
“Yrityslaina nopeasti onnistuu usein alle 24 tunnissa. Yrityslaina heti tilille vaatii lähes aina yrityslimiitin eli joustoluoton kaltaisen rahoituksen – nosta yrityslainaa tilille aina silloin kun yrityksesi sitä tarvitsee.”
Yrityslainaa vai lainaa yrittäjälle?
On tärkeää tiedostaa, pitääkö hakea lainaa yrityksille vai lainaa yrittäjälle. Mikäli rahoituksen tarvitsee henkilökohtaiseen elämään – kuten uuteen perheautoon – tulee hakea lainaa henkilötunnuksen alle.
Isoissa lainasummissa on haettava kunnon kuluttajaluottoa, kun pieniin rahanreikiin pikavipit ovat parhaita vaihtoehtoja. Kuluttajaluotoissa on nykyään 15% korkokatto (+viitekorko).
Kun haet lainaa yrittäjälle, muista ilmoittaa tulosi rehellisesti. Esimerkiksi toiminimen tulot eivät ole vuosittainen liikevaihto, vaan tulos ennen veroja.
Pankille pitää yleensä toimittaa liitteeksi a) verotuspäätös ja b) viimeisen 1–2 vuoden tuloslaskelmat, mielellään tilitoimiston allekirjoittamana.
Hae pientä pikavippiä yrittäjänä:
Lainaa yrittäjälle aina 70 000 euroon asti:
Yrityslaina laskuri – kuinka paljon yrityslainaa voi saada?
Meidän yrityslaina laskuri on kätevä tapa selvittää lainan kokonaishinta ja kuukausierä alustavasti. Laskurissa lainasumman voi valita 1 000 eurosta aina 10 miljoonaan asti ja laina-ajassa ei ole rajoituksia.
Yrityslainalaskuri
>> Katso meidän kaikki lainalaskurit täältä.
Yrityslainan käyttökohteet
Suomessa yrityslainan yleisimmät käyttökohteet ovat:
- Investoinnit
- Käyttöpääoma
- Liiketoiminnan kehittäminen tai laajentaminen
- Kassavirran hallinta
- Liiketoiminnan kulut
- Yrityskaupat
- Yrityslainojen yhdistäminen
Investoinnit
Yrityksen investoinnit ovat satsaus tulevaisuuteen. Vaikka investointi voi olla siinä hetkessä iso meno (vielä velkavivulla), on ideana saada yritys tuottamaan nykyistä paremmin – ja se maksaa investoinnin tulevaisuudessa takaisin.
Yleisiä investointeja ovat koneet ja laitteet sekä kiinteistöt. Omalta kirjanpitäjältä kannattaa kysyä vinkkejä, sillä investoinneista saa merkitä poistoja verotukseen ja kirjanpitoon.
Käyttöpääoma
Käyttöpääomalla tarkoitetaan sitä rahasummaa, jonka yritys tarvitsee pyörittääkseen päivittäistä toimintaansa. Yrityksen käyttöpääomalla tulee voida hoitaa palkat, laskut ja muut kulut, vaikka asiakkaat eivät olisi vielä maksaneet laskujaan.
Joskus tulee vastaan tilanteita, että asiakkaat ovat isoissa maksuvaikeuksissa – silloin käyttöpääoma voi olla tilapäisesti negatiivinen. Vakuudeton yrityslaina voi pelastaa yrityksen joutumisen huonoon kierteeseen ketjureaktion mukana.
Liiketoiminnan kehittäminen tai laajentaminen
Liiketoiminnan kehittäminen tai laajentaminen onnistuu kahdella tavalla: luomalla uutta tai kehittämällä nykyistä. Paras yrityslaina on molempiin kaikkein optimaalisin valinta.
Ideana on tehostaa liiketoimintaa ja kasvattaa sitä kautta liikevaihtoa. Uusien markkinoiden hyödyntäminen ja uusien strategiakumppanuuksien luominen ovat kehittämistä, mutta usein niihin vaaditaan rahallisesti ylimääräistä panostusta.
Kassavirran hallinta
Kassavirran hallinnan ideana on tehdä yrityksestä vakavarainen. Joskus analyysi menee kuitenkin pieleen, jolloin yrityslaina nousee tärkeäksi tilapäiseksi apuvälineeksi.
Yrityslaina on tärkeä apuväline muun muassa kausivaihteluun ja yllättävien menojen kattamiseen. On loogista, että golfalan yritys tekee suurimman tuottonsa kesällä, eikä talviaikaan kassassa ole välttämättä rahaa yllättäviin menoihin.
Liiketoiminnan kulut
Liiketoiminnan kuluja ovat esimerkiksi työvoima, vuokrat ja raaka-aineet. Jos yrityksellä menee taloudellisesti odotettua huonommin, pitää palkat silti maksaa – ja siihen yksi vaihtoehto on edullinen yrityslaina.
Muita yrityksen kuluja on puolestaan markkinointi ja siihen liittyvät menot. Markkinointiin voi helposti mennä 50 000–100 000 euroa vuodessa, mutta ammattilaisen toteuttamana rahat tulee saamaan moninkertaisena vielä takaisin.
Yrityskaupat
Yrityskaupat ovat yleinen kohde lainarahoille. Suomessa myydään vuosittain noin 3 500–4 000 yritystä, eikä kaikkia kauppoja voida hoitaa ilman yrityslainaa.
Lisäksi yrityskauppoja varten voi hakea muutakin rahoitusta. Mikäli nykyistä liiketoimintaa laajentaa fuusioitumalla toisen yrityksen kanssa, voi rahoitusta saada esimerkiksi Business Finlandilta sekä muilta vastaavilta instansseilta.
Yrityslainojen yhdistäminen
Viimeinen tärkeä käyttökohde on yrityslainojen yhdistäminen. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa, että uudella lainalla maksetaan vanhat velat pois. Se takaa nykyistä alhaisemmat korko- ja lainanhoitokulut – olipa kyseessä yrityslaina tai kuluttajaluotto.
Yrityslainojen yhdistäminen pähkinänkuoressa:
- Laske nykyisten yritysvelkojen kokonaismäärä → olkoon se tässä esimerkissä 345 090 euroa.
- Siirry hakemaan yrityslainaa vaikkapa CrediNordista.
- Hae yrityslainaa 350 000 euroa (eli nykyiset velat + hieman extraa kuluihin).
- Ilmoita hakemuksella, että kyseessä on yrityslainojen yhdistely.
- Pankki maksaa pois aikaisemmat velkasi.
- Nyt sinulla on vain yksi isompi yritysluotto laina.
Olemme huomanneet, että kuluttajaluotoissa lainojen yhdistäminen voi tuoda säästöä yli 1 000 euroa kuukaudessa. Yrityslainat ovat summiltaan kymmenkertaisia, eli myös säästöä pystyy helposti tulemaan 5 000–10 000 euroa kuukaudessa.
Onko edustamallasi yrityksellä vähintään kaksi vakuudetonta lainaa? Yrityslainojen yhdistäminen on talousteko, eikä sitä kannata jättää käyttämättä.
💡 Asiantuntijan vinkki! Yhdistä vain vakuudettomat yrityslainat, sillä vakuudelliset yrityslainat ovat yleensä valmiiksi erittäin suopealla korolla.
Kuinka löytää halvin yrityslaina?
Halvin yrityslaina löytyy kilpailuttamisen ja vertailun kautta. Kun useat pankit näkevät lainahakemuksen, tarkoittaa se kilpailutilannetta ja edullista lainaa yritykselle.
Edullista yrityslainaa voi kyllä saada myös yrityksen kotipankista, mutta halvin yrityslaina edellyttää lainanvälittäjän hyödyntämistä. Esimerkiksi Kredita vertailee yli 10 pankkia = halpa yrityslaina on todennäköisempi löytää.
Kaikessa yksinkertaisuudessaan edullisin yrityslaina löytyy näin: hae yrityslainaa Komparin tai Kreditan kautta → vertaile useita lainatarjouksia → valitse halvin yrityslaina.
Yrityslainan hakeminen – 5 vinkkiä
Suosittelemme hakemaan yrityslainaa pitäen nämä 5 vinkkiä mielessä:
- Tiedä tarkalleen, mitä tarvitset – laske tarkasti, kuinka paljon yrityslainaa tarvitset ja paljonko voit maksaa lainaa pois kuukausittain. Emme suosittele hakemaan yrityslainaa ajatusmallilla “hae nopea yrityslaina 100000”, ellei yrityksesi tarvitse oikeasti juuri tuon verran ulkoista rahoitusta.
- Vertaile yrityslainat – yrityslaina vertailu on aina järkevää. Lisäksi yrityslainojen kilpailuttaminen esimerkiksi Kreditan kautta kannattaa, koska silloin voit valita lainatarjouksen useista vaihtoehdoista. Älä hae lainaa yritykselle heti liian hätäisellä vertailulla.
- Tee taustatyöt kunnolla – kun lähdet hakemaan yrityslainaa netistä, kannattaa talous- ja vakuustiedot olla valmiiksi käden ulottuvilla. Mitä nopeammin hakemus voidaan käsitellä oikeilla tiedoilla, sitä todennäköisemmin saat lainaa yritykselle nopeasti. Etenkin yrityslaina aloittavalle yrittäjälle pitää suunnitella huolellisesti.
- Hyödynnä takaukset ja vakuudet – mikäli yrityksellä on velatonta omaisuutta, kuten halli- ja tuotantorakennuksia, on vakuudellinen yrityslaina fiksu veto. Jos vakuuksia ei ole, niin suuntaa katseet vakuudettomaan yritysluottoon.
- Hae yrityslaina oikeasta paikasta – suosittelemme vertailemaan perinteisiä yrityspankkeja ja digipalveluita keskenään. Kokemustemme mukaan yrityslaina netistä on yleensä helpompi hakea, nopeammin saatavissa ja yleensä vielä joustavammilla lainaehdoilla.
Yrityslainojen korot ja muut kulut
Yrityslaina korko on selvästi kuluttajaluottoja alhaisempi, keskimäärin 3–5%. Yrityslainaa voi kuitenkin saada meidän kumppaneiden kautta 0–1% korolla.
Hae yrityslainaa edullisesti esimerkiksi:
- Qred – yrityslaina ilman korkoa, sillä lainasta peritään ainoastaan kiinteä 1,75% kuukausimaksu (ei piilokuluja).
- CrediNord – edullinen yrityslaina alkaen 1% korolla.
Luonnollisesti yritysluotto korko määräytyy aina hakemuksen perusteella. Emme uskalla luvata kaikille yrityslainaa 1% korolla. Emme myöskään suosittele ottamaan liian kallista yritysrahoitusta, jossa korko on 10% tietämillä.
Kokemustemme mukaan yrityslainat korko vaihtelee esimerkiksi yrityksen liikevaihdon, luottoluokituksen, aikaisempien velkojen sekä käyttötarkoituksen mukaan. Lisäksi pankki voi arvostaa aikaisemmin hyvin maksettua lainaa tarjoamalla edullista yrityslainaa.
💡Tiesitkö? Voit saada yrityslainaa edullisesti jopa 0-korolla, jolloin maksat pankille vain kiinteää ennalta sovittua kuukausierää (esim. 1–2% lainasta).
Yrityslaina kokemuksia
Yrityslaina kokemuksia löytyy tuhansilta suomalaisilta yrittäjiltä, aina pienestä alle 1 000 euron laskurahoituksesta sinne 10 miljoonan euron suurlainaan. Löysimme negatiivisia yritysluotto kokemuksia oikeastaan vain suomipankkien myöntämistä lainoista.
Netissä toimivia lainapalveluita kehutaan nopeudesta ja reiluudesta. Kivijalkapankkien jäykkää byrokratiaa ei ole – yrityslainojen vertailu onnistuu myös automaattisesti.
Tällaisia paras yrityslaina kokemuksia meidän lukijoilla on:
Millaisia yritysluotto kokemuksia Lainaluotsin asiantuntijoilla on?
Tuomaksella on paras yrityslaina kokemuksia yksittäisistä pankeista ja etenkin Virossa toimivista rahoituslaitoksista. Erityisesti asuntolaina yritykselle on Tuomaksen heiniä.
Jarnolla on yrityslainat kokemuksia aina Starttirahasta alle 5 000 euron lyhytaikaiseen rahoitukseen sekä yli 100 000 euron vakuudelliseen yrityslainaan. Jarnon tärkein vinkki on muistaa yrityslainat vertailu, eli mieti tarkkaan mistä lainaa yritykselle.
“Vaikka iso yrityslaina voi kauhistuttaa (hyvästä syystä), tarkoin harkitulla velkavivulla on kuitenkin mahdollista saara rahat moninkertaisena takaisin.”
“Suosittelen aloittaville yrityksille Starttirahaa. Jos yritystoiminta vaatii investointeja, on suositukseni Kompar tai CrediNord, jotka vertailevat yrityslainat puolestasi.”
Yrityslaina vai laskurahoitus tai yrityslimiitti?
Yritysrahoitusta voi hakea monessa muodossa, eikä perinteinen yrityslaina ole suinkaan ainoa vaihtoehto. Esimerkiksi yrityslainaa heti onnistuu yrityslimiitin muodossa, joka toimii kuten kuluttajien joustoluotto – nosta lainaa aina kun itse haluat.
Lisäksi tarjolla on laskurahoitusta, jotta yrityksen toiminta ei pysähdy maksamattomien laskujen tai isojen saatavien takia.
Yrityslaina lyhyesti:
- Jopa 10 000 000 euroon asti
- Rahoitus erilaisiin tarpeisiin – aina työvoiman palkkaamista myöten
- Vakuudellinen tai ilman vakuuksia
Laskurahoitus lyhyesti:
- Jopa 1 000 000 euroon saakka
- Mahdollisuus rahoittaa vaikka yrityksen kaikki laskut
- Laskurahoituksessa laskut toimivat yrityslainan vakuutena
Yrityslimiitti lyhyesti:
- Joustava yrityslaina 500–500 000 euroa
- Maksat korkoja ja kuluja vain käytetystä yritysluotosta
- Ei tarvitse vakuuksia
Lainaluotsi.fi tiimi on tullut siihen lopputulokseen, että yrityksen kannattaa hakea rahoitusta CrediNordin kautta – tarjolla on yllä olevista kaikki.
Voit siis hakea yhdestä paikasta yrityslainaa ilman vakuuksia, vakuudellista yrityslainaa, laskurahoitusta sekä yrityslimiittiä. Kaiken sen lisäksi yli 10 pankkia kilpailutetaan, jotta yrityslainan korko saadaan mahdollisimman alhaiseksi.
Yrityslainaa luottotiedottomalle ei ole mahdottomuus
Yrityslaina ilman luottotietoja onnistuu, yllättävänkin kivuttomasti. On kuitenkin yleistä, että henkilötakaajien luottotiedot pitää olla kunnossa.
Lisäksi yrityslainaa ilman luottotietoja hakevan tulee yleensä tarjota reaalivakuudet, jolla kompensoidaan luottotappionriskiä. Olemme kuitenkin nähneet kymmeniä kertoja, että kumppanimme myöntävät onnistuneesti yrityslainaa luottotiedottomalle.
Pidä mielessä, että et voi hakea luottotiedottomana yrityslainaa omaan käyttöön. Tuolla tavalla ei voida siis “kiertää” yleistä ohjeistusta.
Yritykselle lainaa ilman luottotietoja lyhyesti:
- Yrityslaina luottotiedottomalle vaatii usein vakuudet tai henkilötakauksen.
- Liitteet pitää toimittaa.
- Yrityksen talous on oltava sillä hetkellä kunnossa.
- Jokainen lainahakemus käsitellään tapauskohtaisesti.
“Yrityslaina ilman luottotietoja on mahdollista, jopa yllättävän yleinen ratkaisu – jos yritykselle menee hyvin, voi yrityslainaa saada ilman luottotietoja.”
Millaisia muita vaihtoehtoja yrityksen rahoitukseen on saatavilla?
Kokemustemme mukaan yrityslainaa kassaan saa nykyään melko helposti, mutta aina varsinainen yrityslaina ei ole paras vaihtoehto. Ennen kuin haet yrityslainaa pankista, suosittelemme tutustumaan muihinkin rahoitusvaihtoehtoihin.
Yritysrahoitus voi onnistui myös näiden tahojen kautta:
- Business Finland
- Finnvera yrityslaina
- Starttiraha
- ELY-keskuksen yritysrahoitus
- Palkkatuki
Esittelemme jokaisen vielä tarkemmin alla.
Business Finland
Business Finland tarjoaa innovaatiorahoitusta suomalaisille yrityksille. Business Finland on julkinen toimija ja se on ministeriön ohjaksissa.
Yritysrahoitusta myönnetään tuotekehitykseen, tutkimukseen sekä erilaisiin liiketoiminnan kehittämistarpeisiin. Business Finlandin tärkeimmät kohderyhmät ovat pienet ja keskisuuret yritykset, mutta myös suuret yritykset voivat saada rahoitusta.
Finnvera
Finnvera on Suomen valtion omistama rahoituslaitos, jonka tehtävä on edistää uusien yritysten syntymistä ja yritystoiminnan aloittamista. Lisäksi Finnvera tukee yritysten kasvamista esimerkiksi rahoittamalla investointeja.
Finnvera yrityslaina voi olla yrittäjälaina (henkilökohtainen yrittäjälle), kasvulaina, Finnvera-laina, siltarahoitus tai esimerkiksi digitalisaatio- ja innovaatiolaina.
Starttiraha
Starttiraha on TE-palveluiden myöntämä tuki aloittavalle yrittäjälle. Yrittäjyyden pitää olla täysipäiväistä ja Starttirahaa varten tarvitaan mm. liiketoimintasuunnitelma.
Vuonna 2026 Starttiraha on 740 €/kk. Suomessa on kuitenkin käytäntö, että tätäkin tukea verotetaan, eli keskimäärin 60–70% tuosta summasta tulee lopulta yrittäjälle. Starttirahaa maksetaan yleensä 12 kuukautta.
“Kun perustin ensimmäisen yritykseni, hain ja sain Starttirahaa – se oli tärkeässä roolissa yrittäjyyteni alkumetreillä.”
ELY-keskuksen yritysrahoitus
ELY-keskuksen yritysrahoitus on vaihtoehto, jos yritystoimintaa haluaa kasvattaa tai katseet on suunnattu kansainvälisille vesille. Erityisesti uuden liiketoiminnan luominen on ELY:n yritysrahoituksen tärkeä suuntaus.
Me emme ole kokeneet ELY-keskuksen yritysrahoitusta kovinkaan kannattavana, sillä lähes aina parempia vaihtoehtoja on tarjolla. Tämäkin vaihtoehto on silti hyvä pitää mielessä, jos yrityslainaa ei saa tai muut väylät on todettu umpikujiksi.
Palkkatuki
Palkkatuki voi olla vaihtoehto, jos yrityslainaa tai yritysrahoitusta on ottamassa työvoiman palkkaamiseen. Palkkatukea voi saada esimerkiksi työkokeilussa olevan henkilön palkkaamiseksi.
Lisää kannattaa lukea suoraan Työ- ja elinkeinoministeriön ohjeistuksesta.
Vakuudellinen yrityslaina pankista
Haluamme nostaa vielä erikseen esille sen pankkilainan. Vakuudellinen yrityslaina pankista ei ole mielestämme paras vaihtoehto, mutta kyllä sitäkin kannattaa harkita.
Vakuudellinen yrityslaina pankista voi olla miljoonia euroja. Lainan hakeminen on kuitenkin sidottu vain omaan kotipankkiin, eikä korko ole todennäköisesti alhaisin. Pankkilainan sijaan suosittelemme CrediNordia ja muita maksuttomia lainanvälittäjiä.
Yrityslainat sijoituskohteena – kannattaako yrityslainoihin sijoittaa?
Yrityslainat sijoittaminen herättää kiinnostusta verrattain korkean tuotto-odotuksen kautta, kuin suorissa yrityslainoissa odotetaan yli 10% tuottoa. Lainaluotsin toimitusjohtaja Tuomas kääri aikoinaan vuosittain lähes 15% säännöllistä tuottoa sijoittamalla yrityslainoihin.
Nykyään tuotto-odotus on hieman laskenut, mutta kokemustemme mukaan 6–8% tuotto on realistinen. Yrityslainat sijoitus on parhaimmillaan pitkällä aikavälillä.
Hyvä asia on, että kun sinulla on yrityslainat sijoituskohteena, voit usein itse vaikuttaa riskitasoon ja sitä kautta tuotto-odotukseen. Näin voi tehdä esimerkiksi Vauraus-palvelussa, mutta muitakin palveluita löytyy runsaasti.
Rehti yrityslainat vertailu Lainaluotsi.fissä
Lainaluotsi.fissä yrityslainat vertailu tehdään rehdisti, mahdollisimman suurta asiakaskuntaa palvellen. Olemme etsineet noin kymmenkunta huippulaadukasta palvelua yrityslainan hakemiseen – joko vakuuksilla tai ilman vakuuksia.
Vertailumme kattaa uudet yrityslainat, parhaat lainapalvelut sekä tietysti kovassa nosteessa olevat lainanvälittäjät (esim. Credinord ja Kredita). Yritysluotto vertailu onnistuu kaikkein helpoiten juurikin lainanvälittäjän kautta.
Mistä yrityslainaa kannattaa sitten ottaa? Lainaluotsin tiimi suosittelee ottamaan lainaa sieltä, mistä saat räätälöityä yrityksellesi sopivimman diilin. Halvin yrityslaina ei ole välttämättä paras, vaikka edullinen yritysluotto on lähtökohtaisesti se mikä valitaan.
Katso parhaat yrityslainat Suomessa -listaus tämän sivun alusta ja hae yrityslainaa vaikka samalta istumalta!
Kaikki yrityslainat listattuna
Alla on listattuna kaikki yrityslainat, jotka meidän rehdit asiantuntijat ovat todenneet reiluiksi suomalaisille yrityksille ja yrittäjille. Kokemustemme mukaan kaikki yrityslainat eivät ole hyviä, joten tutustu alle oleviin lainoihin varmistaaksesi turvallisuuden.
Kaikki yrityslainat Lainaluotsi.fissä:
Yrityslainat – Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina eli yritysrahoitus on pankin tai luottolaitoksen myöntämä laina y-tunnuksen omaavalle yritykselle. Lainarahat on jollakin tapaa käytettävä yritykseen.
Miksi yrityslainaa yleensä haetaan?
Yrityslainaa haetaan yleensä investointeihin tai liiketoiminnan kasvattamiseen. Lisäksi kassanhallinta tai varaston kierrättäminen voivat helpottua yritysrahoituksella.
Kuka voi saada yrityslainaa?
Yrityslainaa voi saada kaikki y-tunnuksen omaavat suomalaiset yritykset. Jokaisella pankilla on kuitenkin omat “lisävaatimukset”, kuten esimerkiksi 6 kuukauden minimivaatimus yrityksen toiminnalle tai vähintään 50 000 euron vuosittainen liikevaihto.
Kuinka paljon yrityslainaa voi saada?
Yrityslainaa voi saada vakuudettomana 250 000–300 000 euroon asti. Vakuudellinen yrityslaina voi olla jopa 10 miljoonaa euroa. Se kuinka paljon yrityslainaa sinä voit saada, riippuu yrityksen taloudellisesta tilanteesta sekä vakuuksista.
Miten paljon yrityslainaa voi saada ilman vakuuksia?
Yrityslaina ilman vakuutta on yleensä 1 000–250 000 euroa. Joillakin lainapalveluilla rajana on 100 000 euroa.
Mitä yritysluotto ilman vakuuksia tarkoittaa?
Yritysluotto ilman vakuuksia tarkoittaa, että yritys saa lainaa ilman reaalivakuutta, kuten kiinteistöä. Yleensä yrittäjän henkilötakaus vaaditaan, mutta ei aina.
Mitä tarkoittaa yritysluotto ilman korkoa?
Yritysluotto ilman korkoa tarkoittaa, että yrityslainasta peritään vain kiinteä summa joka kuukausi – korkokuluja ei muodostu. Lainaluotsin kumppani Qred myöntää yrityslainaa 0-korolla (1,75% kuukausierä).
Voinko saada yrityslainaa ilman luottotietoja?
Yrityslaina ilman luottotietoja on mahdollinen ja usein myös realistinen. Suosittelemme lainan hakemista maksuhäiriöistä huolimatta, jos yrityksellä menee hyvin ja/tai lainalle pystyy antamaan riittävän suuret vakuudet.
Voinko saada yrityslainaa toiminimelle?
Kyllä, yrityslaina toiminimelle on mahdollinen, mutta lähtökohtaisesti osakeyhtiöitä pienemmällä maksimisummalla. Toiminimet voivat yleensä hakea yrityslainaa enintään 50 000–100 000 euroa (riippuu pankista).
Miten saada yrityslainaa uudelle yritykselle?
Suosittelemme hakemaan yrityslainaa uudelle yritykselle CrediNordin kautta. Lainaa voi saada, vaikka yrityksellä ei olisi lainkaan liikevaihtoa, mikäli liiketoimintasuunnitelma on kunnossa.
Onko yritysluotto heti mahdollinen?
Yritysluotto heti onnistuu monestakin paikasta. Yleensä lainatarjouksen saa 1–5 minuutissa ja lainarahat maksetaan alle 24 tunnissa. Iso yrityslaina vie luonnollisesti enemmän aikaa, koska pankki haluaa kattavammin dokumentteja.
Millaisia yrityslainat kokemuksia Lainaluotsilla on?
Meillä on ainoastaan positiivisia kokemuksia yrityslainoista, koska lainarahalla voidaan kasvattaa yrityksen liiketoimintaa – ja sillä on työllistävä vaikutus. Lisäksi investoinnit voivat edesauttaa aikaisempaa tehokkaampaan tuotantoon = liikevaihto kasvaa.
Jarno on toinen Lainaluotsin perustajista ja pitkän linjan talousammattilainen. Jarnolla on taustaa lukuisista tunnetuista rahoituslaitoksista sekä kotimaisista fintech-startupeista. Hän on koulutukseltaan KTM ja erikoistunut kuluttajarahoitukseen sekä luottoriskiarviointiin.
Jarno seuraa herkeämättä lainamarkkinoiden kehitystä ja hänen erityisvahvuuksiaan ovat monimutkaisten korkorakenteiden ymmärtäminen, lainaehdot ja pankkien kilpailuttaminen.
Paras yrityslaina on eittämättä Qredin 0 korkoinen laina. Selkeä prosentuaalinen kuukausimaksu, ei muita kuluja tai koiruuksia. Suosittelen!
Kyllä voin suositella koko firman puolesta. Vuosien varrella varmaankin 250K edestä lainannut kalustoon Qrediltä, joskus 2000-luvun alussa pienempiä yritysluottoja muualtakin.